Қазақстанда заңды түрде несиелер мен микроқаржы ұйымдарынан қалай құтылуға болады

Сіз заң фирмасына хабарластыңыз

Сізді ең жақсы адвокаттар алып жүреді және шағын несие заңгерлері
Жыл сайын бізге 700-ден астам клиент сенім артады
Біз несиелік дауларды шешуде көшбасшымыз

Біз шешетін міндеттер

Шағын несиенің 70%-на дейін шағымдану
МҚҰ бар коллекторлардың қоңырауларын тоқтату
5 жылға дейінгі шағын несиені қайта құрылымдау
МҚҰ-да айыппұлдар мен айыппұлдарды есептен шығару
Жеке тұлғаның банкроттығы
Шағын несиелерді сатып алу және қайта қаржыландыру

Заңды түрде несиеден қалай құтылуға болады?

Сіз келесі әдістердің бірін пайдалана аласыз: Банкпен қайта қаржыландыру, қайта құрылымдау, банкроттық, қарыз сомасын сотта даулау немесе келісім-шарттың заңдылығын даулау.

Сізге біздің заңгермен байланысуға кеңес береміз, ол сіздің жағдайыңыздың барлық қыр-сырымен танысқаннан кейін мәселені шешудің ең жақсы әдісін ұсынады.

Біздің жеңістеріміз

Жұмысымыздың нәтижесі

Клиенттеріміздің пікірлері

Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз

Мен ақымақ Гофингодан шағын несие алдым. Жалақымды кешіктіріп, уақытында бермей, Займерден қайта қаржыландыруға алдым. Сондықтан мен 7 несиені жинадым, ал коллекторлар қорқыта бастады. Менің жолым болды, мен адвокатпен байланысуды ойладым. Ол қызығушылық білдіріп, маған 5 айға қайта құрылымдауға көмектесті. Сізге көп рахмет!

Карантин кезінде біз жұмыстан шығарылдым және мен осы несиелік батпаққа түстім. Өкінішке орай, 234 мың қарызымды өтеуге үлгермей, маған Атқару қағазын жазып берді. Ағам маған KrediConsulting пайдалануға кеңес берді. Адвокаттар бұл нотариус жазуын жойып, менің картамды блоктан шығарды. Жақсы балалар, бірақ бәрі ұзаққа созылды... келіскеннен 2 апта ұзағырақ болды

Көмегің үшін көп рахмет. Жақсы заңгерлер. Біз нотариустың жазуына шағымдандық. Соттардың баяу жұмыс істейтіні жаман, бірақ мен сізге кеңес беремін.

Мен оларға телефон соғып, жағдайды айттым. Олар көмектесе алмайтындарын айтты, бұл олардың қолында емес. Мен ренжідім.

Мен колледжде оқитын бір қызбен жүрдім. Ол уақытша шағын несие пайызын жабуды сұрады. Мен өз атыма несие алдым, бұл бейбақтар менің отбасыма телефон соға бастады, тіпті жұмыстағы анама да хабарласты. Олар менің әкеме кәдімгі адвокаттарды берді және олар өздерінің ақылсыз пайыздық мөлшерлемелерімен келісім-шартты жарамсыз деп жариялады. Олар маған пайыз алуды және қоңырау шалуды қойды, мен тек алғанымды қайтардым. Мен өте ризамын.

Мен 24 күні 150 мың теңге несие алып, екі айдан кейін 500 000 қайтаруымды талап етті. Олар дөрекі болды және қорқытты. Мен Kredi Consulting заңгерлеріне хабарластым. Олар келісім-шартқа отырып, менен 50 мың алды. Олармен бір айдай соғысты, ал бұл коллекционерлер алғанымды қайтарамын деп келісті. Олар келісімге қол қойды. Рахмет, сіз мені 300 мың үнемдедіңіз.

Қарыздан қалай құтылуға болады - қаржылық еркіндік кілті

«Несиеден құтылу» тақырыбы көпшілік үшін өзекті және тиімді шешімдер тек Қазақстан Республикасының заңнамасы аясында ғана қолданылады. Дұрыс стратегия мен заңды логика несиелік жүктемені айтарлықтай азайтуға, несиелерді жабуға және қарыздық шектеулерден арылуға мүмкіндік береді.

1. Құқықтық тексеру – нақты көрініс

Бірінші кезең – барлық белсенді міндеттемелерді талдау: банктер, микроқаржы ұйымдары, алынған несиелер. Несие келісімдерін, түбіртектерді, төлем құжаттарын жинап, шарттарын тексеру қажет: пайыздық мөлшерлемелер, комиссиялар, өсімпұлдар. Сонымен қатар, сот органдарындағы ААЖ атқарушылық іс жүргізу деректер базасының тізілімінің скриншоттарын алыңыз (Қазақстан Республикасының Әділет министрлігі). Бұл мәселенің ауқымын нақты бағалауға мүмкіндік береді: талап қоюшының қаражаты, атқарушылық алым, енгізілген шектеулер.

2. Сотқа дейінгі қарызды қайта құрылымдау

Азаматтық кодекстің 818-бабына сәйкес борышкер шарттың маңызды талаптары анық әділетсіз болса, оларды қайта қарауды талап етуге құқылы. Егер мөлшерлемені төмендету, сыйақыны есептен шығару немесе бөліп төлеу жоспарын ұйымдастыру туралы келісім болса, кредитор, әдетте, мәселені ашады. Бас тарту болған жағдайда Қаржы нарығын реттеу агенттігіне 30 күн ішінде шағым берілуі мүмкін, бұл оның әрекетін әкімшілік тексеруге әкеп соғады.

3. Сот механизмдері

— Жеке тұлғалардың банкроттығы жаңа институт (No 178-VII Заң). Егер қарыз 10 АЕК-тен асып кетсе, қарыздың бір бөлігін ресми түрде есептен шығаруға болады. Бұл қарыздық ауыртпалық өтеуге қажетті сомадан асып кетсе және төлеуге қаржылық ресурстар болмаған жағдайда өзекті.

— Келісімге дау айту (ҚР АК 818-бап): сот тәртібімен микрокредит беру шарты әділетсіз деп танылуы мүмкін – мысалы, негізсіз жоғары пайыздық мөлшерлемелер немесе жасырын комиссиялар.

— Кредитордың дұрыс емес талаптарына қарсы талап қою – шарттарды қайта қарауды және артық төленген қаражатты қайтаруды талап ете аласыз.

4. Атқарушылық іс жүргізу және оларды тоқтату

Сот шешімінен немесе қолхат орындалғаннан кейін сот ісін жүргізуді жүзеге асыру бойынша іс жүргізу басталуы мүмкін. жылжымайтын мүлік, автокөліктер және шоттар. Аяқтау үшін сізге қажет:

Сот шешімінің көшірмесімен бірге сот орындаушысына арыз беру>.
Егер өндіріп алу жүргізілсе, жазаны жою туралы заңға сәйкес бөлек өтініш беру (егер заңға сәйкес жазаны жою туралы) нотариустар мен жеке кәсіпкерлер (47-бап, 33-бап).
Заңға қайшы әрекеттер жасаған жағдайда: жалақыны шектеу, негізсіз есеп шотқа тыйым салумен У департаменті шағымданады. және/немесе сотқа Азаматтық іс жүргізу кодексіне, 147–160-баптарға және Қылмыстық кодекске (қорқыту және заңсыз араласу жағдайында) сілтеме жасай отырып, ChSI әрекетіне шағымдануға құқылы.

5. Өндірісшілер мен сот орындаушыларынан қорғау

Коллекциялық қызмет Қазақстан Республикасының Қылмыстық кодексімен (188, 189-баптар) реттеледі. Туыстарын мәжбүрлеуге, қорқытуға, телефон соғуға тыйым салынады. Бұзушылықтар бойынша Ішкі істер министрлігіне арыз жазып, процесті бақылауға болады. Бұл борышкерге қысымды айтарлықтай төмендетеді.

6. Орындалуын бақылау маңызды қадам болып табылады

Сот шешімі шығып, CHSI мен банкке арыздар берілгеннен кейін орындалуын бақылау қажет. AIS IP және eGov порталы арқылы шектеулердің алынып тасталғанын тексеруге болады. Кешіктірілген жағдайда – тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық бөліміне қайталап шағым және сұраныс. Бұл әдетте 10 жұмыс күні ішінде орын алады.

7. Қадамдық алгоритм

Қарыздарды (келісімдерді, сомалар, мөлшерлемелерді, шарттарды) тіркеу.
Қайта құрылымдауды жүргізу; кредиторға сұрау жіберу.
Бас тартылса, Өнер бойынша сотқа шағымданыңыз. 818 Азаматтық кодекс.
Жеке кәсіпкер болса, жеке қауіпсіздік қызметіне арызданыңыз
Орындауды eGov және AIS жүйесінде жазыңыз.
Қажет болса, банкроттықты бастаңыз (егер сома шекті шектен асып кетсе, >

8. Тексерілген мерзімдер

Шектеу мерзімі — 5 жыл (Қазақстан Республикасының ПК 195-бабы).
CSI қайта шешім қабылдағаннан кейін 10 күн ішінде қамауға алуды алып тастауға міндетті.
Қайта құрылымдау өтінімін тексеру — 15 + 15 күнстандарттарына сәйкес

9. Ықтимал тәуекелдер мен кепілдіктер

Келісім-шарт жарамсыз деп танылса, несие беруші негізсіз баю туралы қарсы талап қоя алады, бірақ тек төлемнен кейін ғана.
Сот шығындары жазылады, бірақ тек ішінара өтеледі (жалпы ереже бойынша талап қою сомасының 10%-нан аспауы керек).

Несиеден құтылужауапкершіліктен құтылуболмай, тепе-теңдікті қалпына келтіру: қарызды құқықтық бағалау, құжаттарды дұрыс ресімдеу, тетіктерді дәйекті қолдану – банкті қайта құрудан бастап. Ережелерді пайдаланған кезде:

арт. 818Азаматтық кодекс — шарттарды даулау,
арт. 195Азаматтық кодекс — ескіру мерзімі,
арт. «Жеке кәсіпкерлер туралы» Заңның 47, 33б.,б. 147–160Азаматтық іс жүргізу кодексі — жеке кәсіпкерлер үшін,
Қазақстан Республикасының Қылмыстық кодексі — инкассаторлар құқықтарын бұзған жағдайда,

жағдайды күйзелістен шығарып, қаржы мен абыройды үнемдей аласыз және кредиторлардың қысымынан аулақ бола аласыз. Барлық шешімдер Қазақстан Республикасының тәжірибесі мен заңнамасына қатаң сәйкес келеді.

Бұл логика мен процедура бетте құрылымдық блок ретінде орналастыруға жарамды — ол SEO-ны жақсартады, мақсатты аудиторияны тартады және тұтынушылардың сенімін арттырады.

Шағын несие бойынша қарыздардан құтылу бойынша құқықтық көмек

Мамандардың көмегіне жүгінген кезде азаматтар шағын несие бойынша пайыздық мөлшерлемелерді қалай төмендетуге болатынына қызығушылық танытады. Несиелік қарыздар бойынша маманданған кез келген заңгер сізге келісімге қол қою арқылы қарыз алушы оның шарттарымен келісетінін айтады. Бұл несие бойынша пайыздық мөлшерлеме төмендемейді деген сөз. Алайда несие берушілер халықтың қаржылық сауаттылығының төмендігін пайдаланып, жағдайды өз пайдасына қарай бұрып жібереді. Нәтижесінде, онлайн несие үшін артық төлем несиенің өзінен бірнеше есе көп. Заңды түрде несиеден қалай құтылуға болады? Төменде біз бірнеше жолды ұсынамыз және несиелік даулар бойынша заңгердің көмегіне не үшін қажет екенін түсіндіреміз.

Қайта қаржыландыру, егер біз басқа МҚҰ-мен қайта қаржыландыру туралы айтатын болсақ, қарыздық саңылауларға тереңдеп барудың бір жолы. Егер сіз кәдімгі банктен несие ала алсаңыз, онда бұл опция соншалықты жаман болмауы мүмкін. Бірақ, тағы да айтамын, «әуені сабынға» айырбастап алмас үшін қол қойып отырғаныңызды анық түсінуіңіз керек. Банкпен несиелік келісімге қол қоймас бұрын маманға хабарласуға кеңес береміз, заңгер осы құжатты қарап шыққаннан кейін сізді көбірек «тұңқырлардан» қорғай алады. Банкпен қайта қаржыландыру бұдан да жаман салдарға әкелетін жағдайлар бар.
Тиімді әдістердің бірі — МҚҰ-мен шағын несиені қайта құрылымдау туралы келіссөздер жүргізу. Бірақ бұл жағдайда сіз адвокатқа хабарласуыңыз керек, оның көмегімен сізде қайта құрылымдау келісімінен МҚҰ-дан бас тартуды алмау мүмкіндігі ондаған есе көп болады. Борышкердің өзі МҚҰ-мен келіссөздер жүргізуге тырысқанда, олар жиі бас тартады. Қарыз алушы, мысалы, өз міндеттемелерін орындай алмайтынын дәлелдемейтіндіктен. Бұл жағдайда қарыз алушы міндеттемелерді орындау мүмкін еместігіне әкелген қолайсыз оқиғаның болғанын растайтын құжаттарды жинауы қажет. Көптеген МҚҰ, егер клиенттер осындай құжаттық дәлелдемелерді ұсынса, қарызды қайта құрылымдау туралы өтініштерді қарастыруға дайын. Мысалы, егер клиент жұмысынан айырылса, ол тиісті белгісі бар еңбек кітапшасын және Жұмыспен қамту орталығында тіркелгені туралы куәлікті ұсынуы керек.
Банкроттық. Бұл сирек кездесетін әдістердің бірі, ол тек ірі несиелер үшін ғана қолданылады, егер борышкердің мүлкі болмаса, көп ақша жұмсалады, тек сот арқылы шешіледі және кепілдіктер жоқ. Сондықтан, бұл әдіс басқа нұсқалар болмаған жағдайда ғана қолайлы. Бұл сондай-ақ ең зақымдалған несие тарихына әкеп соғады және болашақта несие алудың мүмкін еместігіне әкеледі.
Қарыз алушы оған МҚҰ өндіріп алған айыппұлдардың бір бөлігін де сотта даулауға болады. МҚҰ-лардың көпшілігі айыппұлдарын есептеген кезде Қазақстанның бірқатар заңдарын сақтамайтындықтан, қарыз алушының сот тәртібінде қарыз сомасын айтарлықтай азайтуға мүмкіндігі бар.
Несие шарты сот тәртібімен жарамсыз деп танылуы мүмкін. Бұл әдіс сондай-ақ өте сирек кездеседі, өйткені ол МҚҰ лицензиясының болмауын немесе МҚҰ келісім-шарт жасау немесе орындау ережелерін, несие беру ережелерін және т.б. бұзуын талап етеді.

Егер сізге шағын несиені жабу бойынша көмек қажет болса, сіз әрқашан кәсіби заңгерлік көмек көрсетуге дайын біздің заңгерлерге хабарласа аласыз. Есіңізде болсын, сіз неғұрлым тезірек көмек сұрасаңыз, үнемі өсіп келе жатқан қызығушылықты өтеуге соғұрлым аз ақша жұмсалады және бұл «ақша ысырап».

Заңгерге тегін сұрақ

Микронесиенің негізгі аспектілері

Әдетте, шағын несиелер микроқаржы ұйымдары қысқа мерзімге береді. Шағын несиелер қарыз алушыларға қойылатын төмен талаптарымен, сондай-ақ беру процесінің қашықтығымен және жылдамдығымен танымал. Микронесиенің негізгі белгілері мен белгілері:

Алу жылдамдығы.

Бұл шағын несиенің ерекшеліктерінің біріншісі, әдетте, МҚҰ-дан шағын несиені жарты сағаттан аз уақыт ішінде алуға болады.

Құжаттардың ең аз саны.

Екінші ерекшелігі, шағын несие алу үшін құжаттардың ең аз пакеті болуы керек, табыс туралы анықтамалар, жұмыстан алынған анықтамалар, банктер әдетте талап ететін кез келген банктік шоттан үзінді көшірме және сол сияқтылар қажет емес.

Онлайн шағын несие алу мүмкіндігі.

Соңғы ерекшелігі – микроқаржы ұйымының кеңсесіне келу арқылы ғана емес, ешқайда бармай-ақ – онлайн түрде шағын несие алуға болады. Мұны істеу үшін сізге жеке компьютер немесе смартфон, Интернетке кіру және ақша аударылатын банк картасы қажет. Тек MFI веб-сайтына өтіп, пішінді толтырыңыз, мәліметтеріңізді растаңыз және ақшаңызды алыңыз. Онлайн-несие шартын жасау кезінде бұл келісім кәдімгі қағаз келісіміне баламалы екенін есте сақтаңыз. Заманауи микроқаржы ұйымдары өз клиенттеріне шағын несие алудың ең оңай жолдарын ұсынады. Шағын несие алу туралы хабарландырулар әр шам бағанасында. Күн сайын пошта жәшігінде жаңа МҚҰ туралы хабарландыру пайда болады, ол сізге жаңа микрокредит беруге дайын. Интернетте одан да көп жарнамалар бар. Қажетті ақшаны қысқа мерзімде алу мүмкіндігі көптеген азаматтардың назарын аударады. Бірақ шағын несие алу өте оңай болғанымен, келісімде көрсетілген мерзімде қайтармаған жағдайда оны қайтару өте қиын, әдетте шағын несиелер бір айға дейінгі мерзімге беріледі. Осы кезеңнен кейін үлкен пайыздар, айыппұлдар, өсімпұлдар және т.б. Бір МҚҰ-ның клиенттері бұрынғы қарызын жабу үшін басқа микроқаржы ұйымдарынан бұдан да көп шағын несие ала бастайды, нәтижесінде қарыздар тек өседі, сондықтан адамдар сырттан көмексіз шыға алмайтын шағын несиелердің кесірінен «қарыз тесігіне» түседі. Сондықтан ескі несиені өтеу үшін жаңа шағын несие алмас бұрын маманмен кеңесуге кеңес береміз. Несие жөніндегі заңгер сізге шағын несиелерді төлеуге және жағдайды нашарлатпауға көмектеседі.

Жиі қойылатын сұрақтар

Мұндай пайыздық мөлшерлемемен шағын несиелер заңды ма?

Қазақстан заңнамасына сәйкес, AERR қарыз сомасының 100% аспауы керек, бірақ шын мәнінде МҚҰ пайыздардан басқа кепілгерді ұсынбағаны үшін комиссия, несиені уақтылы өтемегені үшін комиссия және т.б. алатыны белгілі болды. Және мұның бәрі AERR-де ескерілмейді, сондықтан несие бойынша артық төлем бірнеше есе көп болуы мүмкін. AERR 100% аспайды.

Несиелік қарыздан толық құтылу мүмкін бе?

Иә, белгілі бір жағдайларда. Мысалы, сот қарыз шартын жарамсыз деп таныса (ҚР АК 818-бабы), немесе жеке тұлға банкрот болған жағдайда («Азаматтардың төлем қабілеттілігін және банкроттығын қалпына келтіру туралы» Қазақстан Республикасының 2022.12.30 No 178-VII Заңына сәйкес). Қайта құрылымдау кезінде айыппұлдар мен өсімпұлдарды есептен шығаруға да қол жеткізуге болады.

Қарызды қайта құрылымдау дегеніміз не және одан кім пайда көре алады?

Бұл несиені өтеу шарттарын өзгерту: ай сайынғы төлемді азайту, мерзімін ұзарту, айыппұлдарды есептен шығару. Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің ережелеріне сәйкес, қайта құрылымдауға қиын өмірлік жағдайдағы (кіріс, ауру, асыраушысынан айырылу) түскен адамдар қатыса алады. Банк өтінішті 15 жұмыс күні ішінде қарауға міндетті.