Несиелерді жоспарлау және МҚҰ-ға жүгіну және Қазақстанда өтеу кестесін қалай алуға болады
Кесте – бұл өтеу мерзімін ұлғайту және ай сайынғы төлемді азайту арқылы несиені өтеу шартының талаптарын елеулі өзгерту.
Қазақстандағы микроқаржы қызметі туралы толығырақ «Микроқаржы қызметі туралы» Қазақстан Республикасының Заңынан білуге болады. Ол сондай-ақ МҚҰ-дағы кестеге өтінімнің тұжырымдамасын сипаттайды, мысалы, Өнер. 4, 3-тармақ:
Сондай-ақ, кейіннен келісім бойынша кестені беру МҚҰ құқығы мен міндеті болып табылады, ол Өнерде сипатталған. 7 2-тармақтың 4-тармақшасы:
Осылайша, несиелерді кестеге қою — бұл сіздің қарызыңызды қайта құрылымдау және ағымдағы кезеңдегі қаржылық жүктемені азайту туралы банкпен немесе МҚҰ-мен келісу үшін жақсы мүмкіндік.
- Сізді ең жақсы адвокаттар алып жүреді және шағын несие заңгерлері
- Жыл сайын бізге 700-ден астам клиент сенім артады
- Біз несиелік дауларды шешуде көшбасшымыз
- Денеге шағымдану
- Борышкерлерді қамауға алу тізілімін тексеру
- Қоңырауларды, SMS және қысымды тоқтату
- 5 жылға дейін мұздату
- Өту
- Блоктарды жою
Клиенттеріміздің пікірлері
Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз
Қазақстанда несиелерді жоспарлау және МҚҰ-ға жүгіну және өтеу кестесін қалай алуға болады?
Ерте ме, кеш пе, жеке тұлғалар да, кәсіпкерлер де өз қажеттіліктері үшін немесе кейіннен бизнесті дамыту үшін қаражатты несиелеу қызметіне жүгінеді. Бірақ өмірлік жағдайлар осылайша дамуы мүмкін, бұл келісілген соманы МҚҰ-ға уақытында қайтару әрдайым мүмкін емес.
Ең алдымен, белгілі бір соманы қарызға алу кезінде сіз қаражатты ұсынатын тарап пен қаржы алушы тарап арасында диалог жүргізілетін заңнамалық базаны білуіңіз керек.
Оқып болғаннан кейін сіз несиелік қарызды өтеудің дұрыс жоспарын міндетті түрде жүзеге асыра аласыз, оның бірі несиені өтеу бойынша дұрыс рәсімделген кесте нәтижесінде төлем сомасын «бөлу». Енді сіз өзіңізге «несиелерді кестеге қалай қоюға болады» деген сұрақты қоймайсыз ба?
Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі Басқармасының 2024 жылғы 29 қаңтардағы қаулысымен танысуды бастауды ұсынамыз.
Сізге қарыз туралы алдын ала хабарлама осы қаулыда көрсетілгенін ескеріңіз. 20 күннен кешіктірмей банк немесе МҚҰ сізге мерзімі өткен берешек туралы хабарлауы керек.
Бұл жағдайда сіз міндетті түрде несиені өтеу кестесіне өтініш беру бағытында әрекет етуіңіз керек, сонда сот сияқты аса маңызды органдармен проблемалар туындамайды.
Оңайлатылған несиені өтеудің бұл түрін Қазақстанның келесі мемлекеттік органдары да реттейді, бақылайды және инновацияларды әзірлейді:
1) Қазақстан Республикасының Әділет министрлігі;
2) Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі.
Көрсетілген мемлекеттік құрылымдардың веб-сайттарында Қазақстанның қаржы секторының даму үрдісін бақылап, банктер мен МҚҰ-ның өз клиенттеріне қатысты қызметі туралы көптеген пайдалы ақпаратты білуге болады.
Сотқа дейінгі қарызды реттеу тәртібі
Несиелерді кестеге қою — қарызды өтеудің сәтті шешімдерінің бірі. Сіз кестеге МҚҰ немесе банкке 2 нысанда өтініш бере аласыз: сайтта жазбаша немесе онлайн.
Өтініш қарауға беріледі, оның нәтижесінде кредиторлар оны алғаннан кейін күнтізбелік 15 күннен аспайтын мерзімде кредитті өтеу кестесін ұсыну туралы шешім қабылдайды. 36 «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» Қазақстан Республикасының Заңы .
Өтінішіңізді қарау мерзімі аяқталғаннан кейін жаңартылған несиені өтеу кестесін күтіңіз. Егер кесте сізге сәйкес келсе, бұл туралы банкке немесе МҚҰ-ға хабарлаңыз және несиені өтеудің осы түрінің артықшылықтарын бағалаңыз.
Қайта құрылымдау кестесі
«Қайта құрылымдау» ұғымының өзі Қазақстан Республикасының құқықтық түсіндірмесінде қолданылмайды, бірақ қарыз алушыларға МҚҰ-ға кестеге өтінім бергеннен кейін ұсынылатын әрі қарайғы әрекеттер туралы түсінуге ыңғайлы болу үшін қайта құрылымдау өте жақсы.
Қайта құрылымдау нәтижесінде Сізге жеңілірек шарттарда «бөлінген төлемдер» қызметі ұсынылды. Кесте жасау — өз клиенттерін бағалайтын қызметкерлер үшін өте қиын міндет емес және сізді жарты жолда кездестіретіні сөзсіз.
Преимущества и недостатки реструктуризации
| + қаржылық жүктеме азаяды; | – несие шартының мерзімі ұзарады; |
| + адал несие тарихын сақтау; | – кейбір жағдайларда бастапқы сомамен салыстырғанда қарыз аздап ұлғаюы мүмкін; |
| + төлемдерді жеңілдету; | – барлық банктер немесе МҚҰ тиімді кестелер ұсынбайды, сондықтан бірден оңтайлы өтеу нұсқасы туралы келісу әрдайым мүмкін емес; |
| + банк мекемесімен келіспеушіліктерді азайту; | |
| + ай сайынғы шығындарды ыңғайлы жоспарлау; | МҚҰ кестесін құру үшін не қажет |
«Несиелерді қалай жоспарлау керек» тақырыбына тереңірек үңілу үшін өтінішті дайындаудан бастап, оның орындалуын бақылауға және жанжал туындаған жағдайда құқықтарды қорғауға дейінгі барлық заңды жолды жүйелі түрде көрсеткен жөн.
Құқықтық негіз – қарыз алушының құқығы
Мерзімі өткен несиелерді реттеудің бірыңғай тетігі 2010 жылдың 2 қазанынан бастап банктің жеке талаптары күшіне енді. заңмен бекітілген
Ерекше маңызды деректер
-
Өтініш беру формальдылық емес, заңмен қорғалатын құқық
-
Банк немесе МҚҰ өтінішті 15 күн ішінде қарап шығып, келесі күнтізбелік келісімге өзгерістер енгізуге міндетті.
Өтініште нені көрсету керек
Толық мәліметтер: аты-жөні, ЖСН, келісімшарт нөмірі.
Себептер: жұмыстан айырылу, ауру, форс-мажорлық жағдайлар — анық емес тұжырымдар жоқ.
Ұсынылған кесте: нақты төлеу мерзімдері, сомалар, мерзімдер.
Құжаттар: табысы туралы анықтама, медициналық анықтама, басқа қарыздарының жоқтығы туралы анықтама.
Нақты формат — несие берушінің келісімін алу мүмкіндігінің кепілдендірілген ұлғаюы.
Ұсыныстар бөлімінде не жазу керек
Ең тиімді механизмдерге назар аударыңыз:
ding-only (кеңейтім) — жеңілдетілген формат.
ай сайын төленеді. пайыздық мөлшерлемені түзету мүмкін.
демалыс. жағдай жақсарғанша уақытша кейінге қалдыру.
қақтығыс болған жағдайда ақылға қонымды ұсыныс болып табылады.
Нақты жағдайлар ең сәтті мәлімдемелер құрылымдық сөйлемдері бар мәлімдемелер екенін көрсетеді.
Сәтсіздікке арналған балама стратегиялар
-
олар үшін Regulations Қаржы нарығынeGov немесе eOtinish (электрондық өтініштер) арқылы дамыту
-
lyе шағымданбады. реттеуші кредиторды шарттарды қайта қарауды міндеттеуге құқылы.
-
norde-on-ға сәйкес. Азаматтық іс жүргізу кодексіне сәйкес бас тартуды заңсыз деп тану, өсім мен өтемақы өндіруді талап етуге болады (бірақ процесс ұзағырақ).
Орындалуын бақылау
Кредитордың жеке кабинеті немесе eGov (IP порталы) арқылы енгізілген өзгерістерді тексеру.
Егер кредитор кешіктірсе, Агенттіктің шағым туралы хабарламасын қоса бере отырып, қайталап өтініш жіберіңіз.
Әдетте, өзгерістер 15 + 15 күнтізбелік күн ішінде күшіне енеді.
Кестені орнатқаннан кейін не істеу керек
- Кестеге сәйкес болыңыз — уақтылы төлемдер несие тарихыңызды қалпына келтіру үшін маңызды.
- Жаңа кестені алыңыз — қолдары мен мөрлері бар ресми құжат.
- Мониторлық хабарламалар — МҚҰ төлем күндері мен сомалары туралы хабарлауы керек.
- Жауапты болыңыз — төлемді қайтадан өткізіп алсаңыз, сізге жаңа әрекеттер жасау керек немесе кесте шарттарын жоғалту қаупі бар.
Нотариаттық тәсілдің мүмкіндігі
Егер МҚҰ нотариус (атқару жазбасы) арқылы орындауға бастамашылық жасаса, онда:
- «Нотариат туралы» Заңның 92-1-бабына сәйкес нотариусқа қарсылық білдіруге,
- сот жағдайында — жазудың күшін жою және қарызды кестеге енгізу туралы сот шешімін алу
Құқықтық тәуекелдер және қорғау
- Инкассаторлар заңды бұзуы мүмкін – қорқытуға, туыстарына қоңырау шалуға ҚР Қылмыстық кодексінде тыйым салынған.
- Қысым болған жағдайда — МҚҰ-ға жазбаша хабарлаңыз және қажет болған жағдайда полицияға немесе реттеуші органға хабарласыңыз.
Егер кесте заңсыз немесе бұзушылықтармен белгіленген болса — Азаматтық іс жүргізу кодексіне сәйкес сотқа шағымдануға болады.
Практикалық мысалдар және статистика
- 2021 жылдан кейін қайта құрылымдау туралы өтініштердің 70%-дан астамы мақұлданды (көптеген жағдайлар оң шешімді растайды)
- Қарау мерзімі 15+15 күн, бақылау үшін реттеуші ресурспен қамтамасыз етілген.
Адвокатқа қашан хабарласу керек
- Егер МҚҰ негізсіз бас тартса.
- Егер кесте қате енгізілсе.
- Атқару құжаты болған кезде оның күшін жою үшін сізге адвокат қажет.
- Егер қауіп-қатер немесе заңсыз қысым пайда болса.
Жиі қойылатын сұрақтар
10.1 Кесте сұрауларымды қайда жіберуім керек?
Кестеге өтінімді барлық деректермен бірге несиелік келісіміңіз бар қаржы институтына жіберіңіз. Несие мерзімі өткеннен кейін сіз 30 күнтізбелік күн ішінде өтініш жасауыңыз керек. Егер, мысалы, МҚҰ-да МҚҰ кестесіне өтуге мүмкіндік беретін мысал, қосымша болмаса, онда сілтемедегі мысалды пайдалануға болады.
10.2 Кредитор кестеден бас тартса не істеу керек? Кестеден бас тартылған жағдайда кредиттік омбудсменге хабарласуға болады ма?
Банк немесе МҚҰ шешімі сізге сәйкес келмейді немесе жоспарлаудан бас тартқан мекемелер? Сіз бұл жағдайды шешу үшін Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің қызметтерін пайдалана аласыз.
Сіздің ақпаратыңыздың сенімділігін қамтамасыз ету үшін ARRFR қызметкерлері банкке немесе МҚҰ-ға алдын ала өтінішіңіз болуы керек, ол қабылданбаған немесе қарызды өтеу бойынша дұрыс емес шарттар ұсынылған.
Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі Басқармасының 2024 жылғы 29 қаңтардағы қаулысына, атап айтқанда 7-тармақтың 4-тармақшасына тағы да сілтеме жасай отырып, қарыз алушы МҚҰ кестесіне жүгіну кезінде көмек алу үшін банк омбудсманына жүгінуге құқылы екенін атап өтуге болады.
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» Заңның 40-1-бабында банк омбудсменінің банк мекемесімен кредиттік берешекті қайтаруға қатысты дауда делдал бола алатыны, сондай-ақ сіздің клиенттің құқықтарын қорғау үшін пайдаланылатын кез келген ақпаратты сұрата алатыны көрсетілген.
Егер іс сотқа дейін жетсе және қалдық үкімі болса, Омбудсмен оны өзгертуге немесе даулауға құқылы емес, өйткені оның заңды құқығы жоқ.
10.3 Несиелер кестеге өтінімді қарау үшін қанша уақыт қажет?
Сіздің өтінішіңізге жауап 15 күнтізбелік күннен кешіктірілмей келуі керек. Өтінішіңіз дұрыс құрастырылған болса, жауап ертерек келуі мүмкін, бұл кестені жылдам жасауға мүмкіндік береді.
Кеңес алу үшін біздің компанияға хабарласқанда, біз «МҚҰ кестесіне қалай кіруге болады» деген сұрақты жауып тастайтын дұрыс құрастырылған өтінімге кепілдік береміз?
10.4 Төлемдер кестеде жүргізілмесе, сотқа талап қоюға болады ма?
Егер борышкер жүйелі түрде кестеде көрсетілген сомадан аз соманы төлесе немесе мүлдем төлемесе, банк мекемесі несиелік тарихқа кері әсерін тигізетін берешекті төлеу тәртібінің бұзылуы туралы сотқа талап-арыз беруі мүмкін.
Кредитор борышкерге қосымша хабарламай-ақ өз шотынан ақша қаражатын алуға құқылы. Шоттағы қалдық ең аз айлық тұруға жеткілікті болуы керек.
Кредитті қамтамасыз етумен қамтамасыз ету жағдайында, егер қарыз алушыда қарызды өтеуге ақшалай баламасы болмаса, оны кейіннен тәркілеу қарастырылуы мүмкін.
Басқа мемлекеттің аумағына жол жүруді шектеу де сотқа дейін жеткен қарызды төлемеген жағдайға қатысты санкциялардың бірі болуы мүмкін.
Осындай қатаң шараларға байланысты кестеге сәйкес төлемдерге мұқият және жауапкершілікпен қарауды және қажет болған жағдайда біздің компаниядан қосымша кеңес алуды ұсынамыз.
10.5 Барлық МҚҰ қалай жабылады?
МҚҰ кестесін жасау және оны ұстану — маңызды міндет. Қаржылық тәртіп бойынша шағын, бірақ тиімді кеңестерге сүйене отырып, несие тарихыңызға зиян келтірместен несиені жабуға болады:
ай сайынғы бөлікті уақытында төлеуді ұмытпау үшін электрондық күнтізбеңізге алдағы төлем туралы хабарлама қойыңыз;
қаржылық жағдайыңыздың қауіпсіздігі үшін жоспарға онсыз жасай алатын үлкен шығындарды қоспаңыз;
егер сізде пайдаланбайтын заттар болса, онда бұл оларды қайта сатуға және қарызды өтеу үшін қаражатты пайдалануға тамаша себеп;
кестенің айлық сомасынан асатын төлемдерді жүзеге асыру және оны белгіленген мерзімнен тезірек жабу мүмкіндігі үшін ай сайынғы кірісіңізді арттырыңыз. Бұған дейін сома дұрыс салынуы және мекемеде тіркелуі үшін банкке немесе МҚҰ-ға хабарласыңыз;
шығыстар тек ең қажеттіге бағытталатын қаржылық жастықты жасау;
ең аз тәуекелдермен жинақтарыңызды көбейту түрлерімен танысыңыз. Мұны істеу үшін сіз біздің компанияның сенімді мамандарына хабарласа аласыз, олар сізге сенімді әдістерді таңдайды.