Жеке тұлғаның банкроттығы – кемшіліктер
Егер сіз банкроттық туралы өтініш беруді шешсеңіз, бізге хабарласыңыз!
Банкроттықтың кез келген түрі біздің компанияның мамандануы болып табылады. Біз сізді әр кезеңде кәсіби түрде алып жүреміз, бұл жағымсыз салдардың алдын алуға көмектеседі. Ең қиын жағдайда да біздің заңгерлер сіздің мүлікті мүмкіндігінше сақтайтын және тәуекелдердің алдын алатын нақты жоспар жасайды. Кәсіби мамандардың жұмысына сеніңіз!
Егер бірнеше жыл бұрын «банкрот», «банкрот» ұғымы міндетті түрде үмітсіздікпен, күйреумен, сәтсіздікпен байланысты болса, қазір бұл ұғымға деген көзқарас өзгерді. Бүгінгі заңдар бойынша банкрот болу енді ең нашар нұсқа емес, көбінесе жек көретін міндеттемелерден құтылу мүмкіндігі болып табылады. Қазақстан заңнамасындағы өзгерістер қарыз алушының пайдасына жұмыс істейді, ал заңгерлердің жұмысы банкроттық рәсімін барынша жеңілдетуге және оның салдарын бұдан былай ауыртпалықсыз етуге мүмкіндік береді.
Мен сізге жеке тұлғаның банкрот болуының салдары және олардың неліктен жағымсыз екендігі туралы айтып беремін.
- Сізді ең жақсы адвокаттар алып жүреді және шағын несие заңгерлері
- Жыл сайын бізге 700-ден астам клиент сенім артады
- Біз несиелік дауларды шешуде көшбасшымыз
- Денеге шағымдану
- Борышкерлерді қамауға алу тізілімін тексеру
- Қоңырауларды, SMS және қысымды тоқтату
- 5 жылға дейін мұздату
- Өту
- Блоктарды жою
Клиенттеріміздің пікірлері
Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз
Жеке тұлғаның банкроттығы дегеніміз не?
Банкроттық — бұл борышкердің (контрагенттің) кредитор алдында шарт бойынша өз міндеттемелерін орындауға қабілетсіз екенін құзыретті органдардың ресми түрде растауы. Сондай-ақ банкроттық ұғымына мемлекет органдары немесе сот заңға сәйкес жүргізетін рәсім кіреді, оның мәні — контрагенттің мүлкін түгендеу, бағалау және сату арқылы қарыздарды жабу.-
Жеке және заңды тұлғаның банкроттығының айырмашылығы неде?
Оны кесте түрінде қарастырайықКритерий Жеке тұлғаның банкроттығы Заңды тұлғаның банкроттығы Субъект Жеке тұлға, кәсіпкер емес Кәсіпкер, ұйым, компания Мақсат Қаржылық ауыртпалықты азайту, қайта құрылымдау, қарызды есептен шығару Ұйымды тарату немесе қайта ұйымдастыру, қарыздарды барынша жабу Бастамашы Көп жағдайда – контрагенттің өзі, сирек – кредитор Көп жағдайда – кредитор, сирек – контрагент Негіздер Төлем қабілетсіздігі, қарызды өтеуге мүмкіндік болмауы Компанияның кредиторлармен есеп айырысуға қаражатының болмауы Мүлік Борышкердің жалғыз баспанасы және заңмен қорғалатын басқа мүлік өндіріп алуға жатпайды Контрагенттің барлық мүлкі сатылады
Жеке тұлғаның банкроттығына негіздер
Заңға сәйкес банкроттықтың негіздері мыналар:- Қарыз сомасы 1600 АЕК-тен (шамамен 9,5 млн теңге) аспайды;
- Соңғы 12 айда кредит бойынша төлемдер болмаған;
- Контрагентке барлық мәжбүрлеп өндіру шаралары қолданылған, бірақ нәтиже болмаған;
- Соңғы 7 жыл ішінде контрагентке банкроттық рәсімі қолданылмаған;
- Егер контрагент әлеуметтік көмек алатын болса, мерзімдік шектеулерсіз өтініш бере алады
Банкроттық рәсімі қалай жүзеге асады
-
Өтініш беру
Алдымен заңда көрсетілген барлық қажетті құжаттарды жинау керек және заңгермен кеңескен жөн. Заңгер сіздің шартты сараптап, бұл рәсім сізге сәйкес келе ме, соны анықтап береді. Егер иә деп танылса, бірге өтініш жазып, оны Қазақстанның Электронды Үкіметі сайтына тапсырасыз. Өтінішке міндетті түрде келесі құжаттар тіркеледі:- өтініш берушінің деректері, мекенжайы, телефоны, реквизиттері
- несие шарты
- қарыздың бар екенін және мерзімін растайтын құжаттар
- кредиторлар туралы ақпарат, мекенжайлары, байланыс деректері, реквизиттері
-
Өндіріп алуды тоқтату
Банкроттық ісінің басталғаны туралы мәлімет сайтта жарияланады. Осы сәттен бастап шарт бойынша барлық өндіріп алу істері тоқтатылады. Бұл дегеніміз – кредиторлар енді контрагенттен қарызды өтеуді талап ете алмайды, өсімпұл мен айыппұлдар салуға және басқа санкцияларды қолдануға құқығы болмайды. Шоттардан қаражат өндіріп алу да заңмен тыйым салынады. -
Банкроттық процесі қанша уақытқа созылады
Заң бойынша бұл рәсім 6 айға созылады, егер қосымша жағдайлар болмаса. Бірақ кейбір жағдайларда 12 айға дейін немесе одан да ұзаққа созылуы мүмкін. Бұған әсер ететін себептер:- Әртүрлі мүліктің болуы, бұл бағалауды ұзартуы мүмкін
- Бірнеше кредитордың болуы, бұл келісім процесін қиындатады
-
Банкроттықтың аяқталуы және қарыздардың есептен шығарылуы
6 айдан кейін борышкер банкрот деп жарияланады және бұл ақпарат Электронды Үкімет сайтында жарияланады. Қарызды жабу мүмкін болмаған міндеттемелер есептен шығарылады және іс жабылады. Банкрот мәртебесі барлық қарызды заңмен есептен шығара алады дегенді білдірмейді. Мысалы, алимент, әкімшілік айыппұлдар, денсаулыққа және өмірге зиян келтіргені үшін берілетін өтемдер есептен шығарылмайды. Бұл міндеттемелер әлеуметтік маңызға ие және банкроттық рәсіммен жабылмайды.
Жеке тұлғаның банкроттығының минустары
Егер банкроттық рәсімі оңай әрі ауыртпалықсыз болса, оған барлығы жүгінер еді: тек шын мәнінде қарызды өтеуге мүмкіндігі жоқ адамдар ғана емес, сонымен қатар төлеуді қаламайтындар да. Сондықтан банкроттық — бұл төтенше шара, оның көптеген қауіптері бар екенін түсіну керек. Банкрот деп танудың кемшіліктері шартты түрде моральдық және материалдық болып бөлінеді. Төменде келтірілген тармақтардың барлығында моральдық салдарлар бар, бірақ материалдық – тек кейбіреуінде ғана. Бұл барлық жағдай оңай өтеді дегенді білдірмейді. Төменде оларды толығырақ қарастырайық.-
Келесі 5 жылда несие алуға тыйым
Контрагент кредитор үшін сенімді клиент болудан қалуы мүмкін, ал жаңа шарт жасау теріс салдарға алып келуі ықтимал. Бұл – банктердің мүдделерін қорғау шарасы, мемлекетпен расталған. Өйткені кейбір борышкерлер келісім жасайды да, қарызды қайтару туралы ойламайды. Мұндай қауіптерді бақылау маңызды. -
Келесі 7 жылда банкроттықты қайта қолдануға тыйым
Бұл – заңды оңай пайдаланып, міндеттемелерден құтылуға жол бермеу үшін енгізілген шектеу. Бұл борышкерді басқа жолдармен қарызды өтеуге итермелейді. Өйткені банкроттық енді мүмкін болмаса, қарыздан құтылудың мүмкіндігі де болмайды. Сондықтан адам шартқа қол қою алдында үш рет ойланатын болады. -
Келесі 3 жыл бойы қаржыны бақылау
Заң бойынша, банкрот деп танылған тұлға 3 жыл бойы өз кірісі мен шығысы туралы есеп беруге міндетті. Міндетті емес шығындарға шектеу қойылуы мүмкін, басымдық негізгі қажеттіліктерге беріледі: азық-түлік, коммуналдық қызметтер, емделу. Егер алимент немесе айыппұл түрінде міндеттемелер болса, алдымен солар төленуі тиіс. -
Борышкердің шетелге шығуына шектеу
Бұл шектеуді моральдық минус ретінде қарастыруға болады. Ол банкроттық рәсімі кезінде қолданылады. Процесс бір жылға дейін созылуы мүмкін. Егер адам шетелге жиі шықса, мысалы, жұмыс бабымен немесе туыстарына барса, бұл шектеу үлкен қолайсыздық тудыруы мүмкін. Алайда ерекше жағдайда, мысалы, жақын туысының қайтыс болуы немесе ауыр науқасқа байланысты емделу қажет болса, шығуға рұқсат алу мүмкіндігі бар. Бұл шектеу контрагенттің қаржылық мүмкіндігінен гөрі моральдық жағдайына және беделіне көбірек әсер етеді.
Салыстырмалы талдау: Қайта құрылымдау банкроттыққа қарсы
Мен клиенттің банкроттық туралы білгеннен кейін: «Мен бірден арыз беремін, болды!» деп ойлайтынын жиі көремін. Дегенмен, «Қазақстан Республикасы азаматтарының төлем қабілеттілігін қалпына келтіру және банкроттық туралы» Заңында бекітілген (03.03.2023 ж. күшіне енген)балама — төлем қабілеттілігін қалпына келтіру жоспары бар. data-start=»2758″ data-end=»2778″>Қайта құрылымдауқысқартылған сот рәсімі болып табылады, онда:
-
Клиент сипатты сақтайды,
-
Сот бекіткен жоспарға сәйкес қарызды өтейді (5 жылға дейін),
-
Банкрот деп жарияланбаған, яғни шығуға тыйым салынбаған, ішінара несие алуға болады.
Егер қарыз 1600 АЕК-тен айтарлықтай асса және жоспарға сәйкес төлеу мүмкіндігі болмаса, тек содан кейін классикалық банкроттық орын алады.
Жағдайлардың мысалдары
-
Қайта құрылымдау ісі: 2 миллион теңге қарызы бар клиент, көлігі бар. Сотта пайыздық жеңілдікпен 3 жылдық жоспар келісілді. Нәтиже: қажетсіз шектеулерсіз қолайлы жүктемемен төлеу.
-
Банкроттық туралы іс: 10 млн теңге қарыз, мүлкі жоқ. Өтініш бергеннен кейін 6 ай өткен соң – қарыз есептен шығарылды, шетелге сапар жасалды, шетелде жұмыс істеу мүмкіндігі қалпына келтірілді.
Шетелге шығу және қаржылық шектеулер
Қайта құрылымдау саяхатты шектемейді. Алайда, банкроттық жағдайында сот саяхатқа тыйым салуы мүмкін (заңның § 23). Заңгер ретінде мен ауыр себептермен кетуге рұқсат алуға өтініш беруге кеңес беремін: емделу, шетелде жұмыс істеу. Менің тәжірибем көрсеткендей, мұндай өтінімдердің шамамен 70% қанағаттандырылады.
Сонымен қатар банкроттықтан кейін үш жыл өткен соң — кірістер мен шығыстар туралы ақпарат қажет (§21–24). Бұл жай ғана есеп беру емес — бұл банкирлер мен мемлекеттік органдар алдындағы міндеттемелерді қорғау механизмі. Бұзушылық анықталған жағдайда, қайта құрылымдау жойылып, қарыз өтелуі мүмкін.
Бас тартқан жағдайда не істеу керек?
Көбінесе бас тартылады:
-
Құжаттама жеткіліксіз: кіріс, мүлік, қарызды растау (eGov, банк үзіндісі).
-
Қолданбадағы қателер.
-
Жұбайдың келісімінің болмауы.
-
Соңғы 7 жылда бұрын қолданылған процедура.
Мұндай жағдайларда заңгер құжаттарды пысықтауға, жетіспейтін анықтамаларды сұрауға, 10 күн ішінде апелляцияға беруге көмектеседі.
Егер сіз несие беруші болсаңыз не істеу керек?
Өмірлік жағдайлар күрт өзгеруі мүмкін және сіз борышкерден кредитор боласыз, былайша айтқанда, сіз өзіңізді «баррикадалардың арғы жағында» табасыз. Мысалы, сізден тауарларды немесе қызметтерді бөліп төлеу шарты бойынша алатын контрагентпен жұмыс істейсіз — бұл әдеттегі тәжірибе. Кез келген уақытта контрагент келісімді орындауды тоқтатады деген қауіп бар ма? Әрине, тәуекел бар және ол барлық контрагенттерге қатысты. Бірақ егер сіз онымен жұмыс жасамас бұрын әлеуетті контрагенттің нақты несие тарихын тексеріп, оның барлық кейінгі шектеулермен банкрот екенін көрсеңіз, онда сіз өзіңізді ықтимал теріс салдарлардың қаупінен уақытында қорғай аласыз. Немесе қазіргі уақытта жүргізіліп жатқан банкроттық рәсіміне қатысушы ретінде контрагент туралы ақпарат бар. Бұл сонымен қатар сіз және сіздің талаптарыңыз ықтимал кредиторлар тізімінде соңғы болатындығын білдіреді. Бұған жол бермеу үшін сіз күмәнданатын жаңа контрагенттермен жұмысты бастаған кезде талаптарыңызды қоюға болады, мысалы, тауарларды/қызметтерді тек алдын ала төлем бойынша алуға келісім-шарт жасау немесе контрагентпен оқиғалардың теріс даму қаупінің алдын алу бойынша міндеттемелердің түрін және шараларын қарастыратын мұқият әзірленген ынтымақтастық туралы шарт жасау. Жалпы алғанда, “хабарланғандар – қарулы”. Жаңа контрагентпен байланысты тәуекелдерді біле отырып, сіз оны бақылауда ұстайсыз, контрагенттің қызметі мен қаржылық жағдайын барлық қолжетімді әдістермен тексересіз.Қорытынды
Жиі қойылатын сұрақтар
Egov арқылы банкроттық туралы өтінішті қалай жазуға болады?
Сіздің шарттарыңыздың осы мүмкіндік көзделген шарттарға сәйкес келетініне көз жеткізіңіз. Бұл жоғарыда мақалада егжей-тегжейлі сипатталған. Өтініш жасаңыз және қажетті құжаттармен бірге міндеттемелерді растайтын несиелік келісім-шартты банкроттықты тану үшін eGov.kz сайтына жіберіңіз.
Жеке тұлғаларды банкроттыққа қалай беруге болады?
Заңға сәйкес, банкроттық туралы өтініш жазбаша түрде де, электронды түрде де берілуі мүмкін. http://eGov.kz веб-сайты арқылы өтініш беру процедурасы әлдеқайда қарапайым, себебі бұл сіздің уақытыңызды әлдеқайда аз алады. Өте маңызды шарт – сіз тіркейтін құжаттардың заң талаптарына сай болуы. Бұл заңгердің жұмысы.
Қазақстанда жеке тұлғаға банкроттық туралы өтінішті қалай жазуға болады?
Банкроттық туралы дұрыс өтініш жазу үшін заңгерге хабарласыңыз. Өтінім беру кезінде сізге келесі ақпарат қажет болады: сіздің және кредиторларыңыздың деректері, мекенжайлар, телефон нөмірлері, қарыз шарты, міндеттемелердің бар екендігін растайтын құжаттар (мысалы, атқару парағы). Заңгер сізге барлық қосымша шарттар туралы толығырақ айтып береді.
Интернетте банкроттық туралы арыз беруге болады ма?
Иә, сіз мемлекеттік қызметтердің веб-сайты арқылы онлайн өтініш бере аласыз. Ол үшін сіз Банкроттық туралы заңның критерийлеріне сай болуыңыз керек. Өтініш берешекті растайтын құжаттар негізінде жасалады. Ол 15 күн ішінде қаралады және одан кейін банкроттық туралы істі ашу немесе бас тарту туралы шешім қабылданады.
Өз бетіңізше банкроттыққа қалай жүгінуге болады?
Сіз оны өзіңіз толтыра аласыз, бірақ бұл жұмыс өте қиын. Өйткені, сіз жобаны жасау ережелерін білуіңіз керек, құжаттар тізімін жинаңыз. Қате толтырылған жағдайда бас тарту қаупі жоғары. Банкроттық туралы арыз беру жұмысын заңгерге тапсырған дұрыс. Сіз бәрін өзіңіз жасауды шешсеңіз де, заңгермен кеңесіңіз.
Банкроттыққа қалай жүгінуге болады?
Заңға сәйкес, банкроттықтың түріне қарай банкроттықты тану туралы өтініш Egov онлайн арқылы немесе тұрғылықты жеріңіз бойынша сотқа беріледі. Өтінішке қажетті құжаттар мен сіздің деректеріңіз қоса берілуі керек. Осыдан кейін құзырлы органдардың жауабын күтіңіз.
Банкроттық туралы өтініш берудің ең жақсы жері қайда?
- Заң фирмасында. Заңгерлердің міндеті – қарызды есептен шығару мүмкіндігін және бас тарту тәуекелдерін бағалауға көмектесу.
- Қаржы кеңесшісімен.
- Мемлекеттік органдарда, мысалы, Қазақстан Республикасының Қаржы министрлігі.
Мемлекеттік қызметтер арқылы қарызды қалай қалпына келтіруге болады?
Мемлекеттік қызметтер арқылы сіз тек 1600 АЕК-ке дейінгі көлемдегі міндеттемелерді қалпына келтіре аласыз. Келісімшарт бойынша қарызыңыздың сомасы осы көрсеткіштен аспайтынына көз жеткізіңіз. Содан кейін Egov веб-сайтында өтінімді толтырып, қажетті құжаттарды тіркеп, нәтижені күтіңіз.
Банкроттыққа қалай тегін өтініш беруге болады?
Теориялық тұрғыдан тегін тіркеу тек Мемлекеттік қызметтер сайты арқылы жүзеге асырылатын соттан тыс банкроттық үшін заңды түрде мүмкін. Банкроттықтың басқа түрлері үшін сотқа жүгіну керек, бұл сот шығындарын, менеджердің және адвокаттың жұмысын төлеуді білдіреді. Сіз бұл шығындарсыз жасай алмайсыз.