Жеке тұлғаның банкроттығы не береді?
Жеке тұлғаның банкроттық рәсімі несиелерді төлеуге көмектесе ала ма? Иә, егер сіз оны дұрыс рәсімдесеңіз және бүкіл процесті қолдасаңыз! Біздің компанияға хабарласа отырып, сіз өзіңізді банкроттық рәсімі бойынша ғана емес, сонымен қатар құқықтарыңызды қорғауды қажет ететін басқа да маңызды процестер бойынша толық құқықтық қолдауды қамтамасыз етесіз. Бізде заң ғылымының барлық салаларында мамандар бар: азаматтық, әкімшілік, еңбек, отбасы, салық құқығы, және бұл толық тізім емес! Біз сіздің мәселелеріңізді мәңгілікке шешуге және өзіңізді қорғауға көмектесеміз! Бізбен хабарласыңы!
Соңғы уақытта қаржылық дағдарыс қазақстандықтардың қаржылық жағдайына қатты әсер етті. Егер сіз бірнеше жыл бұрын арманыңызды орындау үшін несие алсаңыз, онда бүгінгі несиелер қарапайым және жиі негізгі қажеттіліктер үшін алынады. Төлем қабілеттілігінің төмендеуіне байланысты несиелер қажет нәрсені сатып алудың жалғыз жолы болып көрінеді.
Бірақ көбінесе қарызды өтей алмау себебінен несиелер бірінші мәселеге айналады. Адам өзі үшін жасаған тұзаққа түседі.
Банктік шағымдар, сот процестері, инкассаторлардың қоңыраулары басталады.. Бұл жағдайдан шығудың жолы бар ма?
2023 жылдың 3 наурызында Қазақстанда банкроттық туралы заң күшіне еніп, жеке тұлғалардың банкроттық және қарызды есептен шығару рәсімін айтарлықтай жеңілдетеді. Ол банкроттықты онлайн режимінде беруге мүмкіндік береді, бұл оны қолжетімді және қарапайым етеді. Бұл процедура барлығына жарамды ма және ол не береді?
Оны анықтап көрейік.
- Сізді ең жақсы адвокаттар алып жүреді және шағын несие заңгерлері
- Жыл сайын бізге 700-ден астам клиент сенім артады
- Біз несиелік дауларды шешуде көшбасшымыз
- Ақша қадамы
- Борышкерлерді қамауға алу технологиясын тексеру
- Қоңырауларды, СМС жане қызымды тоқтату
- 5 жыл бұрын
- Өту
- Блоктаулар
Клиенттеріміздің пікірлері
Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз
Банкроттық дегеніміз не
Банкроттық — бұл борышкердің дәрменсіздігін, яғни тұлғаның несие берушілер алдындағы қаржылық міндеттемелерін орындай алмауын немесе қарапайым айтқанда, қарызды өтей алмауын заңды түрде растайтын рәсім. Банкроттық сот және соттан тыс болуы мүмкін. Банкроттықтың әр түрінің өз ережелері бар, мен олар туралы төменде айтып беремін.
Банкроттықтың артықшылықтары бар ма және олар қандай?
Жеке тұлға үшін банкроттықтың артықшылықтары
Банкроттықтың басты артықшылығы — жаңа Заңның арқасында оның барлық борышкерлерге қолжетімділігі және сіз тіпті онлайн рәсімге өтініш бере аласыз.
Басқаларды да атап өтейін:
Қарызды өтеу
Банкроттық процесі аяқталғаннан кейін қарыздардың көпшілігі есептен шығарылады. Бұл борышкерге осы уақыт бойы ауыртпалық түсірген қарыздардан құтылуға, қаржылық мінез-құлқын қайта қарауға, тіпті, өмірді нөлден бастауға көмектеседі!
Бірақ барлық қарыздар есептен шығарылмайды. Алимент бойынша берешек, оларға зиян келтіргені үшін үшінші тұлғаларға төлемдер, қылмыстық іс жүргізу бойынша қарыздар күшінде қалады.
.
Кредиторлардың талаптарын қорғау
6 ай немесе одан да көп уақытты құрайтын банкроттық процесінде барлық айыппұлдар, өсімпұлдар және кредиторлардың басқа да талаптары тоқтатылады, бұл борышкерге аздап тыныстап, өзін-өзі тартуға мүмкіндік береді.
Негізгі артықшылығы — белгілі бір қарыз сомасы бекітілген және ол енді өспейді. Банкроттық аяқталғаннан кейін де бүкіл қарыз есептен шығарылмаса да, оны осы уақыт ішінде ақша жинау арқылы өтеуге болады. Бұл жағдайда сіз банк белгілеген пайызды емес, несиенің негізгі сомасын төлейсіз.
Атқарушылық іс жүргізуді тоқтату
Атқарушылық іс жүргізу банкроттық кезеңіне тоқтатылады. Бұл нені білдіреді?
Біріншіден, қарызды қайтаруды талап ететін сот орындаушыларының немесе өндіріп алушылардың шексіз қоңыраулары мен келулері, сізге және сіздің жақындарыңызға қысым жасау тоқтатылады.
Екіншіден, қарызды өндіріп алу тоқтатылады, яғни борышкердің жалақысынан немесе басқа да тұрақты табысынан мәжбүрлеп ұстап қалу (алимент пен қылмыстық істерді қоспағанда).
Әлеуметтік қорғау
Мүлікті сатуға келетін болсақ, онда жалғыз баспана, сондай-ақ негізгі қажеттіліктерге қажетті заттар сатылмайды. Бұл көшеде ешнәрсесіз қалудан сақтайды және өмір сүру жағдайыңызды сақтайды.
Банкроттыққа кім құқылы
Жаңа банкроттық туралы заң оны пайдалана алатын адамдардың тізімін айтарлықтай кеңейтті. Банкроттық опциясы әлеуметтік немесе қылмыстық қарыздарды қоспағанда, барлығына дерлік жарамды. Бұл бірінші кезекте алиментке қатысты, сондай-ақ басқа адамның физикалық денсаулығы мен өміріне зиян келтіру. Бұған қылмыстық сот ісін жүргізу бойынша қарыздар да кіреді, мысалы, қаржылық алаяқтық үшін.
Банкроттық туралы өтініш беру шарттары
Сот банкроттығы:
- Кредитор алдындағы қарыз 5,5 миллион теңгеден (1600 АЕК) асады
- Несие бойынша міндеттемелер 12 ай бойы орындалмады
- Қарыз алушының мүлкі бар
- Табыс жоқ немесе ол ең төменгі күнкөріс деңгейінен аспайды
- Қарызды өтеудің басқа әдістері қолданылды, бірақ нәтиже бермеді.
- Егер жалғыз тұрғын үй кепіл нысаны болса, оны сатуға болады. Егер олай болмаса, олардың оны аукционға қоюға құқығы жоқ
- Рәсім 6 айға созылады, кейде ұзағырақ
Соттан тыс банкроттық:
- Кредитор алдындағы қарыз 5,5 миллион теңгеден аспайды, яғни 1600 АЕК
- Несие бойынша міндеттемелер 12 ай бойы орындалмады
- Несие алушының мүлкі жоқ
- Табыс жоқ немесе ол ең төменгі күнкөріс деңгейінен аспайды
- Несиелерді реттеудің басқа әдістері қолданылды, бірақ олар нәтиже бермеді.
Төлем қабілетсіздігінің белгілері:
- Кредиторларды төлеуге қаражаттың жоқтығы
- Несие төлемдерін тоқтату
- Қарыз сомасы мүліктің құнынан жоғары
- мүлікті тәркілеу
- Қарызды төлеу бойынша сот шешімдерін орындамау.
Меншіктің болуы және бағасы:
Оны кесте түрінде қарастырайық
| Жағдай | Сот банкроттығы | Соттан тыс банкроттық |
| Меншіктің болуы | Жалғыз үйден басқа мүлік болуы керек | Борышкердің мүлкі жоқ |
| Қорғалған мүлік | Тек үй, ең қажетті заттар | Тек үй, ең қажетті заттар |
| Мүлікті бағалау | Қаржы менеджері орындаған | Міндетті емес, себебі ешқандай меншік жоқ |
| Растау үшін материалдар | Шот үзінділері, түгендеу, | Нотариус немесе Egov арқылы растау |
| Сот арқылы бақылау | Өткізілген | Жүргізілген жоқ |
| Рәсімге не әсер етеді | Жылжымайтын мүліктің болуы | Жоқ жылжымайтын мүлік |
Банкроттық рәсімі қалай жұмыс істейді?
Іс жүргізу бірнеше кезеңде жүзеге асырылады және борышкер қолданғысы келетін банкроттық түріне байланысты. Банкроттық рәсімдері 0-t; заң.
Соттан тыс банкроттық үшін:
Рәсімнің атауының өзі борышкерге құжаттарды тапсыру үшін сотқа жүгінудің қажеті жоқ дегенді білдіреді. Процедура онлайн оңайлатылған түрде, соттың араласуынсыз қарастырылады.
Өтінім жіберу
Заңгермен бірге банкроттықтың осы түріне өтінішті дайындап, Egov40. веб-порталға жіберу керек.
Оған келесі құжаттарды тіркеңіз:
- Төлқұжат және сәйкестендіру кодының көшірмелері
- Несиелер бойынша берешекті растайтын материалдар
- Кредиторлар туралы ақпарат
- Соңғы жылдағы табыс туралы анықтамалар
- Соңғы 3 жылдағы мүліктік құжаттар
Жауап алу
Деректердің өтініш берушінің соттан тыс банкроттық шарттарына сәйкестігі тексеріледі. Шешім 6 айға дейінгі мерзімге қабылданады.
Құжаттарды қарау кезеңінде кредиторлар алдындағы борыш бойынша барлық міндеттемелер тоқтатылады.
Оң жауап алған жағдайда банкрот туралы мәліметтер тізілімге енгізіледі.
«Өтініш беруші банкроттық рәсімінен бас тартылса, ол бұл шешімге сот арқылы шағымдана алады. Ол үшін 3 күн ішінде апелляцияға құжаттарды сотқа тапсыру керек. Барлығының дұрыс ресімделуі өте маңызды» —біздің заңгер
Қарызды есептен шығару
Банкроттықты жариялағаннан кейін есептен шығаруға болмайтын қарыздардан басқа барлық қарыздар жойылады.
Сот банкроттығы үшін:
Бұл ұзағырақ, қиынырақ және қымбатырақ процедура. Процесс сот арқылы жүзеге асырылады. Борышкер жоғарыда сипатталған критерийлерге сәйкес келуі керек.
Сот банкроттық кезеңдері:
Өтінім беру
Борышкер тұрғылықты жері бойынша сотқа арыз береді.
Келесі құжаттар қоса берілген:
- Төлқұжат, жеке сәйкестендіру коды
- Несиелер бойынша қарыздың бар екендігін растайтын материалдар
- Кредиторлар мәліметтері
- Соңғы жылдағы табыс туралы анықтама
- Борышкердің соңғы 3 жылдағы мүлкі туралы мәліметтер
Қаржы менеджерін тағайындау
Сот өтініш берушіге қаржы менеджерін тағайындайды. Оның міндеттеріне мыналар кіреді:
- Борышкердің мүлкін басқару
- Оның төлем қабілеттілігі мен қаржылық жағдайын бағалау
- Борышкердің соңғы 3 жылдағы барлық қаржылық операцияларын тексеру
Мүлікті және қарызды бағалау
Менеджер қарыз алушының барлық мүлкін түгендейді. Жалғыз тұрғын үй және негізгі қажеттіліктер ерекшелік болып табылады.
Тәуелсіз бағалаушы мүлікті бағалайды. Бағалау актісі жасалып, сотқа беріледі. Бұл есеп мүлікті сату кезінде пайдаланылады.
Мүлікті сату
Меншік негізінен ашық электронды аукциондар арқылы сатылады. Қаржы менеджері лоттарды қалыптастырады, сипаттайды, бағаны белгілейді және электронды платформаға орналастырады. Аукционды ұйымдастырушы аукционды өткізу күнін белгілейді және аукционды өзі жүргізеді. Оған кез келген адам қатыса алады. Қатысушылардың саны екіден аз болған жағдайда аукцион өтпеді деп есептеледі. Егер мүлік бірінші аукционда сатылмаса, екінші аукцион белгіленеді және лоттың бағасы төмендетіледі.
Қарызды есептен шығару
Аукцион аяқталғаннан кейін аукционға шығарылған қаражат кредиторлардың қарыздарын өтеуге бөлінеді.
Сот рәсімнің аяқталғаны туралы ұйғарым шығарады. Іс жабылды. Өтелмейтін қарыздар есептен шығарылады (қылмыстық және алименттік қарыздардан басқа).
Қандай салдары болуы мүмкін
Банкроттық несиелерден құтылуға мүмкіндік береді, бірақ, әрине, салдары бар.
Мүлікті жоғалту
Банкрот заңмен қорғалатын жалғыз баспанадан және негізгі қажеттіліктерден басқа барлық мүлкінен айырылады.
Несие алудағы шектеулер
Бұл борышкер кредитор үшін сенімді клиент бола алмайтындығымен түсіндіріледі және шартқа қайта қол қою жағымсыз салдарлардың туындау қаупіне әкеп соғуы мүмкін. Керісінше, бұл мемлекетпен бекітілген банктердің мүдделерін қорғау. Өйткені, келісімге келіп, несие алып, салдарын ойламайтын сенімсіз қарыз алушылар бар. Мұндай тәуекелдерді реттеу қажет
Алдағы 3 жылдағы қаржыны бақылау
Заң банкрот болғаннан кейін 3 жыл ішінде өзінің кірістері мен шығыстары туралы хабарлауы керек деп қарастырады. Оған қажетсіз шығындарға шектеу қойылуы мүмкін, бұл маңызды заттарға: азық-түлікке, коммуналдық қызметтерге, емдеуге және т.б. төлемдерге басымдық береді.
Егер банкроттың алименттік міндеттемелері, әкімшілік немесе қылмыстық жазалары болса, шығыстарға басымдық беріледі.
Банкроттық туралы заңгердің көмегі
Заңгердің көмегі өтініш берген сәттен бастап банкроттық туралы іс жабылғанға дейін қажет.
Оң нәтиже барлық құжаттардың дұрыс орындалуына байланысты. Ол үшін заңгерге хабарласыңыз.
Заңгер қалай көмектесе алады?
- Қаржылық жағдайыңызды және банкроттық туралы өтініш беру талаптарын орындауыңызды талдаңыз
- Сотқабанкроттық туралы арызды әзірлеу, қажетті растаушы құжаттарды жинау
- Сотта өз мүдделеріңізді білдіру
- Қаржы менеджерінің әрекеттерінің заңдылығын бақылау
- Заңсыз кредиторлардың талаптарын даулау
- Банкроттық рәсімінің аяқталуын және несиелер бойынша берешектерді есептен шығаруды бақылау
Қазақстандағы жеке тұлғалардың банкроттық рәсімін құқықтық талдау: заңгердің маңызды нюанстар мен практикалық кеңестері
Банкроттық рәсімінің заңнамалық негізі
Жеке тұлғалардың банкроттық рәсімі «Банкроттық туралы» Қазақстан Республикасының Заңымен (2023 жылы қабылданған) реттеледі. Бұл заң алғаш рет азаматтардың төлем қабілетсіздігін тану мәселелерін жүйелі түрде реттеді, бұған дейін нақты ережелердің болмауына байланысты оны жасау қиын болды.
Заңның банкроттық үшін белгілейтін негізгі критерийлері Заңның 5-бабында көрсетілген:
-
Несиелер немесе міндеттемелер бойынша берешек 5,5 миллион теңгеден (1600 АЕК) асады.
-
12 ай ішінде қарыз өтелмеген.
-
Борыштық міндеттемелерді орындау үшін табыстың болмауы немесе жеткіліксіздігі.
-
Меншіктің болуы (сот банкроттығы үшін) немесе оның болмауы (соттан тыс тәртіпте).
Банкроттық барлық қарыздардан босату емес екенін түсіну маңызды. Заңда есептен шығаруға жатпайтын қарыздар арнайы көрсетілген (Заңның 13-бабы):
-
Алимент.
-
Өмір мен денсаулыққа келтірілген зиянды өтеу.
-
Қылмыстық істер бойынша шегерімдер.
-
Заңсыз әрекеттерден туындайтын міндеттемелер.
Банкроттықтың заңды логикасы: неге ол «барлық қарыздарды кешіру» емес
Банкроттық — бұл соттың немесе уәкілетті органның сіздің төлем қабілетсіздігіңізді тану және кредиторлармен қарызды өтеу тәртібін белгілеу. Ол борышкерді де, несие берушілерді де қорғауға бағытталған. Борышкер үшін процедура:
-
Қарыздың белгіленген сомасын белгілейді.
-
Айыппұлдар мен айыппұлдардың өсуін тоқтатады.
-
Атқарушылық іс жүргізуді тоқтатады.
-
Қайтару мүмкіндігі болмаса, өтелмейтін қарыздарды есептен шығаруға мүмкіндік береді.
Кредиторлар үшін — борышкердің бос қаражаты мен мүлкінің әділ бөлінуіне кепілдік береді, сондай-ақ қарыздардың бақылаусыз жиналу тәуекелдерін азайтады.
Соттан тыс банкроттықтың ерекшеліктері
Негізгі жаңалықтардың бірі — Egov электронды порталы арқылы соттан тыс банкроттық мүмкіндігі. Бұл процедураны айтарлықтай жеңілдетеді және жылдамдатады, сондай-ақ сот ісін жүргізу шығындарын болдырмауға мүмкіндік береді.
Алайда, соттан тыс банкроттық келесі жағдайларда ғана жарамды:
-
Қарызы 5,5 миллион теңгеден аспайды.
-
Борышкердің жалғыз үйінен басқа мүлкі жоқ.
-
Қарызды өтеудің басқа шаралары нәтиже берген жоқ.
Заң мүліктің жоқтығын растауды қатаң талап етеді — бұл маңызды сәт, өйткені дұрыс емес ақпарат рәсімнен бас тартуға немесе жоюға негіз болуы мүмкін.
Сот банкроттығы: сот пен қаржы менеджерінің тәртібі мен рөлі
Егер қарыздар белгіленген шекті мәннен асып кетсе немесе борышкерде мүлкі болса, іс жүргізу сот тәртібімен жүзеге асырылады. Бұл кезеңде сот тағайындаған қаржы менеджері басты рөл атқарады. Оның міндеті – борышкердің қаржылық жағдайын объективті бағалау, активтерді сатуды ұйымдастыру және түсімдердің әділ бөлінуін қамтамасыз ету.
Менеджермен ынтымақтастықтың маңыздылығын атап өткім келеді – мүлікті жасыру немесе заңды айналып өтудің басқа әрекеттері ауыр теріс салдарға, соның ішінде қарызды есептен шығарудан бас тартуға әкеледі.
Банкроттықтан кейінгі ықтимал тәуекелдер мен шектеулер
Банкроттық — бұл «сиқырлы таяқша» емес. Оның білуге тұрарлық бірқатар міндетті салдары бар:
-
Заңмен қорғалатын тұрғын үйлер мен маңызды заттарды қоспағанда, мүлікті жоғалту.
-
3 жылға дейін жаңа несие алуға шектеулер (несие тарихындағы жазбалар).
-
Үш жыл ішінде кірістер мен шығыстар туралы сотқа және менеджерге хабарлау міндеттемесі.
-
Алимент және залал төлемдерінің басымдығы.
Осы аспектілерді түсіну жақсы және жаман жақтарын таразылап, саналы шешім қабылдауға көмектеседі.
Банкроттықты қарастыратын борышкерлерге арналған практикалық кеңестер
-
Құжаттарды мұқият жинаңыз: қарызды растау, кіріс пен мүлік туралы ақпарат – бұл сіздің процедураңыздың негізі.
-
Мүлікті жасырмаңыз: Кез келген қасақана жасыру жағдайды қиындатады және банкроттықтан бас тартуға әкеледі.
-
Кәсіби заңгерге хабарласыңыз: тәжірибелі заңгердің қолдауы оқуды сәтті аяқтау мүмкіндігін айтарлықтай арттырады.
-
Егер сіз шарттарды орындасаңыз, соттан тыс банкроттық мүмкіндігін пайдаланыңыз: бұл уақыт пен ақшаны айтарлықтай үнемдейді.
-
Банкроттықтан кейінгі шектеулерге дайындалыңыз: Қаржыңызды жаңа ережелер мен міндеттемелерге сәйкес жоспарлаңыз.
Қорытынды
Жиі қойылатын сұрақтар
Қайтыс болған адамды банкрот деп жариялауға бола ма?
Жоқ, мүмкін емес. Борышкер банкроттық туралы арызды жеке өзі беруі керек. Бұл адам өзінің қарызын мойындайды дегенді білдіреді.
Банкроттық жағдайында мұраға не болады?
Егер адам мұрагерлікке еніп, кейін банкрот болса, мұра борышкердің бәсекелес мүлкіне кіреді және басқа мүлікпен бірге сатылуға жатады.
Банкроттықтан кейін мұрагерлікке ие болу мүмкін бе?
Егер банкроттық рәсімі аяқталса және іс жабылса, сіз жағымсыз салдарлардың қаупінсіз мұрагерлік құқықтарға кіре аласыз. Егер борышкер банкроттық рәсімі кезінде мұрагерлікке кірсе, мұраның қарызға сатуға жататын мүлікке қосылу қаупі бар.
Қайтыс болған адамның қарызын есептен шығаруға бола ма?
Қайтыс болған адамның мұрагерлері болмаса, қарыздар есептен шығарылуы мүмкін. Бірақ мұрагерлер болса, олар қайтыс болған адамның мүлкін де, қарыздарын да мұра етеді.
Борышкер өлсе не болады?
Борышкер қайтыс болғаннан кейін оның қарыздары мен мүлкі мұрагерлеріне өтеді. Егер мұрагер қайтыс болған адамның қарыздарын өзіне алғысы келмесе, ол мұрадан бас тартуға құқылы. Бірақ бұл жағдайда ол мүлікті де алмайды.