Коллекторлық және коллекторлық агенттіктер
Коллекторбұл тұлға, ал коллекторлық агенттік — коллекторлық агенттіктердің тізіліміне енгізілген коммерциялық ұйым болып табылатын заңды тұлға.
«ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ Инкассация қызметі туралы ЗАҢЫНА сәйкес мұндай тұлға берешекті сотқа дейін өндіріп алумен және реттеумен, сондай-ақ берешекке қатысты ақпаратты жинаумен айналысады;
- Нотариус жазуын заңсыз деп тану
- МҚҰ бар коллекторлардан келетін қауіптерді тоқтату
- Коллекторлық агенттіктерден өзіңізге қоңырауларды қабылдау
- Шағын несиенің 70%-на дейін шағымдану.
- 5 жылға дейін шағын несиені қайта құрылымдау
- МҚҰ-да айыппұлдар мен айыппұлдарды есептен шығару
- Шағын несиелерді сатып алу және қайта қаржыландыру
Біреулер банктен, біреулер микроқаржы ұйымдарынан несие алса, енді біреулер жай ғана несие картасын ашты. Бірақ бәрі бірдей коллекционерлерді кездестірмеген. Сондықтан көбі коллекционерлердің кім екенін, немен айналысатынын, қандай құқықтары бар, нені жоқ екенін толық білмейді.
Егер сіздің өміріңізде қандай да бір себептермен коллекторлар сізді мазалайтын осындай келеңсіздік орын алса, онда біздің заң фирмасы коллекционерлермен «төбелесте» сізге көмектесуге әрқашан дайын. Біздің бұл мәселеде көп жылдық тәжірибеміз бар және көптеген клиенттерге көмектестік. Біз сізге де көмектесеміз!
Біздің жеңістеріміз
Жұмысымыздың нәтижесі
Барлық есептелген пайыздарды есептен шығару.
4 айға қайта құрылымдау.
Біз нотариустың жазуына шағымданып, клиенттің 274 536 теңгесін сақтап қалдық
Біздің клиент пен ЖШС арасындағы шарт сотпен жарамсыз деп танылды. 104 564 теңге үнемделді
Қарыз сомасын 275 000 теңгеден 81 621 теңгеге дейін төмендетіп, төлеуге 5 ай мерзімге қол жеткіздік.
Нотариустың атқару парағының күшін жоюға қол жеткізілді. Клиентті 230 000 теңге үнемдеді
Біз өз жұмысымызды мақтан тұтамыз. Біз клиенттің 97 058 теңгесін үнемдедік. Біздің адвокаттар өз клиенттерін жақсы көреді, сондықтан олар бізге сенеді.
Клиенттеріміздің пікірлері
Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз
Бет мазмұны
Коллекционерлер... олар кім?
Инкассаторлар деген сұраққа қарапайым сөзбен жауап берсек, Коллекторлар қарызды өндіріп алумен айналысатын адамдар. Бұл дегеніміз, егер сіз белгілі бір уақыт ішінде қарызды өтеуге міндеттеніп, бірақ өтемеген болсаңыз, онда несие беруші инкассаторды тартады, оның міндеті қарыздарды мүмкіндігінше тезірек өтеуге мәжбүрлеу болып табылады.
Егер сіз коллекционерді фильмдерде көрсетілгендей былғары күртеше киген және қолында шынжыр немесе жарғанақ бар екі метрлік үлкен жігіт ретінде елестетсеңіз, онда мен сізді қуантуға асығамын, олай емес. Бұл инкассаторлардың көпшілігі оқуымен ұштасатын басқа жұмыс таба алмаған студенттер және олар кеңседе отырып, борышкерлерге телефон соғып, сол жаттанды сөз тіркестерімен қорқытуға тырысады. Сирек жағдайларда коллекторлар арасында сауатты заңгерлер бар. Бірақ жарғанат пен лом ұстаған үлкен жігіттер емес.
Егер сізді коллекторлар мазалаған болса, біздің Қазақстандағы коллекторға қарсы қызметімізді пайдаланыңыз.
Қазақстан Республикасының коллекциялық қызмет туралы заңы
Қазақстанда коллекторлар мен коллекторлық компаниялардың қызметін реттейтін негізгі заң ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ «Коллекторлық қызмет туралы» ЗАҢЫ болып табылады. «Осы Заң коллекторлық қызметті жүзеге асыруға байланысты қоғамдық қатынастарды реттейді, коллекторлық агенттіктерді құру мен олардың қызметінің ерекшеліктерін белгілейді, сондай-ақ коллекторлық агенттіктерді мемлекеттік реттеу мен олардың қызметін бақылаудың ерекшеліктерін айқындайды.» Бұл заңды жоғарыдағы сілтемені басу арқылы оқи аласыз. Онда сіз коллекторлық компаниялар, олардың құқықтары мен міндеттері, олардың қызметін мемлекеттік реттеу және бақылау туралы біле аласыз. Коллекторларды коллекторлық агенттіктердің тізілімінен тексеруге болады.Коллекторлық агенттіктердің өкілеттіктері.
Коллектор/коллекциялық компанияның құқығы бар:
- кредитормен берешекті өндіріп алу туралы шарт жасасқаннан кейін Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес өзінің инкассолық қызметін жүзеге асыруға құқылы.
- Сонымен қатар олар кредитордан қарыз құжаттарының көшірмелерін немесе түпнұсқаларын алып, ақпарат, түсініктеме, т.б. ала алады.
- Егер бұл келісімде және заңда қарастырылған болса, онда олар кепілге қойылған мүлікті сот арқылы өндіріп алуына болады.
- Егер кредитор шартта немесе заңда көзделген өз міндеттемелерін бұзса (құжаттарды ұсынбаса, жалған мәліметтер ұсынса және т.б.), коллекторлық агенттік берешекті өндіріп алу туралы келісімді орындаудан бас тартуға құқылы.
- Кредитормен қарызды талап ету құқығын басқаға беру туралы шарт жасасу.
- Өкілетті болған жағдайда, өндіріп алушы атқарушылық іс жүргізуде немесе сотта кредитордың өкілі ретінде әрекет етуге құқылы.
- Инкассатор үшінші тұлғалардан борышкер туралы ақпаратты талап ете алады, егер оның жазбаша келісімі болса.
- Коллекторлар қарыз алушыны коллекторлық агенттіктің кеңсесіне шақыра алады. Олардың оны мәжбүрлеуге құқығы жоқ.
- Инкассатор қарыз алушыға тұрғылықты жері бойынша келе алады, бірақ таңғы сегізден ерте емес және кешкі тоғыздан кешіктірмей. Күніне бір реттен көп емес және аптасына үш реттен көп емес. Және бұл жұмыс күндері ғана.
- Инкассатор қарыз алушымен телефон, электрондық пошта, жазбаша немесе әлеуметтік желілер арқылы байланысуға құқылы.
- Инкассатордың басқа да құқықтары болуы мүмкін, олар шартта қарастырылуы мүмкін.
Коллектор/коллекциялаушы компанияның не істеуі қажет екендігінің бірнеше мысалдары:
- Борышкермен бірінші рет байланысқан кезде инкассатор өзінің атын және тегін, өзі жұмыс істейтін коллекторлық агенттіктің атауын көрсетуі керек; қарыз алушының өтініші бойынша коллекторлық агенттіктердің тізіліміндегі коллекторлық агенттіктің тіркеу нөмірі және сіз несие алған кредитордың аты-жөні.
- Инкассатор коллекциялық әрекеттердің құпиясын сақтауға міндетті.
- Егер борышкер қалған берешек бойынша түсініктеме алу үшін өндіріп алушыға хабарласса, өндіріп алушы он жұмыс күні ішінде қалған берешек туралы жазбаша ақпарат беруге, негізгі қарызға не кіретінін, сыйақыға не кіретінін, өсімпұлға не кіретінін, не сатып алынған құқықтар туралы ақпаратты сипаттауға міндетті. Айта кету керек, инкассатор мұндай ақпарат үшін ақша алуға құқығы жоқ. Борышкер мұндай шағымды айына бір реттен жиі емес жасай алады.
- Коллекторлық агенттіктің жеке интернет ресурсы болуы керек.
- Кредитор несие шарты бойынша құқықтарды берген кезде, борышкерге мұндай келісімде көзделмеген басқа комиссияларды немесе төлемдерді төлеуге рұқсат бермеңіз.
- Инкассатор борышкермен қарым-қатынас жасағанда аудио немесе бейнежазбаларды (дыбыспен) жасап, оларды жазылған күннен бастап алты ай бойы сақтауға міндетті.
- Егер инкассатордың үстінен шағым уәкілетті органға берілсе және соңғысы өтініш білдірсе, коллекторлық агенттік жоғарыда сипатталған бейне немесе аудио жазбаларды ұсынуы керек.
- Және басқалар.
Коллекционерлер не істемеуі керек
- Коллекторға өзі жұмыс істейтін коллекторлық агенттіктің атауы, коллекторлық агенттіктердің тізіліміндегі коллекторлық агенттіктің тіркеу нөмірі және қарыз алушы қарыз алған кредитордың аты-жөні туралы мәліметтерді жасыруға рұқсат етілмейді.
- Инкассаторға мереке күндері борышкермен байланысуға тыйым салынады.
- Сондай-ақ инкассаторға өзінің қызметтік міндеттерін орындау барысында алған борышкер туралы ақпаратты үшінші тұлғалармен бөлісуге рұқсат етілмейді.
- Борышкер туралы оның беделіне нұқсан келтіретін ақпаратты таратуға инкассаторға да тыйым салынады.
- Қарыз алушыға қауіп төндіруге тыйым салынады.
- Инкассаторға қарыз алушыны қорқыту, бопсалау, алаяқтық, балағаттау арқылы қысым көрсетуге тыйым салынады.
- Инкассатордың борышкерді қорқытуға немесе оның мүлкіне зиян келтіруге құқығы жоқ.
- Егер инкассатор қарыз алушының қарызы туралы жалған ақпарат берсе, онда ол заңды өрескел бұзған болады.
- Инкассатор қарызды ақшадан басқа мүлікпен өтеуді талап ете алмайды.
Коллекторлық компаниялар қарыздарды сатып алады
Кейде коллекторлар ақыға немесе пайызбен жұмыс істейді, бұл сіздің кредиторыңыз несие берушінің қарыздарын өтеуге көмектескені үшін коллекторға төлейді. Бірақ инкассаторлар қарыздарды да сатып ала алады, бұл жағдайда инкассатор мерзімі өткен берешекті өз пайдасына өндіріп алуға тырысады, ал қарыз алушы енді бірінші кредиторға ештеңе бере алмайды.
Коллекторлық компания несиелік келісім бойынша құқықтарды сатып алғанда, қарыз сомасын, өсімпұлды және өсімпұлды көбейте алмайды. Бірақ егер сіз коллекторлармен жаңа келісім жасасаңыз, онда сіз қарызды, пайыздарды және айыппұлдарды азайтуға келісе аласыз.
Бақылаудағы коллекциялық әрекеттер: 2025 жылы нені білу маңызды?
Коллекторлардың заңсыз әрекеттері мәселелері бойынша азаматтардың өтініштерімен жұмыс істейтін заңгер ретінде мен жиі назардан тыс қалатын құқықтық нюанстарға назар аударғым келеді. Қазақстан Республикасының заңнамасы дамып келеді және қазірдің өзінде қарыз алушылардың құқықтарын қорғауды күшейтетін тұрақты сот тәжірибесі қалыптасуда.
1. Коллектор нені дәлелдеу керек?
Клиенттер маған жиі хабарласады, оларға белгісіз біреу телефон соғып, қарызды тез арада қайтаруды талап етеді. Түсіну маңызды: шағым беру фактісінің өзі заңды негіздің бар екенін білдірмейді. «Коллекторлық қызмет туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 9-бабына сәйкес агенттік өз өкілеттігін құжаттандыруға міндетті. Бұл мынаны білдіреді:
-
тапсырма шарты (талапты беру) немесе агенттік келісім;
-
бастапқы кредитор жіберген қарызды аудару туралы хабарлама;
-
агенттік Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің жанындағы коллекторлық агенттіктердің ресми тізіліміне енгізілген.
Егер бұл құжаттар жоқ болса, талап заңсыз болып табылады.
2. Коллекторлармен байланыстан бас тартуға болады ма?
Иә, бұл «Коллекторлық қызмет туралы» Заңның 10-бабында тікелей қарастырылған. Қарыз алушы немесе кепілгер кез келген уақытта агенттікке немесе оның өкілдігіне жазбаша өтініш жіберу арқылы өзара әрекеттесу келісімін қайтарып алуға құқылы. Заңға сәйкес, бас тартуды алғаннан кейін агенттік сот ісін жүргізуді қоспағанда, кез келген байланыс әрекетін тоқтатуға міндетті.
Мен үшінші тұлғаларға ерекше назар аударғым келеді. Егер сіз қарыз алушы болмасаңыз, бірақ инкассаторлар сізді «туыс» немесе «әріптес» деп атаса – бұл заңның 11-бабын тікелей бұзу болып табылады. Қаржы нарығын реттеу агенттігіне және прокуратураға хабарласыңыз.
3. Рұқсат етілген жиілік және байланыс формалары
Әрекеттесу уақыты мен санына нақты шектеулер бар:
-
аптасына үш контактіден артық емес;
-
тек жұмыс күндері;
-
жергілікті уақыт бойынша 8:00-ден 21:00-ге дейін.
Кез келген бұзушылық шағымға негіз болады. Оның үстіне шағымды тек қарыз алушы ғана емес, құқықтары бұзылған үшінші тұлғалар да бере алады.
4. Заңсыз әрекеттер үшін жауапкершілік
2024–2025 жылдары Қазақстан Республикасы Қылмыстық кодексінің 147, 194 және 389-баптары бойынша қозғалған қылмыстық істер санының өсуі байқалады:
-
147-бап — құпиялылықты бұзу;
-
194-бап — бопсалау;
-
389-бап — озбырлық.
Инкассаторлар қорқытса, қорқытса, қарыз туралы ақпаратты әлеуметтік желілерде жарияласа немесе түнде қоңырау шалса — барлық әрекеттерді жазып алыңыз: скриншоттар, аудио жазбалар, бейне жазбалар. Бұл сотта рұқсат етілген дәлел.
5. Іс сотқа түскен жағдайда не істеу керек?
Коллекторлар сізді «атқарушылық іс жүргізуді бастау» деп жиі қорқытады. Бірақ бұл үшін сот шешімі керек. Атқару парағын алған болсаңыз, нотариустың атқару парағы берілгенін тексеріңіз. Кейбір жағдайларда, әсіресе шартта атқарушылық жазбаны пайдалану талаптары болмаса («Атқарушылық іс жүргізу туралы» Заңның 92-бабы және Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 152-бабы) даулауға болады.
Кеңес: соттың шақыруын елемеңіз. Қарсылықтарды уақытында берген дұрыс — бұл мүлік пен кірісті сақтауға мүмкіндік береді.
Коллектор мен банк бір нәрсе емес
Көптеген адамдар шатастырады: егер қарыз «инкассаторларға кеткен болса», онда банктің бұған қатысы жоқ. Бірақ бұл әрдайым бола бермейді. Келісім түріне қарай:
-
агенттік келісім бойынша — банк қарыздың иесі болып қалады, ал коллектор тек өндіріп алады;
-
цессия кезінде — қарыз толығымен инкассаторға өтеді, бірақ бұл туралы жазбаша түрде хабарлау қажет.
Егер хабарландыру болмаса, инкассатор қарызды өндіріп алуға құқығы жоқ және сіз барлық заңды негіздер анықталғанша байланысты тоқтатуға құқылысыз.
Тәжірибе 2024–2025: Не өзгерді?
2024 жылы әкімшілік заңнамаға түзетулер енгізіліп, борышкерлердің құқықтарын бұзғаны үшін санкциялар күшейтілді. Сонымен, үшін:
-
21:00-ден кейінгі қоңыраулар;
-
үшінші тараптармен байланыстар;
-
соттың жалған қорқытуы немесе мүлікті тәркілеу —
инкассациялау агенттігіне ҚР ӘҚБтК-нің 253-бабы бойынша300 АЕКге дейін айыппұл салынуы мүмкін. Бір жыл ішінде қайталап бұзу лицензияның қолданылуын тоқтата тұруға негіз болып табылады.
Қалай жалғастыру керек: қадамдық ұсыныстар
-
Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу агенттігінің веб-сайтында агенттіктің тіркеу нөмірін тексеріңіз.
-
Қарызды өндіріп алу құқығын растайтын құжаттарды сұрату.
-
Байланыстағы келісіміңізден бас тартыңыз егер байланысқыңыз келмесе.
-
Барлық қоңыраулар мен SMSтерді жазып алыңыз — олар дәлел ретінде пайдалы болады.
-
Шағым беру — Агенттікке, прокуратураға, сотқа.
Есіңізде болсын: егер шынымен де қажет болса да — ешкімнің құқықтарыңызды бұзуға құқығы жоқ.
Қорытынды
Қазақстандағы коллекторлар арнайы заң аясында жұмыс істейді, бірақ әлі де заң бұзушылықтар аз емес. Мен заңгер ретінде коллекционерлермен өзара әрекеттесу мәселелеріне эмоционалды емес, ұтымды – әрбір қадамға құқықтық баға бере отырып қарауды ұсынамын.
Коллекторлардың сізбен заңды түрде әрекет ететініне сенімді болмасаңыз — кеңес сұраңыз. Кейде бір дұрыс жазылған мәлімдеме қысымды толығымен тоқтата алады.
Жиі қойылатын сұрақтар
Егер сіз өз сұрағыңызға жауап таппаған болсаңыз, өтініш қалдырыңыз және біздің заңгерлер сізге телефон арқылы тегін алғашқы кеңес береді.
Коллектордың жұмысы қандай?
Инкассатордың негізгі міндеті — қарыз алушыдан қарызды өндіру. Олар мұны қоңырау шалу, қарыздар туралы еске салу, сот арқылы немесе бөліп төлеу, ұзарту, қарызды өтеу схемаларын және т.б. ұсыну арқылы жасай алады.
Қазақстанда коллекционерлердің қандай құқықтары бар?
Коллекционерлер өз құзыреті шегінде коллекторлық қызметті жүзеге асыруға құқылы. Кредитордан мәліметтерді, шарттардың көшірмелерін және түпнұсқаларын сұрату. Қарыз алушы несиені алу кезінде оған жазбаша келісім берген жағдайда үшінші тұлғалардан қарыз алушы туралы ақпаратты сұрату.
Егер коллекторлық компания қарызды сатып алған болса, инкассатор қарыз алушымен жаңа шарт жасасуға құқылы, оның соңғысы үшін жақсырақ жағдайлар болуы мүмкін.
Коллекционерлер кімнен қорқады?
Коллекторлар Ұлттық банкке арыз түссе қорқады. Бірақ бұл коллектор заңсыз әрекет еткен жағдайда ғана. Егер коллектор тек заң аясында әрекет еткен болса, онда оның қорқатын ештеңесі жоқ.
Инкассаторлар қарыз алушының үйіне қандай жағдайларда келеді?
Қолданыстағы заңнамаға сәйкес инкассатор жұмыс күндері қарыз алушының үйінде, бірақ таңғы сегізден ерте емес және кешкі тоғыздан кешіктірмей келуге құқылы. Мұндай сапарлар аптасына үш реттен көп емес және күніне бір реттен көп емес болуы мүмкін.
Бірақ оның иесінің рұқсатынсыз үйге кіруге құқығы жоқ. Егер ол кіріп кетсе немесе қорқытса, құқық қорғау органдарына қауіпсіз түрде хабарласуға болады.
Коллекторларға қалай дұрыс жауап беруге болады?
Коллектормен сөйлескен кезде сабырлы болыңыз, қобалжымауға тырысыңыз және төлемді неге өткізіп алғаныңызды түсіндіріңіз. Инкассатор мен қарыз алушының құқықтарын заң бойынша зерттеңіз, егер инкассатор оларды бұзса, оған осыны көрсетіп, Қазақстан заңнамасын одан әрі бұзған жағдайда диалогты тоқтатуға және Ұлттық банкке шағым жіберуге мәжбүр болатыныңызды ескертіңіз.
Коллекторларды қалай дұрыс өшіруге болады?
Сіз несиені өтей аласыз, бөліп төлеу жоспары бойынша келіссөздер жүргізе аласыз, қайта құрылымдауға, несиелік демалыстарға және т.б.
Егер мұны істеу мүмкін болмаса, коллекторлар сізді азды-көпті алаңдатады. Сіз олардан толығымен арыла алмағандықтан, олардың сіздің өміріңізге әсерін азайтуыңыз керек.
Ол үшін үшінші тұлғалардан ақпарат алуға келісіміңізді қайтарып алыңыз. Оны тіркелген пошта арқылы жіберу керек. Осыдан кейін коллекционерлер достарыңызға, әріптестеріңізге және туыстарыңызға қоңырау шалуды тоқтатуы керек.
Әлеуметтік желілерде тіркелгілеріңізді жабық кіру мүмкіндігімен жасаңыз. Бұл коллекторлардың сіз және сіздің әлеуметтік ортаңыз туралы аз ақпаратқа ие болуы үшін.
Инкассаторларға ақша төлеуге болады ма?
Коллектордың міндеті — борышкерге оның қарыздары туралы хабарлау және бұл мәселені шешу жолдарын табу. Коллекторлық агенттік қызметкеріне жеке ақшаңызды бермеуіңіз керек, қарызды өтемеу үшін, оның ешбір қызметі үшін емес, ол не айтса да.