Қазақстандағы МҚҰ-ға қарсы сот ісін қалай жеңуге болады және шағын несиелерді сотқа беруге болады ма
- Мүдделікті сотқа шағымдану
- МҚҰ бар коллекторлардың қоңырауларын тоқтату
- 5 жылға дейінгі шағын несиелер беру кестелері
- МҚҰ-да айыппұлдар мен айыппұлдарды есептен шығару
- Жеке тұлғаның банкроттығы
- Шағын несиелерді сатып алу және қайта қаржыландыру
- ЖСН растау арқылы қамауға алу
- Біз тек кепілдікпен келісім-шарт бойынша жұмыс істейміз
- Ең жақсы заңгерлерінің кейбірі және шағын несиелер бойынша заңгерлер сізге көмектеседі
- 700-ден астам клиент бізге несиені жабуға және жыл сайын өтеуге сенеді
- Біз микроқаржы ұйымдарымен проблемаларды шешуде көшбасшымыз
Біздің жеңістеріміз
Жұмысымыздың нәтижесі
Барлық есептелген пайыздарды есептен шығару.
4 айға қайта құрылымдау.
Біз нотариустың жазуына шағымданып, клиенттің 274 536 теңгесін сақтап қалдық
Біздің клиент пен ЖШС арасындағы шарт сотпен жарамсыз деп танылды. 104 564 теңге үнемделді
Қарыз сомасын 275 000 теңгеден 81 621 теңгеге дейін төмендетіп, төлеуге 5 ай мерзімге қол жеткіздік.
Нотариустың атқару парағының күшін жоюға қол жеткізілді. Клиентті 230 000 теңге үнемдеді
Біз өз жұмысымызды мақтан тұтамыз. Біз клиенттің 97 058 теңгесін үнемдедік. Біздің адвокаттар өз клиенттерін жақсы көреді, сондықтан олар бізге сенеді.
Клиенттеріміздің пікірлері
Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз
Микроқаржы ұйымымен сот
Адамдар интернет арқылы ақша алып, қайтармасаңыз, банктерден немесе микроқаржы ұйымының кеңселерінен оффлайн несие алған кездегідей азаматтық және әкімшілік жауапкершілікке тартылатыныңызды түсінбейді. Осы себепті, шағын несие алуға көмектесу заңгерлер арасында ең танымал қызметтердің бірі болып табылады.
Қазақстанда микроқаржы ұйымдарының несиелерінің танымалдылығы қарқынды өсуде. Сонымен қатар, клиенттердің несие бойынша мерзімі өтіп кеткен берешегіне байланысты аталған ұйымдардың талап арыздарының саны артып отыр. Қарыз алушының сотта жеңіске жету мүмкіндігі қандай және табысты нәтижеге жету үшін не істеу керек?
Негізінен қарыз алушы несиені төлемесе, онда МҚҰ бірден сотқа шағымданбайды, бірақ үш айдан кейін, оған дейін қарыз алушымен келісімге келуге тырысатынынан бастайық.
Егер жағдай микроқаржы ұйымы сотқа шағым түсіретін жағдайға жеткен болса, онда сотта жеңіске жету мүмкіндігі қандай? Егер сіз несие мәселелері бойынша тәжірибелі заңгерді тартсаңыз, онда мүмкіндік өте жоғары. Бұл Қазақстандағы МҚҰ жиі келесі бұзушылықтарға жол беруіне байланысты:
- Олар талап қоюдың ескіру мерзімі өткеннен кейін (талаптың нысанасы бола алатын бұзушылық фактісі анықталған күннен бастап 3 жыл) сотқа жүгінеді.
- Несие келісімінде Ұлттық банк рұқсат еткеннен айтарлықтай жоғары пайыздық мөлшерлеме көрсетілген.
- Микроқаржы ұйымының бұл қызмет түрімен айналысуға лицензиясы жоқ.
- Несие беру үшін клиентті анықтау талаптары бұзылған (компания заңмен талап етілмейтін деректерді сұраған).
- Басқа сирек кездесетін бұзушылықтар.
Егер сіз осы саладағы тәжірибелі заңгерге хабарлассаңыз, ол сіздің МҚҰ-мен келісіміңізді Қазақстан заңнамасына сәйкестігін талдап, осы МҚҰ-ның осы қызмет түрімен айналысуға лицензиясы бар-жоғын тексереді және ақырында сотта жеңіске жетуге көмектесе алады. Қажет болса, ол осы келісімдерге немесе заңсыз есептелген айыппұлдарға сотта шағымданады.
Бет мазмұны
Қарыз алушының құқықтарын қорғау негіздері
Тәжірибеде азамат пен МҚҰ арасындағы келісім мүдделер балансын анық бұзатын жағдайларда жасалатын жағдайлар жиі кездеседі. Мәселе жоғары пайыздық мөлшерлемеде, жасырын комиссияларда және агрессивті жинау әдістерінде жатыр.
Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 158-бабына сәйкесегер мәміле алаяқтықтың, зорлық-зомбылықтың немесе қиын жағдайлардың жиынтығының әсерінен жасалған болса, жарамсыз деп танылуы мүмкін. Бұған қарыз алушының өтеудің нақты сомасын түсінбей, қаржылық күйзеліс жағдайында МҚҰ-мен келісімге қол қою жағдайлары кіреді.
Пайыздар мен айыппұлдар: олар қашан заңсыз?
Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінің 353-бабында тұрақсыздық айыбының жалпы сомасы негізгі борыш сомасынан аспауы керек делінген. Бұл түбегейлі маңызды. Егер МҚҰ сізден, мысалы, 300 000 несие үшін 1 000 000 теңге өндіріп алған болса, бұл келісім шарттарын ауыр деп тану туралы талаппен сотқа жүгінуге негіз болып табылады.
Қосымша: Қазақстан Республикасының «Микроқаржы қызметі туралы» Заңыжылдық сыйақы мөлшерлемесін 6%-дан аспайтын мөлшерде шектейді. Егер шартта жоғары мөлшерлеме көрсетілсе немесе ол мүлдем көрсетілмесе, сіз қарызды сот арқылы қайта есептеуді талап етуге құқылысыз.
Дәлелдерді қалай жинау керек?
Адамдар келісім-шартқа қол қойылса, «бәрі жоғалады» деп жиі ойлайды. Бұл дұрыс емес.
Мен келесілерді жазуды ұсынамын:
-
Несие төлемдері (SMS, түбіртектер, банк үзінділері).
-
МҚҰ-мен хат алмасу.
-
Қоңыраулар мен қауіптер (заңды тәртіпте жазылуы мүмкін).
-
Сіз келіссөздер жүргізуге әрекеттенгеніңіз туралы дәлелдер (мәлімдемелер, хаттар, скриншоттар).
📑 Талап арызы: оны қалай дұрыс тұжырымдау керек?
Тәжірибеде шағымда бірден бірнеше талапты көрсету ұсынылады:
-
Несие келісімін ішінара жарамсыз деп тану.
-
Қолайлы мөлшерлемелерді ескере отырып, қарыз сомасын қайта есептеңіз.
-
МҚҰ-ға қарызды келісімсіз коллекторларға беруге тыйым салу.
-
Қауіп немесе қысым болған жағдайда моральдық шығынды өндіріп алыңыз.
Негіздеме — бап. Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 9, 157, 158, 160 тармақтары, сондай-ақ Қазақстан Республикасы Жоғарғы Сотының 2020–2023 жылдардағы сот тәжірибесі.
Қарыз алушылардың жиі жіберетін қателері
-
Олар келісім-шартты соңына дейін оқымайды. Кейбір МҚҰ-да «қызмет көрсету», «аудару» және т.б. алымдар кіреді, бұл қарызды екі есе арттырады.
-
Олар ескіру мерзімін өткізіп алды. Мерзім соңғы төлем немесе қарызды талап еткен күннен бастап 3 жыл.
-
Олар ұтылып қаламыз деп, сотқа бармайды. Бірақ тәжірибе көрсеткендей, соттар көбінесе азаматтардың жағына шығады, әсіресе МҚҰ тарапынан шектен шыққан жағдайда.
МҚҰ сотқа шағымдану үшін қанша уақыт қажет?
МҚҰ, әдетте, сотқа сирек жүгінеді, егер бұл орын алса, олар келісім-шарттың мерзімі аяқталған күннен бастап ең көбі 3 жыл күтеді. Үш жыл талап қою мерзімі болып табылады, оны өткізіп алған жағдайда қарызды өтеу мүмкін емес. Толығырақ қарастырайық.
Шағын несиенің басты ерекшелігі — оны барынша қысқа мерзімде алуға болады, көбінесе шағын несие алуға жарты сағаттан аз уақыт кетеді. Мәселе мынада, МҚҰ банкке қарағанда қарыз алушыдан ең аз құжаттарды талап етеді.
Шағын несиені онлайн алу үшін кез келген банктің картасы, ең аз құжаттары болуы және компанияның сайтында өтініш толтыру жеткілікті.
Бірақ мұндай келісім-шартты онлайн жасағанда, оның қағазға толығымен балама болатынын ұмытпаңыз, сондықтан келісімнің онлайн нысанда орындалуына байланысты өз міндеттемелеріңізді елемеуге болмайды.
Шағын несие алу жылдамдығы, қажетті құжаттардың ең азы және ақшаны үйден шықпай-ақ алу мүмкіндігі сияқты мүмкіндіктердің арқасында бұрын-соңды болмаған танымалдыққа ие болды. Бірақ микрокредиттің оң аспектілері осымен аяқталады.
Ең үлкен мәселе — онлайн несиеге өтініш берген адам оны қандай пайыздық мөлшерлеме күтіп тұрғанын түсінбейді. Мысалы, микроқаржы компаниялары (МҚҰ) әдетте күніне екі-төрт пайызға ақша береді. Яғни, 10 000 теңге алған адам 22 мыңға жуық ақшасын қайтаруы керек. Жылына 700-ден 1500 пайызға дейін жиналады. Қарыз алушы осы шағын несиені уақытында қайтармаған кезде өсімақыға өсімпұл қосылады. Егер пайыздар мен өсімпұлдар қосылған сома уақытында қайтарылмаса, бір жылда ол бірнеше жүз мың теңгеге дейін өсуі мүмкін. Сондықтан, егер сіз дер кезінде заңгерге хабарлассаңыз, бұл сізге жан тыныштығына кепілдік беріп қана қоймайды, сонымен қатар жағдай нашарласа, жоғалуы мүмкін мүлкіңізді сақтайды. заңды көмекке аз ақша жұмсау арқылы сіз айтарлықтай соманы үнемдей аласыз..
Микроқаржы ұйымдарымен сот тәжірибесі
Қарыз алушылар бізден МҚҰ-ны қалай сотқа беру керектігін жиі сұрайды? Біз өз кезегімізде мұны қалай жасау керектігін, қандай құжаттарды жинау керектігін және тағы басқалары қарыз алушының нақты жағдайына байланысты егжей-тегжейлі түсіндіреміз, қажет болған жағдайда барлық құжаттар пакетін жинауға көмектесеміз және бұл сотта жеңіске жетуге көмектесеміз.
Бірақ МҚҰ-ға қарсы сот ісін қалай жеңуге болады деген сұрақтар туындайды? Несие алушылар микроқаржы ұйымына қарсы сот ісін қаншалықты жиі жеңеді? Бұл сұраққа сот тәжірибесі жақсы жауап береді.
Мысалы, 2019 жылы 97% жағдайда қарыз алушылардың (талапкерлердің) талаптары бір дәрежеде қанағаттандырылды. Қазақстандағы қолданыстағы сот істері тізімдеріндегі істерді сараптай келе, дәл 2019 жылы қазақстандықтардың онлайн несиелер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелерге сотқа шағымданғысы келетін «белсенді бум» болғаны анықталды. Қазақтар өз талаптарында келісімді жарамсыз деп тануды талап етіп, қарыздың негізгі сомасын ғана қайтаруға келіскен. Өтініш берушілер қолданатын негізгі дәлелдер – онлайн несие берушілердің микроқаржы ұйымдары ретінде де, банк ретінде де тіркелмегені және Ұлттық Банкте тіркелмегені.
Сондықтан, «Банктер және банк қызметі туралы» Заңның нормаларына сәйкес, өтініш берушілердің пікірінше, олардың несиелік келісім-шарттар жасасуға мүлде құқығы болмаған.
Сонымен қатар, кейбір қалалардың азаматтық істер бойынша соттарында мұндай талап арыздарда талапкерлердің талаптары қанағаттандырылмады.
Облыстық соттың судьясы В.К. Елдос Жұмақсанов елімізде мұндай талап-арыздар бойынша неліктен әртүрлі тәжірибелер қалыптасқанын түсіндірді..
«Жоғарғы Сот сот тәжірибесін талдап, осындай дауларды қарау тәртібі бойынша ұсынымдар берді. Осылайша, келісімге шағымданған талапкерлер «Банктер және банк операциялары туралы» Заңға сілтеме жасады. Алайда бұл сілтемені қолдануға болмайды. Осы заңның күші тек атауы «», немесе «chamicrofinter» деген сөздерді қамтитын компанияларға қатысты. «Ломбард» Ал бұл ретте ЖШС-нің онлайн несие беру әрекеті Азаматтық кодекспен реттеледі», — дейді Елдос Жұмақсанов.
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Сыртқы коммуникациялар департаментінің директоры Әлия Адамбаеваның айтуынша, реттелмейтін субъектілермен (интернет-кредиторлар, ломбардтар, несие серіктестіктері және басқа да заңды тұлғалар) келісім-шарт олар бойынша жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (AE10) жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінен асқан жағдайда ғана жарамсыз болуы мүмкін. несие мерзімі несиенің өзінен екі есе көп.
Сотқа арыз берген қарыз алушылардың көпшілігі өз мәлімдемелерінде онлайн-несие бойынша артық төлем несиенің өзінен айтарлықтай көп екенін атап өтті. Елдос Жұмақсанов GERP құрамына комиссиялар, өсімпұлдар, айыппұлдар және сыйақылар кіретінін баса айтады.
«Ерекшелігі мынада, микрокредиттік ұйымдармен (МҚҰ) бұл ұсыныс келісімдері қарыз алушы үшін ақшалай айыппұлдардың кейбір түрлері «алымдар» деп аталатындай етіп жасалады. Кепілгерді ұсынбағаны үшін комиссиялар, несиені мерзімінен бұрын қайтарғаны үшін комиссиялар және олар GERP есебіне кірмейді, бұл несие бойынша артық төлем қаншалықты көп болса да, бұл әрқашан GERP 100 пайыздан асады дегенді білдірмейді», — деп атап өтті Елдос Жұмақсанов.
Неліктен біз клиенттерге микроқаржы ұйымдарына қарсы сотқа шағымдануға кеңес береміз?
Себебі, сот шешім шығара салысымен микроқаржы компаниясы (МҚҰ) бұдан былай өсім ала алмайды. Бұл ретте заңгер заңсыз комиссияларды, айыппұлдарды және т.б. азайту арқылы клиенттің қарызын азайтуға тырысады.
Маман келісім-шарттағы дәлсіздіктерге де назар аударады. Келісімдерде көбіне түсініксіз ережелер болады. Мысалы, «несие бойынша төлемді» әрқашан нақты шешу мүмкін емес, ал пайыздық мөлшерлеменің есебі ұқсас. Сондай-ақ микроқаржы ұйымы (МҚҰ) қарызды көбейтуге тырысатын нақты есептеу формуласы жоқ. Тиісінше, адвокат бұл шешімді даулайды.
Сонымен қатар, адвокатқа хабарласқан қарыз алушы коллекторлардың айтқанын орындамауға кепілдік береді. Жасыратыны жоқ, Қазақстанда инкассаторлар қарызды өндіріп алудың заңсыз әдістеріне жиі жүгінеді. Мысалы, олар жиі заңсыз әрекеттермен қорқытады, содан кейін мәселені шешуді ұсынып, бөліп төлеуге келісіп, осы аралықта орасан зор өсімдерді алуды жалғастырады және барлық төлемдер қарызды жабуға емес, пайыздар мен айыппұлдарды төлеуге жұмсалады. Қазақстан заңдарында қауіп-қатерге тыйым салынғанымен, бұл барлық коллекционерлерді тоқтата алмайды. Кейбіреулер тіпті клиентке қысым көрсету үшін танымал әлеуметтік желілерден борышкердің суреттерін жүктеп алады, ұқсас аккаунт жасайды, сол достарды қосып, қарыз алушының атынан жазады немесе одан да сорақысы порнографиялық фотосуреттерді жібереді. Мұның бәрі борышкерге «қысым жасау» үшін жасалып отыр және ол олардың шарттарына келіскен. Олардың «арсеналында» борышкерге «қысым жасаудың» көптеген басқа әдістері бар.
Сондықтан қарыз алушы маманның көмегіне неғұрлым тезірек жүгінсе, ол МҚҰ мен инкассаторлардың ықтимал заңсыз әрекеттері туралы соғұрлым көбірек хабардар болатынын және олардың осы әдістерді қолдануына тосқауыл қоя алатынын түсіну маңызды.
Жиі қойылатын сұрақтар
МҚҰ деген кім?
Микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) несиелер (микрокредиттер) беретін банктік емес қаржылық ұйымдар болып табылады. Шағын несие – жеке және заңды тұлғаларға шұғыл қажеттіліктерге берілетін шағын несие. Мұндай несие қысқа мерзімді, сомасы аз және пайыздық мөлшерлемесі жоғары.
Қандай МҚҰ сотқа шағым түсіреді?
Көбінесе микроқаржы компанияларымен проблемалары бар қарыз алушылар, мысалы:
RoboCash.kz (Займер)
Кредит жеті Қазақстан (Kredit Seven Қазақстан)
SOFI FINANCE (SOFI FINANCE)
aFinance
Credit Plus
ТеңгеДа
Gmoney
TimeZaim
Koke KZ
TurboMoney
i-credit.kz
Несие 365
Адал сөз несиесі
Квику
Ақша нарығы (Money Click);
ALTENGE (алтенге);
cashu kz (кешью несиесі);
Vash avans kz (Vash avans, avansplus);
ақшамат (ақшамат kz немесе ақшабар);
TurboMoney (турбомоней);
credito kz;
денгивсем;
жедел несие;
CreditOn (Krediton);
ақша ағашы;
ақша заим;
жаңа ақша (жаңа ақша);
zing (Zing kz);
ақшалай капитал;
boom zaim;
ақшалай экспресс;
қазақша несие;
жедел аванстық;
maycredit kz (mycredit);
кредит 365;
акша несиесі;
аккредиттеу;
Жылдам ақша;
Money Express (экспресс ақша);
форенци;
кредиттік;
гофинго (гофинго);
salem kz;
quiku (kviku kz);
CheckMoney;
Credilo;
Creditex;
timezaim;
мемлекеттік қаржыландыру;
dopoluchki kz (жалақы күніне дейінгі ақша);
kazcreditline;
touchzaim (сенсорлық несие);
кредит плюс 24 (кредит плюс);
optimoney kz;
kredit7 (жетінші несие);
несие;
365 теңге;
100 теңге (100 теңге);
теңге (теңге);
ZaimOK;
SSloan kz;
қарыз ақша kz;
сіз zaim kz;
тым zaimy 101;
адал сөз kz;
papa money kz;
onlain zaim kz;
Тенго (тенго);
sos zaim kz;
center loan kz (centr zaima);
qaryzzaim kz (қарыз қарыз, қарыз);
улес;
eloan kz (eloan);
do zp kazakhstan;
ыстық заим;
тым mfo мега несие;
кредит dengi kz;
кмф кредиті (кмф);
nali4ka;
ыстық заим;
robokash kz;
nurtenge kz;
danymoney;
ақылды ақша;
ақша да;
moneys kz;
moneyall (money al, moneyall);
ақша уақыты;
касрадар;
біз беретін несие (zaem daem);
solvo kz (solva микрокредит, solva кредит);
ақшалай көмек (ақшалай көмек немесе ақшалай көмек);
негізгі займ;
Барлық жағдайда дерлік қарыз алушы бізге көмекке жүгінгеннен кейін біз клиенттің «қарыз тесігінен» шығуына көмектесеміз және жоғарыда аталған компаниялардың олар үшін жасаған мәселесін шешеміз.
Егер сіз өз сұрағыңызға жауап таппаған болсаңыз, өтініш қалдырыңыз және біздің заңгерлер сізге телефон арқылы тегін алғашқы кеңес береді.