Как выиграть суд с мфо в Казахстане и можно ли судится с микрозаймами

• Заемщики часто задают нам вопрос как же подать в суд на МФО? Мы же, в свою очередь, детально разъясняем как это сделать, какие документы собрать, и многое другое исходя из конкретной ситуации которая сложилась у заемщика, в случае надобности помогаем собрать весь пакет документов и помогаем выиграть этот судебный процесс.

Но появляются такие вопросы как выиграть суд у МФО? Как часто заемщики выигрывают судебный спор у микрофинансовой организации? На этот вопрос хорошо отвечает судебная практика.

К примеру за 2019 год в 97% случаев требования заемщиков (истцов) были удовлетворены в той или иной мере. Проанализировав дела, имеющихся списках судебных дел Казахстана, показал, что именно в 2019 году наблюдался «активный бум» казахстанцев, желающих подать жалобу в суд на высокие процентные ставки по онлайн-кредитам. В своих исках казахи требовали признать договор недействительным и согласились вернуть только сумму основного долга. Основные аргументы, используемые заявителями, заключаются в том, что онлайн-кредиторы не зарегистрированы ни как микрофинансовые организации, ни как банки и не состоят на учете в Национальном банке. 

Следовательно, согласно положениям Закона «О банках и банковской деятельности», по мнению заявителей, они вообще не имели права заключать кредитные договоры.

В то же время в гражданских судах некоторых городов по подобным искам в удовлетворении требований истцам отказали.

Судья ВК областного суда Елдос Жумаксанов объяснил почему в нашей стране сложилась такая разная практика по подобного рода искам. 

«Верховный суд проанализировал судебную практику и дал рекомендации по порядку рассмотрения таких споров. Таким образом, истцы, оспаривавшие договор, ссылались на Закон «О банках и банковских операциях». Однако эту ссылку нельзя применить. Действие данного закона распространяется только на компании, в наименовании или уставе которых есть слова «микрофинансирование», «микрокредит», «ломбард». И в этом случае действия ТОО по выдаче онлайн-кредитов регулируются Гражданским кодексом», — говорит Елдос Жумаксанов.

По словам Алии Адамбаевой, директора Департамента внешних коммуникаций Национального Банка Республики Казахстан, договор с нерегулируемыми лицами (онлайн-кредиторы, ломбарды, кредитные товарищества и другие юридические лица) может стать недействительным только в случае, если годовая эффективная процентная ставка Ставка (ГЭСВ) для них превышает 100% или сумма задолженности за весь срок кредита вдвое превышает сумму самого кредита.

Большинство заемщиков, подавших иски, отметили в своих заявлениях, что переплата по онлайн-займу значительно больше, чем сам кредит. Елдос Жумаксанов акцентирует внимание на том, что в ГЭРП входят комиссии, пени, штрафы, вознаграждения.

«Особенность заключается в том, что эти договоры оферты с микрокредитными организациями (МФО) составлены таким образом, что некоторые виды денежных штрафов заемщика называются «плата». Плата за непредставление поручителя, плата за несвоевременное погашение кредита. И они не включены в расчет ГЭСВ . Это означает, что какой бы большой ни была переплата по кредиту, это не всегда означает, что ГЭСВ  превышает 100%», — отметил Елдос Жумаксанов.