Заңгердің көмегімен микроқаржы ұйымдарындағы микрокредиттер мен қарыздарды қайта құрылымдау

Сіз заң фирмасына хабарластыңыз

Сізге ең жақсылардың кейбірі еріп жүреді. заңгерлер шағын несие қарыздарын қайта құрылымдау
Біз жыл сайын 620-дан астам МҚҰ борышкерлеріне қызмет көрсетеміз
Компания Қазақстандағы МҚҰ қайта құрылымдаудағы көшбасшы
Кепілдік береміз немесе клиентті қабылдамаймыз

Біз шешетін міндеттер

Шағын несиелер бойынша пайыздарды есептеуді тоқтату
Ұзақ мерзімді қайта құрылымдау кестесі
Шағын несиенің 70%-ға дейін қысқарту
Микроқаржы ұйымдарындағы өсімпұлдар мен айыппұлдарды есептен шығару
Шағын несиелерді қайта сатып алу және қайта қаржыландыру

Қазақстан Республикасындағы шағын несиелерді қайта құрылымдау

Микронесиелерді қайта құрылымдау – бұл өте тиімді несиелерге қайтару шарттарын өзгерту, көбінесе жаңадан бекітілген кестеге сәйкес ұзақ мерзімге. Қарыз алушының міндетті төлемдер бойынша міндеттемелерін уақытында орындай алмауымен байланысты.

Шағын несиені қайта құрылымдау несие беруші мен қарыз алушы арасындағы келісім бойынша ғана жүзеге асырылады, яғни МҚҰ-да шағын несиені сот арқылы қандай да бір қайта құрылымдауға мәжбүрлеу мүмкіндіктері жоқ.

Сіз бұрыннан бар келісімнің шарттарын өзгерту жолын табасыз. Бұл шағын несиелерді қайта құрылымдау. Егер сіз бұрын алған несиеңізді өтей алмасаңыз, МҚҰ-ға микрокредитті қайта құрылымдау немесе шағын несие мерзімін ұзарту туралы өтініш бергеннен кейін өз міндеттемелеріңізді орындай аласыз ба және төлем кестесін сақтай аласыз ба деп ойлаңыз. Микрокредит бойынша заңгер сізге осындай қиын жағдайдан шығуға көмектеседі. Ол сізді коллекторлардың тұрақты қоңырауларынан қорғайды, келісімді түсінуге және құқықтарыңыз бен міндеттеріңіздің нақты жағдайын көруге көмектеседі.

Біздің жеңістеріміз

Жұмысымыздың нәтижесі

Клиенттеріміздің пікірлері

Сізге бізбен жұмыс істеу ұнады ма немесе қандай да бір пікірлеріңіз бар ма, пікір қалдырыңыз

Мен ақымақ Гофингодан шағын несие алдым. Жалақымды кешіктіріп, уақытында бермей, Займерден қайта қаржыландыруға алдым. Сондықтан мен 7 несиені жинадым, ал коллекторлар қорқыта бастады. Менің жолым болды, мен адвокатпен байланысуды ойладым. Ол қызығушылық білдіріп, маған 5 айға қайта құрылымдауға көмектесті. Сізге көп рахмет!

Карантин кезінде біз жұмыстан шығарылдым және мен осы несиелік батпаққа түстім. Өкінішке орай, 234 мың қарызымды өтеуге үлгермей, маған Атқару қағазын жазып берді. Ағам маған KrediConsulting пайдалануға кеңес берді. Адвокаттар бұл нотариус жазуын жойып, менің картамды блоктан шығарды. Жақсы балалар, бірақ бәрі ұзаққа созылды... келіскеннен 2 апта ұзағырақ болды

Көмегің үшін көп рахмет. Жақсы заңгерлер. Біз нотариустың жазуына шағымдандық. Соттардың баяу жұмыс істейтіні жаман, бірақ мен сізге кеңес беремін.

Мен оларға телефон соғып, жағдайды айттым. Олар көмектесе алмайтындарын айтты, бұл олардың қолында емес. Мен ренжідім.

Мен колледжде оқитын бір қызбен жүрдім. Ол уақытша шағын несие пайызын жабуды сұрады. Мен өз атыма несие алдым, бұл бейбақтар менің отбасыма телефон соға бастады, тіпті жұмыстағы анама да хабарласты. Олар менің әкеме кәдімгі адвокаттарды берді және олар өздерінің ақылсыз пайыздық мөлшерлемелерімен келісім-шартты жарамсыз деп жариялады. Олар маған пайыз алуды және қоңырау шалуды қойды, мен тек алғанымды қайтардым. Мен өте ризамын.

Мен 24 күні 150 мың теңге несие алып, екі айдан кейін 500 000 қайтаруымды талап етті. Олар дөрекі болды және қорқытты. Мен Kredi Consulting заңгерлеріне хабарластым. Олар келісім-шартқа отырып, менен 50 мың алды. Олармен бір айдай соғысты, ал бұл коллекционерлер алғанымды қайтарамын деп келісті. Олар келісімге қол қойды. Рахмет, сіз мені 300 мың үнемдедіңіз.

Сіздің табысыңыз қарызға қызмет көрсету төлемдерінің сомасынан аз.
Қиын қаржылық жағдайдан шығудың жолын таба алмайсыз.
Сізде көп несие бар және сізге инкассаторлардан үнемі хаттар, қорқытулар және қоңыраулар келіп тұрады.
Сізге және сіздің жақындарыңызға немесе жұмыс берушіге қысым көрсетілуде.

Содан кейін үлкен қарыздар жиналмау үшін қарызды қайта құрылымдауды ұйымдастырып, МФО-да шағын несиені қайта құрылымдауға өтініш беру керек.

Қандай жағдайда шағын несиені қайта құрылымдауға болады?

Несие беруші сіздің айыппұлдарыңызды есептен шығаруға, яғни өсімпұлдарды ұмытуға болады деп шешеді, бірақ қарыз алушы бекітілген кестеге сәйкес несие бойынша барлық ақша сомасын төлеуі керек екенін есте ұстаған жөн. Мұндай қаржылық қызмет несие берушіге де, қарыз алушыға да пайда әкелетіні сөзсіз, сондықтан сіз барлық оң және теріс жақтарын ойластырып, содан кейін МҚҰ Қазақстанға шағын несие рәсімдеу туралы шешім қабылдауыңыз керек. Бірақ мұны істеу оңай емес, өйткені мұндай әрекеттің қажеттілігін түсіндіру керек. МҚҰ бойынша заңгер кеңесінің мүмкіндігін пайдаланыңыз.

Қарыз алушы қандай жағдайларда МҚҰ немесе банктің мұндай қаржылық қызметін пайдалана алады?

- жұмыстан босату немесе жұмыстан шығару;
- компанияңызды жабу;
- табысыңыздың төмендеуі (бірақ бұл жағдайда сіз кінәлі бола алмайсыз);
- денсаулығына байланысты жұмыстан айырылу;
- басқа форс-мажорлық жағдайлар (өрт, табиғи апаттар).

Шағын несиені қайта құрылымдау қалай жұмыс істейді?

Сіздің кредиторыңыз соманы жазып алады, қарыз бойынша пайызды қайта есептеп, оны бірнеше тең төлемдерге бөледі. Төлем кестеңізді бірге келісе аласыз. Ең бастысы — қажетті төлемді уақытында үнемі жасауды ұмытпау. Егер сіз жұмыс беруші, коллекторлар және отбасы тарапынан үнемі қысымға ұшырасаңыз, шағын несиелерді қайта құрылымдауға тырысқан жөн.

Барлығын мұқият тексеріңіз, барлық егжей-тегжейлерді қараңыз, несие берушімен келісімді бірнеше рет қайта оқып шығыңыз, айыппұлдарға, төлем шарттарына, ақша сомасына, құқықтарыңыз бен міндеттеріңізге назар аударыңыз.

Микрокредиттерді қайта құрылымдау үшін құжаттарды тапсыру қажет пе деген күмәніңіз болса, жағдайыңызды мұқият қараңыз. Егер сізде ақшамен проблемалар туындаса және несиелерден құтыла алмасаңыз, мұны істеу керек. Бұл жағдайды нашарлатпау үшін коллекторлар мен соттан қорықпаңыз, заңгерлеріміздің көмегімен шағын несиелерді қайта құрылымдау қызметін пайдалануға тырысыңыз.

МҚҰ-да шағын несиені қайта құрылымдау қандай кезеңдерден тұрады?

Қажетті құжаттармен бірге өтінімді компанияның кеңсесіне жіберіңіз (өтінішпен және құжат үлгілерімен танысуыңыз қажет).
Компанияның оң шешімі бар ма? Содан кейін жаңа төлем кестесін менеджермен келісіңіз!
Жаңа несиелік келісімге қол қою қажет (біз не туралы айтып жатқанымызды түсіну үшін үлгілерді пайдаланыңыз, өйткені қарыз, төлемдер, пайыздар, қайта құрылымдау процедурасы, МҚҰ қызметтері мен төлемдері өте күрделі және жалықтыратын процесс). Барлық мәліметтерге назар аударуды ұмытпаңыз: келісім-шарттың өзіне, төлем кестеңізге, пайыздарға, ықтимал қосымша қызметтерге, қайта құрылымдау процедурасына, төлемдеріңіздің мерзімін ұзарту мүмкіндігіне, форс-мажор жағдайларына.
Төлемдерді кестеге сәйкес жүйелі түрде жүргізіп отыруды ұмытпаңыз!

Сізді төлемді кейінге қалдыру қызықтырады ма? Одан кейін келісім-шарттың талаптарын мұқият оқып шыққаныңызға немесе сотта адвокаттың көмегіне жүгінгеніңізге көз жеткізіңіз. Мерзімді кейінге қалдыру шарттары МҚҰ-да микрокредит алуға өтініш бергеннен кейін қол қойған келісім-шартта көрсетілген. Сақ болыңыз, себебі бұл шарттар MFI-ға байланысты өзгеруі мүмкін. Кейде мұндай қызметті МҚҰ-дан пайыздық мөлшерлемені көтеруге келісе отырып алуға болады.

Несиені қайта құрылымдау: Қарыз алушының құқықтарына құқықтық көзқарас

Тәжірибеші заңгер ретінде мен Қазақстан азаматтары микроқаржы ұйымдарының қысымына ұшырап, өз міндеттемелерін бақылауды жоғалтатын жағдайларды жиі кездестіремін. Бірақ мынаны түсіну маңызды: микрокредитті қайта құрылымдау кредитордың концессиясы емес, төлем қабілеттілігін қалпына келтірудің заңмен берілген құралы.

Қандай негізде қайта құрылымдауды сұрауға болады?

арт. 725-1 Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексіне сәйкес, қарыз алушы – жеке тұлға қарыз шарттарын, оның ішінде шарттарын, сыйақыларын, оның ішінде тараптардың бірінің бастамасы бойынша өзгертуге құқылы.

📌 Өтінім беру негіздері:

Қысқарту немесе жұмыстан босату (Халыққа қызмет көрсету орталығының немесе жұмыс берушінің анықтамасымен расталады);
Жұмыс қабілетін жоғалту (уақытша немесе тұрақты, VTEK сертификаты);
Кіріс беретін отбасы мүшесінің қайтыс болуы;
Табиғи апат немесе өрт (төтенше жағдайлар);
Қарыз алушыға байланысты емес себептерге байланысты табыстың төмендеуі (жалақының төмендеуі, инфляция, бағамдық айырманың өсуі).

«Микроқаржы қызметі туралы»заңы (9-бап, 7-тармақ) МҚҰ-ны жоғарыда аталған негіздер болған жағдайда қарыз алушылардың өтініштерін қарауға тікелей міндеттейді.

Қайта құрылымдауға өтінім беру тәртібі

себептері көрсетілген жазбаша мәлімдеме (дәлелдемелерді тіркеген жөн).
Өтінімге қосымша: келісімнің көшірмесі, қаржылық жағдайдың нашарлауын растайтын құжаттар.
МҚҰ-да құжатты тіркеу — міндетті түрде кіріс нөмірі мен күнін талап етіңіз.
Жауап күтілуде (келісімде өзгеше белгіленбесе, 15 жұмыс күніне дейін).
Бас тартылған жағдайда — ҚРҚБ немесе сотға шағымдану құқығы (Қазақстан Республикасының Азаматтық іс жүргізу кодексіне және «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» Заңына сәйкес).

Маңызды құқықтық нюанстар

МҚҰ мыналарға құқығы жоқ:

Қайта құрылымдауға өтініш берген кезде өтеуді толық мерзімінен бұрын өтеуді талап ету тараптардың адалдық қағидатын бұзу болып табылады (ҚР Азаматтық кодексінің 8-бабы);
Жылдық 10%-дан асатын айыппұлдарды белгілеу (725-1-бап, 1-тармақ, 6-тармақша);
Несие шарттарын өзгерту кезінде сақтандыру немесе кеңес беру қызметтерін көрсету («Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» Заңды бұзу).

МҚҰ бас тартса не істеу керек?

Менің тәжірибемде қарыз алушылардың 60%-дан астамына құжаттар дұрыс ресімделмегендіктен немесе дәлелдердің жоқтығынан бас тартылады. Есіңізде болсын: бас тарту Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінің (шарт талаптарының жарамсыздығы туралы 272, 273-баптары) және Қазақстан Республикасының Азаматтық іс жүргізу кодексінің (ҚР Азаматтық іс жүргізу кодексінің 26-бабының 2-тармағы бойынша ашық істер бойынша сот істері бойынша) нормаларына сілтеме жасай отырып,сотқа шағымдануғамүмкін. қатынастар).

Объективті мән-жайлар болған кезде сотта қайта құрылымдаудан бас тарту құқықтарды теріс пайдалану деп танылуы мүмкін екенін атап өтудің заңдық мәні бар.

Қарыз алушылардың жиі кездесетін қателіктері

Барлық шарттарды зерттемей-ақ (мысалы, пайыздық мөлшерлемені арттыру) қайта құрылымдау туралы келісімге қол қойыңыз.
МҚҰ-ға жазбаша өтініш беру фактісін жазбаңыз.
Жаңа төлем кестесінің көшірмесін алмаңыз.
Шарттың атқарушылық іс жүргізу басталғаннан кейін де қайта қаралуы мүмкін екенін білмеу — ҚР Заңының 6-бабының .

Практикалық ұсыныс

Қайта құрылымдауға өтініш беріп, қабылданбаған болсаңыз, кешіктірмеңіз. Сізде келесі опциялар бар:

Дұрыс тұжырымдармен және қосымшалармен өтінімді қайта жіберіңіз.

Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігіне (ARFMR) шағым.

Азаматтық сот ісін жүргізу шеңберінде сотқа шағымдану.

Қашан қайта құрылымдау шынымен тиімді?

👉 Айыппұлдар мен өсімпұлдар сомасы қарыздың негізгі сомасынан асып кеткенде — қайта құрылымдау арқылы олардың жойылуына қол жеткізуге болады (әсіресе олар Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінің 725-1-бабы).

👉 Табысыңыз азайған кезде, бірақ тұрақты ең төменгі түсімдер болған кезде — кестені өзгертіп, несиелік тарихыңызды нашарлатпай несие мерзімін ұзартуға болады.

👉 Коллекторларға келетін болсақ, қайта құрылымдау қысымды тоқтатып, процесті заңды арнаға қайтаруы мүмкін.

Заңгердің қорытындысы
Шағын несиені қайта құрылымдау артықшылық емес, борышкерді құқықтық қорғау механизмі болып табылады. Егер сіз қиын жағдайға тап болсаңыз, кешіктірмеңіз, әрекет етіңіз. Мен әрқашан клиенттерге кеңес беремін: шартты мұқият оқып шығыңыз, жазбаша растауларды талап етіңіз және қажет болған жағдайда сотта өз құқықтарыңызды қорғаңыз. Егер сіз оны қалай пайдалану керектігін білсеңіз, заң сіз жағында.

Жиі қойылатын сұрақтар

Несие бойынша дефолт болған жағдайда не істеу керек?

Бұл жағдайда сіздің қарыз сомасы жеткілікті жоғары пайыздық мөлшерлемемен қайта есептеледі және қайта қаралады және нәтижесінде — ол күрт және мүмкіндігінше тез өседі. Адвокатсыз үлкен қарыздар мен коллекторлардың қысымымен күресу өте қиын және кейде тіпті шындыққа сәйкес келмейтіні анық. Сондықтан ең жақсы нұсқаны таңдау керек, яғни Қазақстан Республикасындағы шағын несиелерді қайта құрылымдау. Өйткені, заңгерсіз, құқықтарыңыз бен міндеттеріңізді білмейінше, үлкен қарыздарыңызбен күресу мүмкін емес.

Егер сіз өз сұрағыңызға жауап таппаған болсаңыз, өтініш қалдырыңыз және біздің заңгерлер сізге телефон арқылы тегін алғашқы кеңес береді.