Максимальный процент по микрозаймам и во сколько раз проценты могут ли проценты превышать сумму займа

Задачи с которыми мы справляемся​
  • Списание до 70% от микрозайма.
  • Оформление кредитной амнистии
  • Консультация по амнистии по кредитам 
  • Реструктуризация микрокредита до 5 лет 
  • Списание пени и штрафов в мфо
Наши победы

Результаты нашей работы

гофинго уменьшение процентов
Гофинго - списание процентов

Списание всех начисленных процентов.
Реструктуризация на 4 месяца.

Надписть Усманова
Отменили надпись Усманова Е. З.

Обжаловали надпись нотариуса и сохранили клиенту 274 536 тенге

онлайн финанс
Онлайн Финанс - полностю обжаловали

В судебном порядке признали договор нашего клиента с ТОО недействительным. Сохранили 104 564 тенге

Займер - реструктуризация на 5 мес

Нам удалось уменьшить сумму долга с 275 000 до 81 621 тенге и получить срок в 5 месяцев для выплаты

Агакиджиева
Отменили надпись Агакишиевой

Добились результата в отмене исполнительной надписи нотариуса. Сохранили клиентке 230 000 тенге

Отменили надпись Асаинова Е. С.

Гордимся своей работой. Сэкономили клиенту 97 058 тенге. Наши адвокаты любят своих клиентов и по этому нам доверяют.

Отзывы наших клиентов

Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв

Николь Гусева
Николь Гусева
Read More
По глупости взяла микрозайм в гофинго. Зарплату задержали вовремя не выплатила и взяла в займере что б перекредитоваться. Так докатилась до 7 кредитов и коллекторы уже начали угрожать. Повезло, что додумалась обратиться к адвокату. Он обжаловал проценты и помог получить реструктуризацию на 5 месяцев. Спасибо вам огромное!
Тома Бадрутдинова
Тома Бадрутдинова
Read More
Во время карантина нас сократили и я залезла в это кредитное болото. К сожалению выплатить долг  в 234 тысячи не успела и мне сделали Исполнительную надпись. Мне посоветовал брат КредиКонсалтинг. Адвокаты смогли отменить эту надпись нотариуса и мне разблокировали карточку. Хорошие ребята, но долго все... заняло на 2 недели дольше чем договаривались 
Алия Худякова
Алия Худякова
Read More
Спасибо большое за помощь. Хорошие адвокаты. Обжаловали надпись нотариуса. Плохо что так долго суды работают но вас буду рекомендовать
Ксения Михова
Ксения Михова
Read More
Позвонила рассказала ситуацию. Сказали, что не могут помочь не в их силах. Я расстороилась 
Павел Петров
Павел Петров
Read More
Я встречался с девушкой одногрупницей с института. Она временно попросила перекрыть ее проценты по микрозаймам. Я взял кредит на себя и эти твари начали звонить моим родным и даже маме на работу дозвонились. Папе дали нормальных юристов и они признали договор с их дурацкими процентами недействительным. Мне перестали начислять проценты и звонить, вернул только то что взял. Очень благодарен  
Анастасия Софронова
Анастасия Софронова
Read More
Взяла 150 тысяч тенге в займ 24 и мне за два месяца требовали уже 500 000 вернуть. Хамили и угрожали. Я обратилась к адвокатам Креди Консалтинг. Подписали договор и взяли с меня 50 тысяч. Примено месяц они с ними воевали и эти коллекторы согласились что б я вернула то что брала. Подписали мировую. Спасибо вам 300 тысяч сэкономили мне
Previous
Next

Соджержимое страницы

Во сколько раз проценты могут превышать сумму долга?

В законодательстве Казахстана указано что  ГЭСВ должно быть не больше 100% тела микрокредита за год, но как же получается что заемщик условно взяв кредит в 50 000 тенге через несколько месяцев должен суму в 150, а то и 200 тысяч?

Дело в том что некоторые МФО Казахстана грубо нарушают закон и ставят процентную ставку намного больше чем разрешено. Они пользуются тем что большинство заемщиков имеют низкий уровень финансовой и юридической грамотности, МФО пользуясь этим попросту обманывают людей зная что большинство будет просто платить и не обратится к юристу.

А некоторые МФО пользуются более сложными схемами. Они указывают в договоре % по  ГЭСВ значительно меньше максимального, но в договоре указывают графу «дополнительные услуги». В эту графу указывают пункты оплаты которые не идут в расчет  ГЭСВ, это может быть плата за непредоставление поручителя, плата за несвоевременное погашение кредита, разного рода штрафы и сборы. Так как большинство их заемщиков не разбираются в данных тонкостях, а тем более не консультируется с юристом перед тем как взять микрокредит, то этот способ работает.

В итоге заемщик не может погасить долг по микрокредиту и идет перекредитовываться в другое МФО, так количество кредитов растет в геометрической прогрессии, а должник попадает в «долговую яму из микрокредитов».

Потому если вы попали в подобную яму, нужно поскорей обращаться за помощю к юристу и не «закапывать» себя глубже. А еще, в идеале, не связываться с микрокредитами. Но если такой возможности нет, то перед тем как взять кредит — проконсультируйтесь с юристом, что бы не оказаться в такой «ловушке».

Так если у вас возник вопрос какой максимальный процент по микрозаймам? То выше описано каким он может быть согласно законодательству и как  на практике МФО удается насчитывать сумы которые превышают тело кредита во много раз.

Разница между плавающей процентной ставкой и штрафными санкциями

В случае несвоевременного погашения микрокредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере определенного процента от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки. В разных МФО разные проценты. Но какой процент они поставят, 0.4%, 0.45% или 0.5% не имеет большого значения, так как штраф не должен превышать 10% от суммы займа в год. Эти цифры не такие уж и большие, но напрашивается вопрос почему долг так быстро растет?

В этом вопросе попробуем разобраться ниже.

Причина в том, что пеня перестает начисляться, когда достигает разрешенного законом уровня, а  проценты по займу продолжают накапливаться каждый день  и с каждым днем увеличивать долг в геометрической прогрессии.

Так же нужно помнить что по закону % не должны превышать тело кредита за год пользования займом. Так как МФО дают микрокредит на короткий срок, то они указывают процентную ставку за каждый день пользования кредитными средствами, а это 0.27% (100% делим на 365 дней ).

Теперь попробуем на примере разобраться в их расчетах.

Если заемщик взял пол миллиона тенге, при 0.27% в день, и перестал платить. Через месяц сума вырастет на 40 тысяч тенге, до 540 тысяч. Пеню возьмем в размере 0.5%, так как это самый распространенный случай. Значит на следующий месяц, когда плановый платеж не был уплачен, должнику насчитают 0.27% за пользование кредитными средствами и 0.5 процента пени. Что будет составлять 4170 тенге. (1460 тенге и соответственно 2710 тенге).

По 2710 тенге пени будут начислять пока сума не вырастет до 10% которые были упомянуты выше, а значит в нашем случае до 50 тысяч тенге.

Через две недели после начала просрочки сума долга по данном микрокредиту будет составлять 630 тысяч тенге. После этого периода пеню согласно законодательству начислять не имеют права, а вот проценты за пользование кредитными средствами продолжат начислять. А это значит что к концу этого месяца долг уже составить 710 тысяч тенге.

Если в вашем случае начисляют больше, то это прямое нарушение законодательства Казахстана. В таком случае нужно оспаривать расчеты микрофинансовой организации. Для этого мы советуем обратится к юристу-профессионалу в данных делах, так у вас шанс на положительный исход будет намного выше.

Новый закон о процентной ставке по микрозаймам

Давайте поговорим о законе, регулирующем работу банков, микрофинансовых организаций и коллекторов.

Закон ввел единую императивную правовую систему урегулирования просроченной задолженности по кредитам граждан. Это правило касается не только банковских кредитов, но и микрозаймов от МФО.

Банки и микрофинансовые организации должны уведомить заемщиков в течение двадцати дней о просрочке. В течение 15 дней после подачи заемщиком кредитору письменного заявления о реструктуризации задолженности микрофинансовая компания или банк предлагают условия реструктуризации в следующих формах: 

  • снижение процентов за пользование кредитными средствами,
  • продление срока кредита,
  • снижения долговой нагрузки,
  • отсрочки платежа.

К тому же, в случае изменения условий исполнения договора индивидуального банковского кредита или выдачи нового кредита штрафы и пени, комиссионные и другие платежи, связанные с выдачей, не начисляются.

Также по договору банковского кредита требование не может быть взыскано путем обращения взыскания на денежные средства на сберегательном счете.

Закон также устанавливает правила, направленные на реабилитацию заемщиков с проблемными кредитами, в частности сокращение срока хранения кредитной истории.

Микрофинансовые организации должны указывать текущую годовую ставку вознаграждения за микрокредитирывание при публикации и/или распространении объявлений, содержащих информацию о размере этого вознаграждения.

Размер штрафов за несвоевременный возврат денежных средств по микрозайму и (или) выплате вознаграждения не может превышать пол процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение девяноста дней просрочки, по истечении этого срока — не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы микрокредита за каждый год срока действия договора о микрокредитовании.

Часто задаваемые вопросы

Если вы не нашли ответ на ваш вопрос, оставьте заявку и наши юристы вам предоставят первую консультацию по телефону бесплатно. 

credi consulting

Подавая заявку на краткосрочный кредит, имейте в виду, что краткосрочный кредит должен быть погашен в полном объеме с основной суммой и процентами одновременно. Лучше не затягивать, иначе пострадает ваша кредитная история и кредиторы имеют право потребовать от вас доначисления просроченной задолженности.

При этом размер неустойки ( пени, штрафа) за неисполнение обязательства строго регламентирован и не может превышать пол процента от стоимости неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Все платежи, производимые заемщиком по договору микрозайма, включая суммы вознаграждения и неустойки, не должны превышать 100% от взятой суммы займа.

Иными словами, если вы берете 10 000 тенге за 1 месяц, даже с просрочкой, максимальное погашение этого  кредита с учетом штрафа не может превышать 20 000 тенге, независимо от того, сколько длится просрочка. Но не стоит забывать про «подводные камни» в договоре, когда МФО указывают дополнительные услуги, которые не идут в расчет этой сумы, а эти услуги могут стоить вам очень дорого.

Прокрутить наверх