Банкротство физ лица минусы

Что такое банкротство физ лица?

Банкротство — это официально подтвержденная компетентными органами невозможность должника (контрагента)  погасить свои обязательства по договору перед кредитором.
Также понятие банкротства включает в себя процедуру, которая проводится согласно закону государственными органами или судом и заключается в описании, оценке и продаже имущества контрагента с целью закрыть долги по займам.

• Чем отличается банкротство физического и юридического лица?
  

  Рассмотрим в виде таблицы

  Критерий	Банкротство физ лица	Банкротство юр лица
  Субъект	Частное лицо, не предприниматель	Предприниматель, фирма, компания
  Цель	Снятие финансовой нагрузки, реструктуризация, списание долгов	Ликвидация фирмы или ее реорганизация,  максимальное закрытие долгов перед взыскателем
  Инициатор	В большинстве случаев, сам контрагент, редко — взыскатель	В большинстве случаев, взыскатель, редко — сам контрагент
  Основания	Неплатежеспособность, отсутствие возможности взносов по долгу	Отсутствие у фирмы средств для расчета с кредиторами
  Имущество	Единственное жилье должника и другое имущество, защищенное законом, не подлежит взысканию	Все имущество контрагента реализуется

Основания для банкротства физ лица

Согласно Закону, основаниями являются:

1. Сумма долга по договору не превышает 1600 МРП, или 9,5 млн тенге;
2. На протяжении последних 12 месяцев не было погашений по кредиту;
3. К контрагенту применялись все меры взысканий, не давшие результата;
4. На протяжении последних 7 лет к контрагенту не применялась процедура банкротства.
5. Также при условии, что контрагент получает социальную помощь, он может подать заявление без применения сроков давности

Как осуществляется процедура банкротства

• Подача заявления
  

   В первую очередь, нужно собрать все необходимые документы, предусмотренные законом и проконсультироваться с юристом. Юрист проанализирует ваш договор и даст совет, подходит ли вам эта процедура. Если да, то  вместе вы составите заявление и подадите его на Сайт электронного правительства Казахстана.   

     К заявлению обязательно прилагаются:

  • данные о заявителе, его адрес, телефон, реквизиты
  • кредитный договор
  • документы о наличие долга, подтверждающие наличие обязательств и причину просрочки
  • данные взыскателей, их адреса, контактные данные, реквизиты

     Следующий этап — рассмотрение. Это работа госорганов. Система проверяет соответствие заявителя условиям. По закону, процесс занимает около 2 недель.

• Приостановление взыскания
  

  Данные об открытии дела о банкротстве публикуются на сайте. С этого момента действие всех исполнительных производств по вашему договору приостанавливаются. Это значит, что кредиторы больше не имеют возможности требовать от контрагента погашение обязательств на период дела. Также как и больше не могут  начислять пеню, штрафы и применять другие возможные санкции по отношению к вам. Взыскание денег со счетов законом тоже запрещается.

• Сколько длится процесс банкротства
  

  Длительность процедуры, согласно закону, составляет полгода, если нет дополнительных обстоятельств для ее продления. Но может продлится и на 12 месяцев, а в некоторых случаях и больше. Этому способствуют:

  • Наличие разного имущества, что увеличивает процесс оценки
  • Наличие нескольких взыскателей. В этом случае работа по  согласованию обязательств может затянуться.

• Завершение банкротства и списание долгов
  

  Через 6 месяцев должника объявляют банкротом и публикуют эту информацию на сайте Электронного Правительства. Обязательства перед взыскателями, которые не было возможности покрыть, списываются и дело закрывается.
  Хочу отметить, что статус банкрота не значит, что все обязательства можно по закону списать. Например, не списываются обязательства по алиментам, административные штрафы, штрафы по причинению физического вреда здоровью и жизни третьим особам. Эти обязательства защищены законом как социальные и не подпадают под возможности процедуры банкротства.

Минусы банкротства физ лица

Если бы процедура признания банкротом была такой легкой и безболезненной, к ней бы прибегали все подряд: не только те, кто реально не имеет возможности оплатить долг, но и те, кто просто не хочет его платить. Поэтому стоит понимать, что банкротство — крайняя мера, имеющая много рисков.
Условно минусы признания банкротом можно поделить на моральные и материальные. И если моральные последствия есть в каждом из нижеперечисленных пунктов, то материальные нет, но это не значит, что все так легко.
Рассмотрим их подробно.

• Запрет следующие 5 лет получать кредиты

  Это объясняется тем, что контрагент может уже больше не быть надежным клиентом для кредитора и повторное заключение договора может повлечь риск негативных последствий. Скорее это защита законом интересов банков, подтвержденная государством. Ведь существуют и неблагонадежные контрагенты, которые заключают договор, берут займы и не думают о последствиях. Важно больше регулировать такие риски.

• Запрет применения банкротства следующие 7 лет

  Это мера ограничений, чтобы контрагенты больше не использовали закон о банкротстве как способ легкого списания обязательств. Запрет стимулирует должника искать другие способы погашения, зная, что банкротство уже невозможно применить, а риск стать вечным должником без возможности отдать долги никого не вдохновляет. 
  Поэтому человек трижды подумает, подписывать ли договор, если вариантов списать кредит, став банкротом, больше не осталось.

• Контроль финансов следующие 3 года

  Закон предусматривает, что контрагент должен информировать о своих доходах и расходах 3 года после банкротства. Ему могут установить ограничения на необязательные траты, отдавая большее преимущество оплатам первой необходимости: продукты, коммунальные услуги, лечение и другие.
  В случае, если имеются обязательства банкрота по алиментах, административные или криминальные взыскания, приоритет расходов отдается им.

• Ограничения на выезд должника за границу

  Этот запрет мы отнесем к моральным минусам. Он применяется во время проведения банкротства. Процесс, как мы писали выше, может затянуться и на год. Если человек часто ездил за границу, например, по работе или к родственникам, то этот запрет может сильно его тяготить. 
  Несмотря на это, в случае исключения можно все-таки добиться разрешения на выезд даже банкроту. Но это должна быть очень уважительная причина, например, смерть родственника или выезд в связи с лечением тяжелой болезни.
  Конечно же,  это ограничение влияет больше на моральное состояние контрагента и на его репутацию, чем на финансовые возможности.