Как выйти из долговой кредитной ямы в Казахстане и выбраться с долгов
Долговая кредитная яма — это финансовое положение должника при котором проценты по активным кредитам перекрываются новыми кредитами в результате чего человек попадает в кредитную пирамиду. Проценты за пользование кредитными средствами и количество кредиторов возрастает и человек не может избавиться от долговых обязательств без помощи процедуры восстановления платежеспособности.
Юридическая компания предлагает профессиональную помощь гражданам Республики Казахстан в вопросах погашения долгов по банковским кредитам и займам в микрофинансовых организациях.
Высококвалифицированный юрист проанализирует ситуацию, досконально разберется в документации и возьмется представлять ваши интересы в суде.
Мы дадим подробную бесплатную консультацию, каким образом быстро и без проблем выбраться из кредитной ямы.
- Проверка по инн ареста
- Реструктуризация кредита с графиком до 5 лет
- Полное списание процентов и пени
- Выкуп и рефинансирование долгов
- Снятие ареста со счета и разблокировка карты
- Открытие выезда за границу
- Выведение имущества из под ареста
- Признание незаконной исполнительной надписи
Что такое долговая яма?
Когда берешь деньги в долг, необходимо соблюдать несколько определенных правил, чтобы не угодить в так называемую «долговую яму». Заемщик должен четко чувствовать ту незримую грань, которая отделяет его от абсолютной закредитованности и невозможности платить банкам или микрофинансовым организациям. То есть для человека должен быть рассчитан кредит таким образом, чтобы его ежемесячные доходы превышали выплату по долгам минимум на 70%.
В жизни бывают различные ситуации, и порой без кредита обойтись довольно сложно. Например, если вы начинающий бизнесмен и вам срочно нужны средства на развитие собственного предприятия, то без выгодного кредитования не справиться. Будущая прибыль быстро покрывает образовавшийся пассив, и бизнесмен остается в плюсе. На бытовом уровне граждане занимают деньги на приобретение материальных благ. При грамотном расчете платежей по кредиту проблем также обычно не возникает.
Но если не знать чувства меры и покупать взаем все, что на глаза попадется, при этом не оглядываясь на собственную кредитоспособность, то можно оказаться в долговой кабале, из которой выбраться будет достаточно сложно. Хотя и возможно благодаря помощи специалистов нашей юридической организации.
Крупные банки редко дают заемщику кредит, превышающий платежеспособность клиента. Но мелкие микрофинансовые организации с удовольствием делают это, загоняя человека под огромные проценты, которые он не в состоянии платить самостоятельно.
То же самое касается и кредитных карт. Они дают ложную уверенность обеспеченности. Но владелец кредитки порой забывает, что тратит по ней чужие деньги, которые, если вовремя не восполнить счет, также ударят по его бюджету высоким процентом. Во всем нужно соблюдать меру и не забывать, что долги следует отдавать своевременно, тщательно просчитав при займе все риски и собственную платежеспособность. Иначе имеется риск быстро оказаться на краю долговой ямы.
Будьте готовы что если долго не возваращать долги то вы можете получить ограничения. Лучше сразу себя проверяйте в реестре, а что такое aisoip я рассказываю в этой статье
Статистика по долговой яме в Республике Казахстан за 3 года
Если обратиться к статистике, переданной пресс-службой Нацбанка Казахстана, то прослеживается определенная тенденция повышения закредитованности граждан, увеличивающаяся с каждым годом.
Банковский сектор | МФО | |
2020 | 6,6 трлн тенге | 299 млрд тенге |
2021 | 7,4 трлн тенге | 427 млрд тенге |
2022 | 12,7 трлн тенге | 877 млрд тенге |
Как видно из таблицы, долги казахстанцев ежегодно растут в геометрической прогрессии. Причем данные за 2022 год опубликованы на сентябрь месяц. На сегодняшний день эта сумма кратно возросла. И все больше граждан Казахстана приближаются к роковой черте.
Как проверить все свои долги?
Для того, что ю проверить все свои долги в 1 месте нужно обратится в 1 кредитное бюро и запросить персональный кредитный отчет на этом сайте https://www.1cb.kz/product-buy/pko
Наши победы
Результаты нашей работы
Списание всех начисленных процентов.
Реструктуризация на 4 месяца.
Обжаловали надпись нотариуса и сохранили клиенту 274 536 тенге
В судебном порядке признали договор нашего клиента с ТОО недействительным. Сохранили 104 564 тенге
Нам удалось уменьшить сумму долга с 275 000 до 81 621 тенге и получить срок в 5 месяцев для выплаты
Добились результата в отмене исполнительной надписи нотариуса. Сохранили клиентке 230 000 тенге
Гордимся своей работой. Сэкономили клиенту 97 058 тенге. Наши адвокаты любят своих клиентов и по этому нам доверяют.
Отзывы наших клиентов
Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв
Соджержимое страницы
Как выбраться из долговой кредитной ямы самостоятельно?
Допустим, вы все же наделали глупостей и потратили столько чужих денег, что ваших доходов хватает только на выплату процентов, а основной долг остается неизменным. Что делать в таком случае? Главное — не впадать в панику и не совершать еще больших ошибок. Необходимо собраться, настроиться и начать поступать правильно. Попробуйте ряд способов уменьшить свою закредитованность естественным путем.
В первую очередь составьте подробный список всех ваших больших и маленьких задолженностей. Напишите напротив каждого кредитора минимальную ежемесячную выплату. Подсчитайте, какой размер минимальной суммы от текущих доходов потребуется для поддержания более или менее комфортной жизни. Не бойтесь затянуть пояс и ограничить ненужные расходы. Действуйте согласно разработанному плану:
- Сократите свои ежедневные и ежемесячные затраты и потребности. Покупайте только самое нужное: продукты питания, предметы гигиены, лекарства и т.д. Откажитесь от покупки новых вещей и бытовых приборов. На время вашего финансового выздоровления можно обойтись тем, что у вас уже имеется.
- Не бойтесь рассказать родственникам и друзьям о ваших затруднениях. Пусть они поддержат вас хотя бы тем, что не станут побуждать проводить незапланированные мероприятия: походы в ресторан, дискотеку, кино и пр.
- Выберите экономный стиль жизни. Договоритесь с членами вашего семейства о всеобщем сокращении расходов. Пусть они помогут выбраться из долговой ямы.
Теперь можно заняться сокращением и полным избавлением от задолженностей. Это потребует времени и большого терпения, но оно того стоит. Воспользуйтесь несколькими вариантами выхода из затруднительного финансового положения, описанными ниже.
Реальные истории тех кто выбрался с кредитной ямы
Начинать уничтожение задолженностей следует от меньших сумм к большим. Потому как рассчитаться по незначительным платежам будет намного быстрее и безболезненнее. Это не только постепенно сократит ваши долговые обязательства, но и подготовит психологически. Вы увидите, что с долгами, оказывается, можно расставаться. Медленно, но верно выбираясь из долговой ямы.
Данный факт подстегнет вас эмоционально, повысит самооценку и уверенность в своем благополучном будущем. Главное в этот период — больше не брать займы. Закройте все свои кредитные карты. А лучше физически уничтожьте, чтобы не подвергаться соблазну. Знайте, что вы способны обойтись без кредиток.
Вы должны максимально отдаться процессу ликвидации долговых обязательств. Любая премия, дополнительный заработок, выигрыш в лотерею или неожиданное наследство должны идти на выплату задолженности. Постоянно мотивируйте себя и ни в коем случае не останавливайтесь на половине пути. Несмотря на то что подобный метод выхода из долговой ямы очень длительный, работает он довольно эффективно.
Дополнительный заработок
Для того чтобы быстрее выбраться из задолженностей, нужно найти вспомогательные источники доходов. Можно попытаться устроиться на вторую работу или монетизировать свое хобби. Продайте ненужные вещи, станьте фрилансером, разносите пиццу по выходным, получите место ночного сторожа. Делайте все, чтобы увеличить свой личный доход. И вкладывайте его в оплату займа. Способ хорошо подходит людям, которые имеют разносторонние навыки, приносящие прибыль.
Продажа движимого и недвижимого имущества
Прежде чем начать продавать свое добро направо и налево, необходимо тщательно взвесить все за и против и понять, сможете ли вы обойтись без того или иного достояния. Подсчитайте вашу общую задолженность по займам. Решитесь на продажу собственности, соответствующую этой сумме. Например, если у вас в наличии дорогая иномарка, то стоит рассмотреть вариант ее продажи и покупки более скромного автотранспорта. Остаток денежных средств уходит на аннулирование платежей.
То же самое касается жилплощади. Рассмотрите вариант приобретения недорогого жилья. Главное — расплатиться с кредитором и навсегда забыть о долге. А остальное при правильном распределении доходов можно со временем наверстать. Метод, конечно, спорный, но в некоторых ситуациях вполне приемлемый.
Как вылезти из долгов с помощью юристов?
В особо сложных случаях без вмешательства профессионального юриста просто не обойтись. Если гражданин взял несколько кредитов, но по каким-то причинам отдать их вовремя не в состоянии, то банк имеет полное право через суд отобрать движимое и недвижимое имущество должника для покрытия образовавшегося долга, включая набежавшие пени за просрочку выплат.
Судебные исполнители по решению суда проводят оценку имущества, а потом выставляют его на торги, которые проходят на сайте Минюста РК во вкладке Торги. Причем определенная доля денежных средств возвратится владельцу. Если, например, квартиру продали за 9 миллионов тенге, а общий заем составляет 4 миллиона, то заемщик получит на свой счет 5 миллионов тенге. Но в любом случае он лишится своей недвижимости. Ознакомится вы можете на сайте https://etp.adilet.gov.kz/
Чтобы этого не произошло, надо обратиться к юристу до предъявления банком иска в судебные инстанции. Специалист предоставит первоначальную бесплатную консультацию и после заключения договора оперативно займется решением вашей проблемы. Давайте рассмотрим несколько основных вариантов, с помощью которых можно достойно выйти из щекотливой ситуации и начать выбираться из финансовой ямы без серьезных материальных потерь. Выберите наиболее подходящую для вас форму погашения обязательств.
Что поможет выбраться с долговой ямы?
Рефинансирование
Если на вас висит один крупный заем с очень высокими процентами или несколько кредитов, а личных доходов хватает, чтобы только-только перекрыть эти процентные начисления, то следует поискать банк, который предложит более выгодные условия. То есть в рамках рефинансирования, по сути, вы берете еще один кредит с более низкой процентной ставкой, покрываете им невыгодные займы и дальше будете платить уже приемлемую для себя сумму по новому кредитному обязательству.
Специалисты юридической организации после предварительной консультации помогут сделать все расчеты, собрать необходимые документы и выбрать самый выгодный банк, процентная ставка которого станет для вас наиболее приемлемой. Дело упростится в случае, если клиент имеет хорошую кредитную историю. Проследить ее можно на портале: «Электронное правительство Республики Казахстан». Для начала вам нужно зарегистрироваться на сайте и получить доступ к личному кабинету. Затем перейти в раздел «Экономика и финансы».
Воспользуйтесь отсрочкой
Удобный вариант при временных финансовых затруднениях. Например, при смене работы в период, когда вы считаетесь безработным, можно попробовать заморозить платеж по кредитам на определенный срок, договорившись с банком.
Юрист поможет собрать документальные доказательства временной неплатежеспособности клиента и договорится с менеджером банка о предоставлении отсрочки до момента его восстановления на рабочем месте.
Несомненным минусом данного способа является то, что вырастет переплата по кредитным обязательствам заемщика. Размер ее зависит от временного периода предоставленной отсрочки. Все дело в том, что сумма обязательств за это время остается неизменной, а начисляемые проценты уходят банку согласно статье 718 ГК РК
Но зато вы не окажетесь в долговой яме, выбираться из которой придется долго и упорно. Избежите конфискации имущества судебными исполнителями в счет банковского долга и прочих судебных разбирательств.
Реструктуризация
Это еще один вариант слегка разгрузить свой заем, выплачивая сниженную ежемесячную сумму. Здесь также потребуется пересмотреть договор с банком и добиться увеличения продолжительности кредитования. Вам понадобится консультация грамотного юриста.
Конечно, в общей сложности при реструктуризации кредита вы отдадите гораздо больше денег. Но при условии, что ваш заработок не слишком высок, и после выплаты ежемесячной задолженности по займу у вас остается недостаточно средств для комфортного существования, данный метод может оказаться идеальным решением. При этом банку также потребуются документальные доказательства вашей неплатежеспособности при существующих условиях кредитования.
Станьте добровольным банкротом
Любое физическое лицо может обратиться в судебные инстанции о признании своего банкротства. Таким образом, через арбитражный суд, согласно закону «О реабилитации и банкротстве» вы сможете избавиться от задолженностей. Основанием будет считаться стабильная неплатежеспособность человека.
Проект о банкротстве обретет силу в 2023 году. Он предусматривает два типа банкротства:
- Внесудебное. Процедура внесудебного банкротства физического лица включается тогда, когда его обязательства не превышают 1600 МРП (месячных расчетных показателей). Кредитору возвращается исполнительный документ, так как заемщик не обладает собственностью или другими ресурсами для ликвидации долга. Через полгода, если у гражданина, инициировавшего процесс банкротства, не появляется имущество, способное погасить существующие обязательства, процедура завершается. Заемщик объявляется банкротом, и все его долги обнуляются.
- Судебное. Если гражданин не является платежеспособным, он обязан обратиться в судебные инстанции и начать процедуру банкротства. При этом сумма долговых обязательств должна превышать 1600 МРП, а также стоимость собственности, принадлежащей должнику. В судебном порядке определяется финансовый управляющий, в обязанность которого входит продажа собственности должника. Реализации подлежит вся движимость и недвижимость банкрота, исключая единственную жилую площадь, на которой он проживает постоянно. Судебное банкротство длится 6 месяцев, по окончанию которых должник признается банкротом, а оставшиеся после распродажи вещей и недвижимости долги списываются.
Если вы застряли в долговой яме, то попробуйте воспользоваться перечисленными выше советами и переломите положение дел в свою пользу. И еще одно. Никогда не пытайтесь решить проблему с помощью микрофинансовых организаций. Таким образом, вы еще глубже увязните в долгах, выбраться из которых станет еще труднее.
Психология долговой кредитной ямы
Часто бывает так, что, когда человек понимает, что у него есть задолженность при чем нет разницы она большая или маленькая, он падает в некий «ступор» и перестает вообще как-либо действовать. Ему кажется, что с этого момента он хуже других и начинает психологически сам себя терзать и винить.
Если у вас по каким-то причинам появился долг, запомните эти советы:
- Долг сам себя не оплатит. Его в любом случаи должны оплатить вы и чем дольше вы бездействуете тем усугубляете как свою финансовую ситуацию, так и свое психологическое состояние
- Примите активную позицию. Пообещайте себе, что с момента, когда вы узнали, что у вас есть долг, вы начнете изучать свою ситуацию, и принимать полезные для себя решения
- Не считайте себя хуже других.
Долг это что то, что может случиться с каждым. Никто не застрахован на сто процентов от инфляции, потери работы или болезни, в результате которых вы можете потерять доход. Наилучший способ, это представить себе, что долг — это обычный повседневный вопрос, как например отвезти вовремя ребенка в школу. Это просто надо решить и все закончиться.
- Если не уверенны в своих действиях – обратитесь к специалисту.
Представьте, что долг это, к примеру грипп. Вы лечитесь дома теми методами, которые знаете, но, если вам хуже, вы едете к врачу и получаете более компетентное лечение. Так же и с долгами. А у нас вы еще и заручитесь сильнейшей поддержкой и позитивом.
Часто задаваемые вопросы
Если вы не нашли ответ на ваш вопрос, оставьте заявку и наши юристы вам предоставят первую консультацию по телефону бесплатно.
Как можно выйти из долговой ямы?
Проанализируйте свои кредиты и подберите релевантный способ их оплаты. Ежемесячный платеж не должен превышать 35% от вашего дохода.
Что делать если ты в долговой яме?
Попытайтесь увеличить свои доходы и уменьшить расходы. Все свободные средства используйте на погашение задолженности. Также вы можете что-то продать, чтобы расплатиться быстрее