Банкротство физических лиц условия в Казахстане

Условия для открытия процедуры банкротства

Приведу пример в виде таблицы.

Какие виды банкротства существуют и чем они отличаются

Существуют два вида банкротства — юридических лиц и физических лиц. Оба вида применяются при условии неплатежеспособности должника, но отличаются между собой социальными аспектами. Если для взыскания вида задолженности юридического лица в пользу кредиторов продается все имущество должника, то для вида банкротства физического лица есть по имуществу ограничения, например, невозможно продать его единственное жилье. Так как эта статья написана для заемщиков — физических лиц, то мы продолжим рассмотрение именно этого вида банкротства: условия  как начать и закончить процедуру и кому она подходит.

Есть три процедуры банкротства: внесудебное, судебное и восстановление платежеспособности. Все они применяются зависимо от условий: суммы долга, наличии имущества у должника, его платежеспособности и других причин. Этот процесс тянется довольно длительное время — полгода, иногда больше.

Основные этапы объявления банкротства

Внесудебное банкротство. 

Самый легкий способ, подходящий для людей, которые имеют задолженность не более 1600 МРП  и не обладающих имуществом, которое можно у них забрать. Этапы осуществления процедуры:

1. Подача заявления. Должник при помощи юриста составляет заявление в государственные органы. К нему добавляются:

• документы, что  подтверждают долговые обязательства
• документы, обосновывающие сумму задолженности
• данные о всех кредиторах, их адреса, реквизиты. Заявление можно подать через интернет по этой ссылке

1. 1. Система проверяет данные заявителя и соответствие его заявления условиям, позволяющим применить ВБ. Если они соответствуют нормам Закона О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан, то на протяжении 15 дней, при согласии мужа\жены заемщика, информация публикуется на сайте либо должнику приходит отказ.
   2. Начинается процесс, который длится полгода. На протяжении этого времени запрещается:

• кредиторам — обращаться к  должнику с требованиями возвращения задолженности, начислять пеню, проценты, штрафы;
• взыскание финансов со счетов в банках;
• должнику — взятие новых кредитов, кроме микрозаймов  в ломбардах;
• запрещается выезжать за границу;

1. Через полгода должника должны объявить  банкротом и разместить эту информацию на сайте “Электронного правительства”. Все его обязательства относительно кредиторов с этого момента прекращаются. 
2. На протяжении 5 последующих лет после объявления заемщик не может брать кредиты, также выступать поручителем для других лиц, взявших кредит.

Судебное банкротство.

Более сложная и материально затратная процедура. Применяется к людям при условии задолженности более 1600 МРП. Также условием есть наличие имущества у заемщика, которое можно выставить на продажу. В случае СБ заявление нужно подавать в суд по месту прописки. Банкротство ведут финансовые управляющие. Оплата их услуг стягивается с имущество заемщика.
Этапы проведения СБ:

1. Составление заявления. Его можно подать в электронном или письменном виде по месту жительства в суд.Оформить заявление поможет компетентный юрист. Заявление должно местить: 

• название суда, куда обращается человек, 
• причину обращения и доказательства его неплатежеспособности. 

К заявлению прилагаются:

•  список кредиторов, их реквизиты, контактные данные, 
• документы, подтверждающие задолженность
• опись имущества должника, оценка имущества, при условии, что она сделана не раньше полугода до момента подачи заявления
• список иных обязательств, если они есть
• документы, подтверждающие, что к заемщику до подачи заявления были приняты все возможные условия взысканий

1. Следующий этап — возбуждение производства по делу о банкротстве.

Суд в течение 10 дней от подачи заявления возбуждает производство или отказывает заявителю. При принятии решения на протяжении 2 дней определяют финансового управляющего. Должник обязан ему давать  все необходимые сведения о имеющихся активах.
От даты решения суда о открытии дела запрещается:

• кредиторам — требовать от заемщика уплату задолженности;
• кредиторам нельзя начислять проценты, пеню, штраф, неустойки за неуплату кредита
• обновлять сроки исковой давности
• кредиторам запрещено снимать средства со счетов должника
• заемщику — выезжать за границу
• заемщику — брать кредиты, кроме микрозаймов в ломбардах

1.  Опись имущества. Финансовый управляющий, при полном содействии должника проводит осмотр всех активов, составляет акт описи имущества.. 
2. Оценка активов. Имущество оценивается по рыночной цене независимым аудитором и составляется акт оценки. В случае несогласия оценкой, можно обжаловать ее в суде.
3. Решение суда. В случае выводов управляющего о материальной несостоятельности должника, суд признает его банкротом. Имущество, которое есть у  должника,  выставляется на продажу с целью погасить задолженности перед банками. Также с его счетов снимаются деньги для погашения долгов. 

Восстановление платежеспособности

Рассматривается также в суде. Причины для  него такие же: сумма задолженности  тоже должна превышать 1600 МРП. Этапы процедуры:

1. Оформление заявления. Заемщик вместе с юристом составляет заявление и подает в суд. Документы прилагаются те же, что и в предыдущих вариантах.
2. Суд изучает заявление и выносит вердикт о возбуждении дела. Дальше — работа финансового управляющего.
3. Финансовый управляющий описывает и оценивает и активы должника, выносит заключение и передает его в суд. Суд выносит вердикт о восстановлении платежеспособности.
4. Разрабатывается план погашения. Он просчитывается на 5 лет и может иметь такие условия:

• рассрочка
• уменьшение ежемесячных взносов
• продажа части имущества или сдачи его в аренду
• трудоустройство заемщика
• списание части долгов

Должник обязан придерживаться этих условий. В противном случае, к нему применяется процедура судебного банкротства, описанная выше.

Как видим, все три процедуры не есть простыми и легкими способами избавиться от кредита. Но зачастую люди все-таки прибегают к ним, не имея возможности рассчитаться с задолженностями. 

С чего начать процедуру банкротства

Если вы решили, что объявление  банкротом — единственное условие выйти из вашей ситуации, первое, что нужно сделать — это обратиться в нашу компанию. Юристы помогут вам проанализировать  ситуацию, взвесить все “за” и “против”, проработать возможные варианты и условия. 

Дальше мы соберем все  необходимые документы, систематизируем их  и подготовим заявление. Есть много юридических нюансов, которых нужно придерживаться для позитивного решения компетентных органов. После подачи заявления мы сопровождаем весь процесс. Ведь не все проходит гладко и без нарушений ваших прав. Например, оценка вашего имущества может быть сильно занижена — при этом условии юристы подают обжалование в суд. Либо кредитор не согласен с условиями плана восстановления платежеспособности и оспаривает их — тогда юрист грамотно отстаивает ваши интересы, опротестовывает требования кредитора. После завершения дела юристы контролируют закрытие исполнительного производства, списание долгов, получение необходимых документов, подтверждающих отсутствие претензий к вам кредиторов. Очень важно соблюдать все условия, чтобы придерживаться законности процедуры банкротства.

Отказ в процедуре банкротства и его причины

1. При ВБ причиной отказа может быть:

• Наличие имущества у должника, покрывающего сумму кредита;
• Внесение взноса по долгу на протяжении года до дня подачи заявления. Но здесь есть условие. Проплатой считается сумма, превышающая 1 МРП (месячный расчетный платеж), который был на данный момент. Если вы проплатили меньшую сумму, это не учитывается;
• Если к должнику уже применялось дело о  банкротстве ранее (на протяжении 7 лет);
• Если у должника есть муж\жена, без их письменного соглашения должнику отказывают в процедуре.

Повторно можно подать документы на признание банкротом на протяжении года каждые 3 месяца.

Прекращение процедуры банкротства

Даже во время старта и проведения банкротство можно прекратить. Для этого нужен ряд условий. Рассмотрим это более детально.

•  Прекращение процедуры ВБ.

Итак, при применении  внесудебного банкротства дело можно прекратить в следующих случаях:

• Подача заемщиком заявления в уполномоченные органы о стабилизации его финансового положения (например, появилось новое имущество, нашел высокооплачиваемую работу, получил наследство). Если он может покрыть требования кредиторов на 30%, производство прекращается.
• Заключение мирового соглашения между заемщиком и кредитором , где обозначен план погашения долга. 
• Если заемщик скрыл некоторое свое имущества или доходы, переоформил его на третьих лиц, подал фиктивные данные.
• В случае пропажи безвести или смерти заемщика

   

• Прекращение  процесса восстановлении платежеспособности 

Процесс прекращается на таких условиях:

• Вывод финансового управляющего, что восстановление платежеспособности нецелесообразно, то есть в меньшей степени позволит расплатиться с кредиторами, чем при процессе судебного банкротства. Вывод делается на основании анализа имущества и активов. В связи с этим дело закрывается и открывается процедура СБ. 
• Заемщик более 2 месяцев не выполняет условия плана платежеспособности. Вследствии этого кредитор обращается в суд и открывается процедура СБ.
• В случае смерти заемщика или обьявления его безвести пропавшим.

• Прекращение производства о судебном банкротстве.

Дело о СБ прекращается на основании отчета, сделанного финансовым управляющим. Если должник в подал суду достоверную информацию, не скрыл имущество, не фальсифицировал документы и т. д., то дело закрывается и невыполненные обязательства снимаются.

Социальные нюансы, или почему не все обязательства списывают

Не ко всем должникам можно применить признание банкротом. Есть обязательства , которые не подлежат списанию. 

• Обязательства по уплате алиментов

Если накопились долги по уплате алиментов, их невозможно списать и заемщик не может быть признан банкротом. Так как права детей на питание, жилье, образование, медицинскую помощь защищаются законом, эта задолженность считается не финансовой, а социальной, и ее списание невозможно и обязательства по выплате не прекращаются.

• Обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью человека.

Согласно Конвенции о защите прав человека и основных свобод, право на компенсацию ущерба, лечении и реабилитации жертве насилия является приоритетным. В связи с этим человека , нанесшего вред другому лицу, невозможно признать банкротом.

• Обязательства по административным штрафам. 

Они тоже несут не финансовый характер, а являются наказанием за правонарушение, поэтому, согласно законам Казахстана, не списываются.

• Обязательства, возникшие в результате мошенничества. 

Не считаются такими, что подлежат списанию.