Что даёт банкротство физического лица
Может ли процедура банкротства физического лица помочь рассчитаться с кредитами? Может, если оформить ее правильно и сопровождать весь процесс! Обращаясь в нашу компанию, вы обеспечите себе полное юридическое сопровождение не только процедуры банкротства, но и других не менее важных процессов, где нужно защитить свои права. У нас есть специалисты по всех направлениях юриспруденции: гражданское, административное, трудовое, семейное, налоговое право, и это не весь список! Мы поможем навсегда решить ваши проблемы и отстоять себя! Обращайтесь!
В последнее время финансовый кризис сильно повлиял на финансовое состояние казахстанцев. Если еще несколько лет назад вы брали кредит на исполнение мечты, то кредиты сегодняшнего времени более приземленные и их часто берут на необходимые нужды. В силу снижения платежеспособности, часто кредиты кажутся единственным способом приобрести необходимое.
Но также очень часто именно кредиты становятся вашей проблемой номер один из-за невозможности погашения задолженности. Человек попадает в ловушку, которую сам себе создал.
Начинаются претензии банков, судовые процессы, звонки коллекторов.. Есть ли выход из этой ситуации?
3 марта 2023 г. в Казахстане вступил в силу Закон о банкротстве, значительно упростивший процедуру банкротства и списания задолженности для физических лиц. Он позволяет подать на процедуру банкротства онлайн, что делает ее доступной и простой. Всем ли подходит эта процедура и что она дает?
Давайте разбираться.
- Вас будут сопровождать одни из лучших адвокатов
и юристов по микрозаймам - Нам доверяет более 700 клиентов ежегодно
- Мы лидеры в решении кредитных споров
- Обжалование до тела
- Проверка реестра должников на предмет ареста
- Прекращение звонков смс и давления
- Заморозка до 5 лет
- Выкуп
- Снятие Блокировок
Отзывы наших клиентов
Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв
Что такое банкротство
Банкротство — это процедура, которая юридически подтверждает неплатежеспособность должника, то есть невозможность лица выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами, а если проще, то вернуть долг. Банкротство бывает судебное и внесудебное. Для каждого типа банкротства существуют свои правила, о них расскажу ниже.
Есть ли плюсы в банкротстве и какие они?
Преимущества банкротства для физического лица
Главным плюсом банкротства есть его доступность всем должникам, благодаря новому Закону, а подать на процедуру можно даже онлайн.
Отмечу и другие:
Освобождение от долгов
После завершения процесса банкротства большинство долгов списывается. Это помогает избавиться от бремени долгов, тяготивших должника все это время, пересмотреть свое финансовое поведение, даже, можно сказать, начать жизнь с чистого листа!
Но не все долги списываются. Долги по алиментам, выплатам третьим лицам за причинения им вреда, долги по криминальным производствам остаются в силе.
Защита от претензий кредиторов
Во время процесса банкротства, а это от 6 месяцев и больше, приостанавливаются все штрафы, пени и другие претензии кредиторов, что позволяет немного выдохнуть и собраться должнику.
Основной плюс — это то, что фиксируется конкретная сумма задолженности и она больше не растет. Даже если после завершения банкротства весь долг не спишется, его можно погасить, собрав за это время деньги. В этом случае вы погасите тело кредита, а не проценты, навязанные банком.
Остановка исполнительного производства
Исполнительное производство останавливается на период банкротства. Что то значит?
Во-первых, прекращаются бесконечные звонки и визиты приставов или коллекторов с требованиями вернуть долг, давление на вас и ваших близких.
Во-вторых, прекращается взыскание задолженности, то есть принудительные вычеты из зарплаты или других постоянных доходов должника (кроме алиментов и криминальных дел).
Социальная защита
Если дело дойдет до продажи имущества, то единственное жилье не подлежит продаже, также, как и вещи, которые нужны для базовых потребностей. Это не даст вам остаться на улице ни с чем и сохранит условия для жизни.
Кому подходит процедура банкротства
Новый закон о банкротстве значительно расширил список лиц, которые могут им воспользоваться. Вариант банкротства подходит практически всем, кроме социальных или криминальных долгов. Это касается в первую очередь алиментов, а также причинения вреда физическому здоровью и жизни другого человека. Сюда же входят долги по криминальному производству, например, за денежные аферы.
Условия для подачи на банкротство
Судебное банкротство:
- Долг перед кредитором превышает 5.5 млн тенге (1600 МРП)
- Обязательства по кредитам не исполнялись 12 месяцев
- Наличие у заемщика имущества
- Отсутствует доход или он не превышает прожиточный минимум
- Были применены другие способы урегулирования долга, не давшие результата.
- Если единственное жилье является предметом залога — его могут продать. Если не является — не имеют права выставлять на аукцион
- Длится процедура 6 месяцев, иногда больше
Внесудебное банкротство:
- Долг перед кредитором не превышает 5,5 млн тенге, то есть 1600 МРП
- Обязательства по кредитам не исполнялись 12 месяцев
- У заемщика нету имущества
- Отсутствует доход или он не превышает прожиточный минимум
- Были применены другие способы урегулирования кредитов, не давшие результата.
Признаки неплатежеспособности:
- Отсутствие средств для расчета с кредиторами
- Прекращение проплат задолженности по кредитам
- Сумма долга выше, чем стоимость имущества
- Арест имущества
- Неисполнение решений суда по выплатам долга.
Наличие и оценка имущества:
Рассмотрим в виде таблицы
Условие | Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
Наличие собственности | Должно присутствовать имущество, помимо единственного жилья | Должник не имеет имущества |
Защищенное имущество | Единственное жилье, жизненно необходимые вещи | Единственное жилье, жизненно необходимые вещи |
Оценка собственности | Проводится финансовым управляющим | Не требуется, так как нет имущества |
Материалы для подтверждения | Выписки со счетов, инвентаризация, | Подтверждение через нотариуса или Егов |
Контроль при помощи суда | Проводится | Не проводится |
Что влияет на процедуру | Наличие недвижимости | Отсутствие недвижимости |
Как проходит процедура банкротства
Производство проходит в несколько этапов и зависит от типа банкротства, которое должник желает применить. Процедуры банкротства регулируются Законом.
Для внесудебного банкротства:
Само название процедуры подразумевает, что для подачи документов должнику не нужно обращаться в суд. Процедура рассматривается онлайн в упрощенном виде, без вмешательства суда.
Подача заявления
Вместе с адвокатом нужно подготовить заявление о применении этого типа банкротства и подать его на веб-портал Егов.
К нему приложите следующие документы:
- Копии паспорта и идентификационного кода
- Материалы, подтверждающие задолженности по кредитам
- Сведения о кредиторах
- Справки о доходах за последний год
- Документы о имуществе за последних 3 года
Получение ответа
Данные проверяются на соответствие заявителя условиям внесудебного банкротства. Решение принимается сроком до 6 месяцев.
На период рассмотрения документов все обязательства по задолженности перед кредиторами приостанавливаются.
В случае позитивного ответа данные о банкроте вносятся в реестр.
“Если заявителю отказали в процедуре банкротства, он может обжаловать это решение через суд. Для этого в течении 3 дней нужно подать документы в суд на обжалование. Очень важно, чтобы все было оформлено правильно” — предостерегает наш юрист
Списание долгов
После объявления банкротом все долги, кроме задолженностей, которые невозможно списать, аннулируются.
Для судебного банкротства:
Это более длительная, тяжелая, затратная процедура. Процесс осуществляется через суд. Должник обязан соответствовать критериям, описанными выше.
Этапы судебного банкротства:
Подача заявления
Должник подает заявление в суд по месту жительства.
К нему прилагаются:
- Паспорт, идентификационный код человека
- Материалы, подтверждающие наличие долга по кредитам
- Данные о кредиторах
- Справку о доходах за последний год
- Данные о имуществе, имеющимся в наличии у должника за последние 3 года
Назначение финансового управляющего
Суд назначает заявителю финансового управляющего. В его обязанности входит:
- Управление имуществом должника
- Оценка его платежеспособности и финансового положения
- Проверка всех финансовых операций должника, проведенных за последние 3 года
Оценка имущества и долгов
Управляющий проводит инвентаризацию всей собственности заемщика. Исключение становит единственное жилье и предметы первой необходимости.
Независимый оценщик проводит оценку собсвенности. Составляется оценочный отчет, который передставляют в суд . Этот отчет применяют при реализации имущества.
Реализация имущества
Имущество продается в основном через открытые электронные аукционы. Финансовый управляющий формирует лоты, описывает их, устанавливает стоимость и выставляет на электронную площадку. Организатор торгов назначает дату аукциона и проводит сами торги. Участвовать в них могут все желающие. Если участников меньше двух, торги считаются несостоявшимися. Если собственность не продается на первых торгах — назначаются вторые, и цена лота снижается.
Списание долгов
После торгов вторгованные средства распределяются на возвращение задолженности кредиторами.
Суд принимает постановление о завершении процедуры. Дело закрывается. Долги, которые не удалось закрыть, списываются (за исключением криминальных и алиментов).
Какие могут быть последствия
Банкротство дает возможность избавиться от кредитов, но, конечно, имеет последствия.
Потеря имущества
Банкрот теряет всю свою собственность, кроме защищенного законом единственного жилья и предметов первой необходимости.
Ограничения на получение кредитов
Это объясняется тем, что должник может уже больше не быть надежным клиентом для кредитора и повторное заключение договора может повлечь риск негативных последствий. Скорее это защита интересов банков, подтвержденная государством. Ведь существуют и неблагонадежные заемщики, которые заключают договор, берут кредиты и не думают о последствиях. Нужно регулировать такие риски
Контроль финансов следующие 3 года
Закон предусматривает, что банкрот должен информировать о своих доходах и расходах в течении 3 лет после банкротства. Ему могут установить ограничения на необязательные траты, отдавая первенство оплатам первой необходимости: продукты, коммунальные услуги, лечение и другие.
В случае, если имеются обязательства банкрота по алиментам, административные или криминальные взыскания, приоритет расходов отдается им.
Помощь юриста для оформления банкротства
Помощь юриста необходима, начиная от составления заявления и заканчивая закрытию дела о банкротстве.
От правильного оформления всех документов зависит положительный результат. Чтобы его достичь, обратитесь к адвокату.
Чем поможет юрист?
- Проанализирует ваше финансовое состояние и соответствие требованиям для подачи на банкротство
- Составит заявление в суд на банкротство, соберет нужные сопутствующие документы
- Представит ваши интересы в суде
- Проконтролирует законность действий финансового управляющего
- Оспорит незаконные требования кредиторов
- Проконтролирует завершение процедуры банкротства и списание долгов по кредитам
Юридический анализ процедуры банкротства физических лиц в Казахстане: важные нюансы и практические советы от юриста
Поскольку законодательство о банкротстве физических лиц в Казахстане начало действовать сравнительно недавно (с 3 марта 2023 года), многие наши клиенты задают вопросы о нюансах применения этой процедуры. Как юрист, работающий с банкротствами, хочу разъяснить важные моменты, которые помогут правильно оценить возможность и целесообразность банкротства именно в вашем случае.
Законодательная база процедуры банкротства
Процедура банкротства физических лиц регулируется Законом Республики Казахстан «О банкротстве» (принят в 2023 году). Этот закон впервые системно урегулировал вопросы признания неплатежеспособности граждан, что ранее было сложно сделать из-за отсутствия четких правил.
Основные критерии, которые Закон предъявляет к банкротству, указаны в статье 5 Закона:
Долг по кредитам или обязательствам превышает 5,5 млн тенге (1600 МРП).
Задолженность не погашалась в течение 12 месяцев.
Отсутствие или недостаточность доходов для исполнения долговых обязательств.
Наличие имущества (для судебного банкротства) либо его отсутствие (для внесудебного).
Важно понимать, что банкротство — это не освобождение от всех долгов без исключения. Закон специально выделяет долги, которые не подлежат списанию (статья 13 Закона):
Алименты.
Возмещение вреда жизни и здоровью.
Удержания по уголовным делам.
Обязательства, возникшие вследствие противоправных действий.
Юридическая логика банкротства: почему это не «прощение всех долгов»
Банкротство — это признание судом или уполномоченным органом вашей неплатежеспособности и установление порядка урегулирования долгов с кредиторами. Оно направлено на защиту как должника, так и кредиторов. Для должника процедура:
Устанавливает фиксированную сумму долга.
Приостанавливает рост пени и штрафов.
Останавливает исполнительное производство.
Позволяет списать долги, которые нельзя погасить, если нет возможности их вернуть.
Для кредиторов — гарантирует справедливое распределение имеющихся средств и имущества должника, а также минимизирует риски бесконтрольного накопления долгов.
Особенности внесудебного банкротства
Одно из главных нововведений — возможность внесудебного банкротства через электронный портал Егов. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру, позволяет избежать затрат на судебные процессы.
Однако внесудебное банкротство подходит только для случаев, когда:
Долг не превышает 5,5 млн тенге.
У должника нет имущества, кроме единственного жилья.
Другие меры урегулирования задолженности не дали результатов.
Закон строго требует подтверждения отсутствия имущества — это важный момент, так как неверные сведения могут стать основанием для отказа или отмены процедуры.
Судебное банкротство: порядок и роль суда и финансового управляющего
Если долги превышают установленный порог, либо у должника есть имущество, процедура проводится через суд. На этом этапе ключевую роль играет финансовый управляющий, назначаемый судом. Его задача — объективно оценить имущественное положение должника, организовать реализацию активов и обеспечить справедливое распределение вырученных средств.
Отмечу важность сотрудничества с управляющим — скрытие имущества или иные попытки обойти закон приведут к серьезным негативным последствиям вплоть до отказа в списании долгов.
Возможные риски и ограничения после банкротства
Банкротство — это не «волшебная палочка». Оно несет ряд обязательных последствий, которые стоит осознавать:
Потеря имущества, кроме защищённого законом жилья и предметов первой необходимости.
Ограничения на получение новых кредитов на срок до 3 лет (записи в кредитной истории).
Обязательство уведомлять суд и управляющего о своих доходах и расходах в течение трех лет.
Приоритет выплат по алиментам и возмещению вреда.
Понимание этих аспектов поможет вам взвесить все «за» и «против» и принять обоснованное решение.
Практические советы для должников, рассматривающих банкротство
Тщательно собирайте документы: подтверждение задолженностей, сведения о доходах и имуществе — это основа вашей процедуры.
Не скрывайте имущество: любое умышленное сокрытие усугубит ситуацию и повлечет отказ в банкротстве.
Обратитесь к профессиональному юристу: сопровождение опытного адвоката существенно повысит шансы на успешное завершение.
Используйте возможность внесудебного банкротства, если подходите под условия: это значительно экономит время и деньги.
Подготовьтесь к ограничениям после банкротства: планируйте финансы с учетом новых правил и обязательств.
Заключение
Закон о банкротстве дает возможность человеку, который действительно оказался в тяжелой ситуации, выйти из нее, пусть даже утратив недвижимость, но без долгов.
Но так ли просто осуществить процедуру банкротства?
Отвечу четко: нет!
Кредиторы не заинтересованы в банкротстве клиента, ведь это не соответствует их интересам. Поэтому особо недобросовестные могут препятствовать оформлению банкротства, и должник просто не будет знать, как с этим бороться. Положительный ответ о применении процедуры банкротства — это огромная, проделанная юристами, работа, отстаивание ваших интересов, противостояние с адвокатами кредиторов.
Для достижения цели закрытия кредитов обращайтесь за консультацией к юристам!
Частые вопросы
Можно ли сделать банкротство умершего человека?
Нет, это невозможно. Должник обязан лично подать заявление на процедуру банкротства. Это подразумевает, что человек признает свой долг.
Что будет с наследством при банкротстве?
Если человек вступил в наследство и после этого стал банкротом, то наследство включается в конкурентную массу должника и подлежит реализации вместе с другой собственностью.
Можно ли вступить в наследство после банкротства?
Если процедура банкротства завершена и дело закрыто, можно вступать в права наследства без риска негативных последствий. Если должник вступает в наследство во время процедуры банкротства, то есть риск, что наследство включат в собственность, которая подлежит реализации по задолженности.
Можно ли списать долги умершего?
Если у умершего человека нет наследников, долги могут списать. Но если наследники есть, они унаследуют как имущество, так и кредиты умершего человека.
Что будет если должник умер?
После смерти должника его долги и имущество переходят наследникам. Если наследник не хочет брать на себя долги умершего человека, он вправе отказаться от наследства. Но в таком случае собственность он не получит тоже.