Исполнительное производство при банкротстве

Если у вас проблемы с государственными или частными судебными исполнителями (ЧСИ), коллекторами — мы будем рады вам помочь!

Наша компания является одним из лидеров юридических услуг в Казахстане. Компетентные юристы помогут вам снять аресты даже на стадии исполнительного производства, угомонить коллекторов и ЧСИ, подготовить документы в срок, добиться списания долгов. В наших силах сделать так, чтобы окончательно и бесповоротно решить ваши проблемы.

Кредит — это очень важная и ответственная составляющая, которая помогает нам исполнить свои финансовые идеи за короткий срок. Многие люди именно благодаря кредиту осуществили свою мечту: открыли бизнес, купили жилье, решили какие-то срочные проблемы. Но жизненные обстоятельства очень часто кардинально меняются не в нашу пользу, и вдруг кредит становится проблемой номер один. Все начинается с небольшой задержке по уплате кредита, несоблюдении сроков, а заканчивается исполнительным производством и звонками ЧСИ.

Знакомо?
В этой статье я расскажу вам о понятии исполнительного производства и одном из вариантов борьбы с ним — процессе банкротства.

Вы обратились в юридическую фирму

Вас будут сопровождать одни из лучших адвокатов
и юристов по микрозаймам
Нам доверяет более 700 клиентов ежегодно
Мы лидеры в решении кредитных споров

Задачи с которыми мы справляемся

Обжалование до тела
Проверка реестра должников на предмет ареста
Прекращение звонков смс и давления
Заморозка до 5 лет
Выкуп
Снятие Блокировок

Отзывы наших клиентов

Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв

Причины для возбуждения исполнительного производства

При проблемной задолженности завершающим этапом отношений взыскателя и должника является исполнительное производство.

Основанием для открытия исполнительного производства по исполнению судебного решения есть исполнительный документ, который подается в отдел государственной исполнительной службы или ЧСИ вместе с заявлением взыскателя об открытии исполнительного производства.

Какие причины приводят к открытию исполнительного производства? В основном, это несоблюдение сроков выплат, то есть если должник длительное время не оплачивает взнос. Также причиной для возбуждения исполнительного производства могут быть невыполненные условия договора, например, неоплаченная комиссия, пеня или штраф. Но основной причиной для открытия государственными службами или ЧСИ исполнительного производства является судебное решение о взыскании долга.

Самый распространенный метод для открытия исполнительного производства и проведения исполнительных действий — исполнительный лист — документ, который выдается государственному органу или ЧСИ на основании решения суда . В исполнительном документе должны быть указаны:

Название документа, дата его выдачи, ФИО лица, выдавшего документ;
Дата и номер решения, на основании которого был выдан документ;
Полное наименование заемщика и взыскателя, их реквизиты и контактные данные
Текст решения исполнения
Срок предъявления исполнительного документа к исполнению

Но и после судебного решения можно и нужно отстаивать свои права. При помощи юристов можно решить вопросы с закрытием исполнительного производства. Даже когда коллекторы и ЧСИ обрывают ваш телефон, есть еще способы урегулировать вопрос по исполнению со взыскателем. Об одном из способов читайте ниже.

Признание банкротом: решение или усугубление вопроса исполнительного производства?

На период рассмотрения дела исполнительное производство должно быть приостановлено, гласит ст.42 Закона Казахстана Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей. В случае позитивного решения все долги, которые по документах остались неуплаченными перед взыскателем, списываются, а исполнительное производство останавливается. Но не все так просто.
Во-первых, дело может тянутся неопределенный срок.
Во-вторых, это довольно трудоемкий и дорогостоящий процесс, который нужно хорошо организовать и рассчитать, собрать необходимые документы, оплатить услуги специалистов. Для мелких кредитов это не всегда выгодно.
В-третьих, признание банкротом имеет последствия, которые влияют на качество подальшей жизни должника, что может отразиться на его карьере, репутации, ограничит некоторые возможности.
В следующих пунктах разберем все по порядку.

Законодательное регулирование: где смотреть?

Если раньше инициировать производство по делу признания банкротом могли только юридические лица, то с недавних пор эта опция доступна и физическим лицам.
Все процессы исполнительного производства регулируют законы:

Применение банкротства не всегда оправдано и должно быть взвешенным. Поэтому нужно проконсультироваться с юристом насчет оправданности этого процесса, как с финансовой, так и с юридической стороны.

Что значит банкротство физического лица в Казахстане

Это юридически доказанная неплатежеспособность заемщика, то есть недостаточное количество его активов для погашения долга в срок. О банкротстве можно объявить после привлечения всех существующих мер взыскания долга, например, реструктуризации.

До недавних пор возможность инициировать этот процесс была доступна лишь юридическим лицам. С 3 марта 2023 года вступили в силу изменения к Закону О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан, которые позволяют применить процесс банкротства для физических лиц.

Инициатором производства может быть только заемщик. Именно он собирает необходимые документы, подает заявление и т.д. Взыскатель инициировать его не может, но может контролировать и предоставлять доказательства нарушений, если это имеет место быть.

Как это влияет на исполнительное производство

С момента подачи документов и открытия производства по делу для должника приостанавливаются все обязательства перед взыскателями, включая пени, штрафы, комиссии. Также приостанавливаются сроки исковой давности по всем исполнительным документам и исполнительное производство. Проще говоря, ЧСИ не должны иметь к вам никакого дела. Это позитивный момент, который позволяет составить план дальнейших действий, желательно вместе с юристом.

Какие права имеет должник при процедуре банкротства

Заемщик является инициатором производства.
Имеет право обращаться с документами в суд
Может отчуждать свое имущество, если это позволяет закон.
Каждый месяц оставлять со своего дохода сумму, эквивалентную прожиточному минимуму, на проживание

Основные процедуры банкротства

Наша компания имеет опыт в оформлении документов и сопровождении таких дел в суде.

Существуют три возможности банкротства — внесудебное, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.

Все три процесса инициируются должником и начинаются с подачи документов в соответствующие органы.

Разберем все три вида по отдельности

Внесудебное банкротство.

Применяется при долге перед взыскателем, не превышающим 1600-кратного размера месячного расчетного показателя (на данный момент 5.9 млн тенге) на таких условиях:

Отсутствие у должника активов;
На протяжении срока в 12 месяцев до дня подачи документов не было проплат по долгу;
К заемщику были применены меры по урегулированию задолженности, не давшие результата
Сроком, соответствующим 7 лет до дня подачи заявления не применялась процедура банкротства у того же физического лица
Если должник не погасил задолженность на протяжении срока 5 лет, вышеперечисленные условия к нему не применяются;
Если он получает социальную помощь больше 6 месяцев, срок просрочки к нему не применяется

Возбуждение производства внесудебного банкротства

Документы для подачи заявления составляем вместе с юристом. Ведь юридически грамотно оформленные документы — это 70% позитивного исхода дела.

Заявление можно подать через Сайт электронного правительства Казахстана. К нему добавляются:

Список взыскателей с адресами и реквизитами
документы о суммах долговых обязательств
документы о мерах, принятых для урегулирования задолженности

В случае позитивного решения заявителю присвоят статус ”банкрот”.

Плюсы и минусы ВБ

Позитивные последствия возбуждения ВБ	Негативные последствия возбуждения ВБ
Взыскатели или ЧСИ не могут требовать долг на период рассмотрения	Заемщик не может брать кредиты, выступать поручителем или гарантом
Приостанавливается исполнительное производство, сроки взыскания а также начисление пени и штрафов (кроме алиментов и возмещения ущерба здоровью третьих лиц)	Во время процедуры ВБ запрещен выезд за границу

Судебное банкротство и его критерии

Процесс СБ происходит в суде и заключается в погашении задолженности за счет активов физического лица. Применяется к лицам, задолженность которых превышает 1600- кратный размер месячного расчетного показателя, то есть 5,9 млн тенге.

Условия для исполнения:

На протяжении срока 12 месяцев до дня подачи заявления не было проплат по задолженности;
Были применены меры по урегулированию задолженности, не давшие результата
В течении срока 7 лет до дня подачи заявления к заемщику не применялась процедура судебного или несудебного банкротства

При продаже имущества сумма, которая остается непогашенной, списывается в связи с банкротством должника

Процедура производства СБ

Документы об открытии производства по СБ подаются в суд по месту жительства. Это сложный и долгий процесс. Его проводит финансовые управляющие, а именно:

Профессиональный юрист
Администратор, проводящий процедуру банкротства
Независимый бухгалтер
Аудитор

Оплата услуг финансовых управляющих проходит за счет имущества должника.

Вместе с заявлением в суд подаются такие документы:

Список кредиторов и дебиторов;
Список активов и их оценка;
документы о доходах должника за последние три года;
договор с управляющим

Последствия СБ

Позитивные последствия	Негативные последствия
Приостанавливается исполнительное производство, исполнение срока исковой давности	Заемщик не может продавать имущество без согласия управляющего, выступать поручителем или гарантом
Не начисляются штрафы и пеня	Если единственное жилье должника есть предметом залога, взыскатели или ЧСИ его могут изъять
Не снимаются деньги с банковских счетов	Запрещается выезд за границу

Восстановление платежеспособности
Самый лояльный способ.
Восстановление платежеспособности — это процедура, которая применяется в суде и представляет из себя возможность рассрочки на оплату долгов на длительное время без признания неплатежеспособности. То есть негативные последствия при объявлении банкротства не касаются вас в этом случае.
Условием для этой процедуры есть наличие активов, цена которых не ниже суммы долга.
Она осуществляется согласно плану, составленного юристом совместно с финансовым управляющим.
Основными обязательствами должника в этом случае являются выполнения условий и сроков исполнения плана восстановления.
План восстановления: как составляется
План восстановления платежеспособности согласовывается в суде и может включать в себя:
- продажу части имущества должника, сдача его в аренду, обмен дорогого имущества на более дешевое;
- трудоустройство должника;
- реструктуризацию, частичное списание долга;
- график и сроки погашения задолженности
Если должник не придерживается исполнения плана восстановления платежеспособности, суд признает его банкротом и выставляет имущество на продажу, а вырученная сумма делится между взыскателями.

Может ли кредитор препятствовать

Конечно же, может. В большинстве случаев, объявление о банкротстве невыгодное решение проблемы для взыскателя, поэтому он будет препятствовать, используя свои рычаги.

Расскажу вам о возможных действиях взыскателя.

Взыскатель предоставляет документы, подтверждающие, что банкротство фиктивное, то есть должник специально затягивает сроки выполнения обязательств по кредиту, чтобы его признали банкротом, предварительно переоформив свое имущество на посторонних.
Взыскатель предъявляет документы, доказывающие наличие скрытых доходов или имущества, которые подтверждают его платежеспособность.
Взыскатель не соглашается с планом восстановления платежеспособности.
подает встречный иск.

Особенности банкротства

Если человек, объявленный банкротом, в течении срока трех лет до этого продавал свое имущество, управляющий может оспорить эти действия. Причинами могут быть несоответствие сделки закону: продажа имущества по заниженной цене или передача в дар третьим лицам, что вызывает подозрения в фиктивности. Если сделка признается незаконной, суд может обязать третье лицо (покупателя имущества) вернуть имущество. Стоимость актива переходит взыскателю.

Кроме того, объявленный банкротом не может работать адвокатом, нотариусом, частным судебным исполнителем, аудитором, не может оформить статус предпринимателя, юридическое лицо, не может брать кредиты. Это тоже в течении срока трех лет.

Причины отказа признания банкротом

Суд может его как одобрить, так и отказать.

Какие причины отказа?

Должник предъявил не все документы о своем материальном положении, то есть дал недостоверную информацию о своей платежеспособности.
Заключал во время производства сделок без согласия управляющего.
Препятствовал аудиту имущества и доходов
Умышленно переоформлял имущество путем дарования третьим лицам, чтобы уменьшить его стоимость.
Отказался от исполнения плана восстановления платежеспособности

Помощь юриста при судебном производстве

Не представляю себе успешный исход судебных дел без вмешательства юриста. Он поможет вам и будет сопровождать дело до победного конца. Чем именно может помочь юрист?

Составить заявления о признании банкротом и собрать необходимые документы
Обжаловать требования взыскателя или ЧСИ об исполнении решения
совместно с управляющим составить план восстановления
представить ваши интересы в суде при утверждении плана восстановления платежеспособности
обжаловать судебное решение
подготовить иск
подать в исполнительные органы документы для прекращения исполнительного производства

В случае решения подать документы на признание вас банкротом, обращайтесь в нашу компанию. Наши юристы обладают огромным опытом в ведении таких дел. В нашей практике много позитивных решений суда в пользу наших клиентов. Даже самое, казалось бы, безнадежное дело можно урегулировать, если за дело берется профессионал. Ждем обратную связь!

Что такое исполнительный арест и когда он применяется?

Исполнительный арест — мера принудительного исполнения судебного решения или иного исполнительного документа. Согласно статье 13 Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей», арест накладывается на имущество должника для обеспечения исполнения обязательств по решению суда.

Арест может быть наложен на:

Денежные средства на банковских счетах
Недвижимость и движимое имущество
Транспортные средства и другое имущество

Исполнительный арест не снимается автоматически — для этого нужно предпринять юридические шаги.

Как снять арест? Законные основания и практика

Основные способы снятия ареста:

1. Исполнение обязательств должником

Самый простой способ — полностью или частично погасить задолженность и предъявить судебному исполнителю подтверждение оплаты.

2. Обжалование действий судебного исполнителя

Если ЧСИ неправомерно наложил арест (например, на имущество, не подлежащее взысканию согласно статье 39 Закона РК «Об исполнительном производстве»), вы можете подать жалобу в вышестоящие органы или суд.

Например, нельзя арестовывать единственное жилье должника, если оно является его постоянным местом проживания.

3. Заключение соглашения с кредитором

Часто коллекторы готовы идти на реструктуризацию долга — рассрочку платежей, снижение пени. В этом случае арест снимается на основании соглашения и заявления взыскателя.

4. Обжалование исполнительного документа

Если исполнительный лист выдан на основании ошибочного или незаконного судебного решения, необходимо подать заявление об отмене решения суда или пересмотр дела.

Роль банкротства в снятии ареста

С недавних пор, благодаря изменениям в законодательстве, физические лица в Казахстане имеют право заявить о своей неплатежеспособности и начать процедуру банкротства (Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан»).

На период рассмотрения дела о банкротстве исполнительное производство приостанавливается (статья 42 Закона «Об исполнительном производстве»), что означает автоматическое снятие ареста.

Однако банкротство — серьезная процедура, которая требует оценки:

Есть ли у вас активы для погашения части долга?
Сколько кредиторов и каковы размеры задолженности?
Насколько долгосрочным и трудоемким будет процесс?

Важные юридические нюансы для должника

Исполнение плана восстановления платежеспособности: После признания банкротом вам необходимо строго следовать утвержденному судом плану выплат. Нарушения ведут к новым проблемам и могут повлечь за собой продажу имущества.
Ограничения на распоряжение имуществом: Согласно статье 23 Закона о банкротстве, без согласия управляющего нельзя продавать имущество или брать кредиты.
Сроки ограничения прав: Запреты на выезд из страны, занятие определенных должностей и получение кредитов действуют до трех лет после процедуры банкротства.

Почему так важна помощь профессионального юриста?

Исполнительное производство — процесс, где незнание закона может привести к потере имущества и серьезным финансовым проблемам.

Юрист:

Проанализирует вашу ситуацию и подберет оптимальную стратегию защиты
Поможет собрать и оформить документы для суда и исполнительных органов
Представит ваши интересы в суде и при взаимодействии с ЧСИ и коллекторами
Подготовит и подаст заявление о признании банкротом, если это необходимо
Обжалует неправомерные действия взыскателей

Частые вопросы

Когда приостанавливается исполнительное производство при банкротстве?

С момента подачи документов и в процессе проведении дела исполнение как государственными службами, так и ЧСИ не осуществляется.

Нужно ли исполнительное производство для банкротства?

В большинстве случаев нужно, но иногда должник может его инициировать без исполнительного производства, например, если исполнение не подтверждено судом

Можно ли возбудить исполнительное производство в отношении банкрота?

Есть обязательные выплаты, по исполнению которых нету ограничения даже при банкротстве. Это уплата алиментов и компенсация третьему лицу за умышленный вред его здоровью. По ним можно возбуждать исполнительное производство, а решение суда подлежит обязательному исполнению.