Как поставить займы на график и подать заявление в мфо и получить график погашения в Казахстане
График — это существенное изменение условий договора погашения займа путем увеличения сроков возврата и уменьшения ежемесячного платежа.
Детально про микрофинансовую деятельность в Казахстане можно узнать из Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности». В нём же прописано понятие заявления на график в МФО, например, в ст. 4 п. 3:
Также предоставление графика по последующей договорённости является правом и обязанностью МФО, что описано в ст. 7 п. 2 пп. 4:
Таким образом, поставить займы на график является хорошей возможностью договориться с банком или МФО об реструктуризации вашего долга и снижении с вас финансовой нагрузки на текущий период.
- Вас будут сопровождать одни из лучших адвокатов
и юристов по микрозаймам - Нам доверяет более 700 клиентов ежегодно
- Мы лидеры в решении кредитных споров
- Обжалование до тела
- Проверка реестра должников на предмет ареста
- Прекращение звонков смс и давления
- Заморозка до 5 лет
- Выкуп
- Снятие Блокировок
Отзывы наших клиентов
Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв
Как поставить займы на график и подать заявление в МФО и получить график погашения в Казахстане?
Рано или поздно, как физлица, так и предприниматели прибегают к услугам займов денежных средств для собственных нужд или последующего развития бизнеса. Но жизненные ситуации могут складываться таким образом, что не всегда удаётся выплатить в МФО оговорённую сумму в срок.
Прежде всего, при одолжении определённой суммы следует быть осведомлённым с законодательной базой, в рамках которой производится диалог между стороной, предоставляющей денежные средства, со стороной, принимающей финансы.
После прочтения вы обязательно сможете предпринять правильный план погашения задолженности по кредиту, одним из которых является «дробление» суммы выплаты в результате корректно оформленного графика возврата займа. Вы больше не будете задаваться вопросом: «как поставить займы на график»?
Рекомендуем начать своё ознакомление с Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 29 января 2024 года.
Обратите внимание, предварительное уведомление вас о задолженности прописано в данном постановлении. Не позднее чем через 20 дней банк или МФО в обязательном порядке должно уведомить вас про просрочку по задолженности.
В данной ситуации следует действовать непременно в сторону подачи заявления на график погашения кредита, чтобы не возникало проблем с более серьёзными инстанциями, такими как суд.
Данный вид упрощённого возврата займа также регулируют, осуществляют над ними контроль и разрабатывают нововведения следующие государственные органы Казахстана:
1) Министерство Юстиции Республики Казахстан;
2) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
На сайтах перечисленных государственных структур вы можете отслеживать тенденцию развития финансового сектора Казахстана и узнать много полезного про деятельность банков и МФО по отношению к своим клиентам.
Процедура досудебного урегулирования задолженности
Поставить займы на график является одним из удачных решений урегулирования задолженности. Вы можете обратиться с заявлением на график в МФО или банк в 2 формах: письменно на месте или в онлайн-режиме.
Заявление идёт на рассмотрение, в результате чего кредиторы выносят решение о предоставлении графика возврата займа не более чем через 15 календарных дней с его получения, опираясь на ст. 36 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Ожидайте обновлённый график погашения кредита после истечения срока рассмотрения вашего заявления. Если график вам подходит, то уведомите об этом банк или МФО и оценивайте преимущество такого вида выплаты займа.
График реструктуризации
Само понятие «реструктуризация» не употребляется в юридических толкованиях Республики Казахстан, но для удобства понимания заёмщиков о дальнейших действиях, которые предусмотрены после подачи заявления на график в МФО, реструктуризация подходит отменно.
Именно в результате реструктуризации вам предоставляется услуга «дроблёных выплат» на облегчённых для вас условиях. Сделать график не является сверх трудной задачей для сотрудников, которые ценят своих клиентов и непременно пойдут вам на встречу.
4.1 Преимущества и недостатки реструктуризации
Поставить займы на график в результате реструктуризации имеет свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать перед пользованием данной услугой:
| + финансовая нагрузка становится меньше; | – продление времени кредитного договора; |
| + сохранение добросовестной кредитной истории; | – в некоторых случаях – небольшое увеличение суммы задолженности в сравнении с изначальной; |
| + облегчение выплат; | – не все банки или МФО предлагают выгодные графики, поэтому не с 1 раза удастся договориться об оптимальном варианте погашения после заявления на МФО график. |
| + минимизация конфликтных ситуаций с банковским учреждением; | |
| + удобное планирование расходов на месяц. | Что нужно, чтобы составить график МФО |
Чтобы поставить займы на график, необходимо предоставить следующую информацию:
- ФИО;
- ИНН;
- данные связи с клиентом (моб. телефон, электронная почта);
- данные о займе;
- описание причин, по которым вы не смогли совершить выплату в срок + документы, которые подкрепляют ваши аргументы.
Как выйти на график МФО?
При положительном рассмотрении вашего заявления на график в МФО учреждение может предложить вам следующие варианты:
- увеличение срока погашения займа;
- уменьшение долга, но совсем небольшое увеличение срока закрытия займа;
- добавление 30 и более календарных дней до окончательного требования возврата займа;
- погашение в валюте другой страны;
- реструктуризация долга в результате составления графика.
Последний пункт являет собой график МФО. Вы можете сразу указать его как предпочтительный вариант погашения задолженности, но имейте в виду, что окончательное решение выносит именно МФО или банк.
Как написать заявление на график
Приведём пример заявления, который рекомендует использовать казахстанский банк «Capital Bank Kazakhstan». И в правду, именно при таком оформлении поставить займы на график будет намного легче в оформлении.
Подобный шаблон вы можете запросить и у МФО, ведь некоторые индивидуальные дополнения могут быть не учтены в основных сведениях для подачи заявлений.
Заинтересованность в решении просрочки займа с вашей стороны покажет вас как финансово ответственного человека, в намерениях которого возвращение долга и последующее обращаться к услугам выбранного банка. При таких условиях сделать график, который будет соответствовать вашим ожиданиям, будет проще.
Как поставить график
Вы должны получить уведомление от банка про заложенность, обратиться с заявлением к своему кредитору, указать все необходимые данные с пункта 5, ожидать ответа в течение 15 календарных дней, внимательно прочитать решение по вашей задолженности.
Если банк или МФО предоставил вам подходящий под ваши расходы график, то никаких последующих проблем возникнуть не должно при условии, если вы будете придерживаться сроков выплат по графику.
Ни в коем случае не стоит игнорировать уведомление банка и не выходить на связь, это может привести к обращению банка в суд и последующих взыскании с вас ещё больших сумм, которые приведут к ещё большей финансовой дестабилизации вашей ситуации.
На какой срок можно получить график погашения задолженности
Поставить МФО на график можно на индивидуальный для вас срок, который предварительно предлагает вам кредитор. В любом случае, этот срок должен составлять 30 и более календарных дней. Размер ежемесячного платежа и продолжительность графика также зависит от суммы вашей задолженности.
Банк или МФО может предложить вам как фиксированную ежемесячную сумму погашения задолженности на протяжении всего графика, так и распределённую на уменьшение с каждым последующим месяцем.
У вас есть возможность взвесить все «за» и «против» составленного банком или МФО графика в течение 15 календарных дней, по истечению которых вы обязаны дать отклик.
Хорошим стечением обстоятельств будет ваш ежемесячный взнос, который даже будет превышать указанную сумму в графике. Таким образом, вы быстрее избавитесь от тягости кредита, а финансовая ответственность не будет казаться для вас преградой.
Как поставить займы на график в банке
Банк является более серьёзной финансовой структурой, чем МФО, поэтому клиенты не всегда осведомлены, что даже с таким учреждением есть способ договориться поставить займы на график.
Но следует понимать, что банки не обязаны сиюминутно идти на встречу подобным предложениям, но если предварительно в вашем кредитном договоре указана возможность последующей реструктуризации при возникновении весомых на это причин, то указывайте все необходимые данные, аргументируйте причину вашей просрочки, после чего сотрудники смогут предоставить вам положительный ответ.
В любом случае, что вам, что банку не выгодно выводить это дело в суд, особенно если вы проявляете интерес в его погашении и делаете всё от вас зависящее
Частые вопросы
10.1 Куда отправлять заявления на график?
Заявление на график со всеми данными отправляйте в финансовое учреждение, с которым у вас присутствует кредитный договор. После просрочки займа, в течение 30 календарных дней вам следует сформировать заявление.
Если, к примеру, у МФО не имеется примера, заявления, которые позволит вам выйти на график МФО, то можете ориентироваться на пример по ссылке.
10.2 Что делать есть кредитор откажет в графике? Можно ли обратиться к кредитному омбудсману если отказали в графике?
Решение банка или МФО вам не подходит или учреждения отказали в графике? Вы можете воспользоваться услугами по урегулированию данной ситуации к Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Для достоверности вашей информации, у сотрудников АРРФР должно быть ваше предварительное заявление в банк или МФО, которое было отклонено или предлагало некорректные условия возврата долга.
Ссылаясь повторно на Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 29 января 2024 года, а именно на п.7 пп.4, можем заметить, что заёмщик имеет право обратиться и к банковскому омбудсману за помощью в заявлении на график МФО.
В Статье 40-1 Закона о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан описано, что банковский омбудсман может выступать посредником в споре с банковским учреждением по поводу возвращения кредитной задолженности, а также может запрашивать любую информацию, которая будет использована для защиты ваших клиентских прав.
Имейте в виду, что если дело дошло до суда и имеет его остаточный вердикт, то омбудсман не может его изменить или оспорить, так к ак не имеет на это юридических полномочий.
10.3 Сколько времени займы рассматривают заявление на график?
Ответ на ваше заявление должен поступить не более чем через 15 календарных дней. Если ваше заявление составлено корректно, то ответ может поступить раньше, что позволит сделать график быстрее.
При обращении за консультацией в нашу фирму мы гарантируем надлежаще составленное заявление, что закроет вопрос: «как выйти на график МФО»?
10.4 Могут ли подать иск в суд, если не платить по графику?
Если должник систематически вносит сумму, которая меньше за указанную в графике или не вносит вообще, то банковское учреждение может заявить в суд о нарушении осуществлении выплат по долгу, что плохо скажется на истории кредитов.
Кредитор может без дополнительного информирования должника имеет право произвести снятие средств с его счёта. Баланс по счёту должен быть достаточным для минимального проживания на месяц.
В случае подкреплению кредита имущественным залогом, то оно может рассматриваться на последующую конфискацию, если заёмщик не имеет денежного эквивалента для погашения долга.
Ограничение выезда на территорию другого государства также может быть одним из санкционных действий по отношению к делу про невыплату долга, которое уже дошло до суда.
В связи с такими достаточно жёсткими мерами, рекомендуем внимательно и ответственно отнестись к выплатам по графику и при необходимости обращаться за дополнительным консультированием в нашу фирму.
10.5 Как закрыть все МФО?
Составить график МФО и его придерживаться – задача серьёзная. Опираясь на небольшие, но действенные советы по финансовой дисциплине, вы можете закрыть кредит без вреда кредитной истории:
- поставьте в своём электронном календаре уведомление о скором платеже, чтобы не забывать отдавать ежемесячную долю вовремя;
- для безопасности вашей финансовой обстановки, не вносите в план большие расходы, без которых можно обойтись;
- если у вас есть вещи, которыми вы не пользуетесь, то это отличный повод их перепродать, а средства направить на погашение задолженности;
- увеличьте свой ежемесячный доход, чтобы иметь возможность совершать платежи, которые превышают месячную сумму графика и закрыть его быстрее срока. Перед этим обратитесь в банк или МФО, чтобы сумма была внесена корректным способом и отметилась в учреждении;
- создайте финансовую подушку, траты с которой будут направлены только на самое необходимое;
- ознакомьтесь с видами приумножении ваших накоплений с минимальными рисками. Для этого вы можете обратиться к проверенным специалистам нашей компании, которые подберут для вас надёжные способы.