Как выйти из долговой кредитной ямы в Казахстане и выбраться с долгов

Рефинансирование

Если на вас висит один крупный заем с очень высокими процентами или несколько кредитов, а личных доходов хватает, чтобы только-только перекрыть эти процентные начисления, то следует поискать банк, который предложит более выгодные условия. То есть в рамках рефинансирования, по сути, вы берете еще один кредит с более низкой процентной ставкой, покрываете им невыгодные займы и дальше будете платить уже приемлемую для себя сумму по новому кредитному обязательству.

Специалисты юридической организации после предварительной консультации помогут сделать все расчеты, собрать необходимые документы и выбрать самый выгодный банк, процентная ставка которого станет для вас наиболее приемлемой. Дело упростится в случае, если клиент имеет хорошую кредитную историю. Проследить ее можно на портале: «Электронное правительство Республики Казахстан». Для начала вам нужно зарегистрироваться на сайте и получить доступ к личному кабинету. Затем перейти в раздел «Экономика и финансы».

Воспользуйтесь отсрочкой

Удобный вариант при временных финансовых затруднениях. Например, при смене работы в период, когда вы считаетесь безработным, можно попробовать заморозить платеж по кредитам на определенный срок, договорившись с банком.

Юрист поможет собрать документальные доказательства временной неплатежеспособности клиента и договорится с менеджером банка о предоставлении отсрочки до момента его восстановления на рабочем месте.

Несомненным минусом данного способа является то, что вырастет переплата по кредитным обязательствам заемщика. Размер ее зависит от временного периода предоставленной отсрочки. Все дело в том, что сумма обязательств за это время остается неизменной, а начисляемые проценты уходят банку согласно статье 718 ГК РК

Но зато вы не окажетесь в долговой яме, выбираться из которой придется долго и упорно. Избежите конфискации имущества судебными исполнителями в счет банковского долга и прочих судебных разбирательств.

Реструктуризация

Это еще один вариант слегка разгрузить свой заем, выплачивая сниженную ежемесячную сумму. Здесь также потребуется пересмотреть договор с банком и добиться увеличения продолжительности кредитования. Вам понадобится консультация грамотного юриста.

Конечно, в общей сложности при реструктуризации кредита вы отдадите гораздо больше денег. Но при условии, что ваш заработок не слишком высок, и после выплаты ежемесячной задолженности по займу у вас остается недостаточно средств для комфортного существования, данный метод может оказаться идеальным решением. При этом банку также потребуются документальные доказательства вашей неплатежеспособности при существующих условиях кредитования.

Станьте добровольным банкротом

Любое физическое лицо может обратиться в судебные инстанции о признании своего банкротства. Таким образом, через арбитражный суд, согласно закону «О реабилитации и банкротстве» вы сможете избавиться от задолженностей. Основанием будет считаться стабильная неплатежеспособность человека.

Проект о банкротстве обретет силу в 2023 году. Он предусматривает два типа банкротства:

1. Внесудебное. Процедура внесудебного банкротства физического лица включается тогда, когда его обязательства не превышают 1600 МРП (месячных расчетных показателей). Кредитору возвращается исполнительный документ, так как заемщик не обладает собственностью или другими ресурсами для ликвидации долга. Через полгода, если у гражданина, инициировавшего процесс банкротства, не появляется имущество, способное погасить существующие обязательства, процедура завершается. Заемщик объявляется банкротом, и все его долги обнуляются.
2. Судебное. Если гражданин не является платежеспособным, он обязан обратиться в судебные инстанции и начать процедуру банкротства. При этом сумма долговых обязательств должна превышать 1600 МРП, а также стоимость собственности, принадлежащей должнику. В судебном порядке определяется финансовый управляющий, в обязанность которого входит продажа собственности должника. Реализации подлежит вся движимость и недвижимость банкрота, исключая единственную жилую площадь, на которой он проживает постоянно. Судебное банкротство длится 6 месяцев, по окончанию которых должник признается банкротом, а оставшиеся после распродажи вещей и недвижимости долги списываются.

Если вы застряли в долговой яме, то попробуйте воспользоваться перечисленными выше советами и переломите положение дел в свою пользу. И еще одно. Никогда не пытайтесь решить проблему с помощью микрофинансовых организаций. Таким образом, вы еще глубже увязните в долгах, выбраться из которых станет еще труднее.