Задолженности по кредитам переросли в просроченные
- Вам помогут одни из лучших адвокатов по снятию ареста.
- Нам доверяет закрытие и погашение более 1500 клиентов ежегодно.
- Мы лидеры в решении проблем с мфо и банками
- Обжалование до 70% от микрозайма
- Прекращение звонков от коллекторов с мфо
- Реструктуризация микрокредита до 5 лет
- Списание пени и штрафов в мфо
- Банкротство физического лица
- Выкуп и рефинансирование микрозаймов
- Арест по иин
Что такое просроченная задолженность?
Просроченная задолженность — это несвоевременные выплаты по полученным займам, кредитам и другим обязательствам. Просроченной задолженностью называют такую задолженность, что непогашенная в срок по договору.
С начала просрочки кредитор начисляет заемщику штрафы и пени, размер и принцип начисления которых указываются в кредитном договоре. У банков и микрофинансовых организациях, как правило, есть отделы по работе с клиентами, имеющими просроченную задолженность.
Также они часто поручают взыскивать долги коллекторским организациям.
просроченная дебиторская задолженность
Просроченная дебиторская задолженность — дебиторская задолженность, возникающая на 30-й день после истечения срока обязательного платежа в соответствии с заключенными договорами или в случае не указания срока платежа после выставления счета на оплату.
Просроченная задолженность, бывает сомнительная и безнадежная.
Сомнительной задолженностью могут быть признаны займы предприятия, возникающие в связи с реализацией товаров, работ, услуг, которые:
- не возмещенные в срок, установленный договором или законодательством;
- не обеспечена соответствующими гарантиями (залог, поручительство, банковская гарантия).
Задолженность будет считаться безнадежной в таких случаях:
- Когда истек исковой давности ( в основном 3 года).
- Когда долг нельзя взыскать из заемщика. Такое бывает в случае банкротства должника, ликвидации компании и т. д.
- Когда отсутствует документация, которая могла бы подтвердить что долг существует.
Наши победы
Результаты нашей работы
Списание всех начисленных процентов.
Реструктуризация на 4 месяца.
Обжаловали надпись нотариуса и сохранили клиенту 274 536 тенге
В судебном порядке признали договор нашего клиента с ТОО недействительным. Сохранили 104 564 тенге
Нам удалось уменьшить сумму долга с 275 000 до 81 621 тенге и получить срок в 5 месяцев для выплаты
Добились результата в отмене исполнительной надписи нотариуса. Сохранили клиентке 230 000 тенге
Гордимся своей работой. Сэкономили клиенту 97 058 тенге. Наши адвокаты любят своих клиентов и по этому нам доверяют.
Отзывы наших клиентов
Вам понравилось с нами работать или есть замечания оставляйте отзыв
Соджержимое страницы
просрочка по кредиту больше 90 дней
В Казахстане появился новый механизм реабилитации должников, чьи долги просрочены уже более 3-х месяцев.
Если просрочка по займу была свыше 3-х месяцев, но он погашен, то такому заемщику присваивают статус «реабилитирован».
Данный механизм реабилитации заключается в том, что заемщику присваивают этот статус в системе кредитного бюро. Этот статус станет подтверждением добросовестного выполнения гражданином своих обязательств перед банками и другими кредиторами. А для его получения не нужно будет приносить никаких дополнительных справок или документов. Статус «реабилитирован» присвоят заемщику автоматически через год после закрытия просроченного кредита / кредитов. Но есть условие, в этот период у заемщика не должно возникнуть других просроченных кредитов.
Этот механизм будет касаться и заемщиков у которых просроченная задолженность погашена частично, а не полностью. Банковские организации будут проводить с каждым таким заемщиком индивидуальную работу. Это нужно для оценки платежеспособности каждого должника и составления реабилитационного плана с подходящим для него графиком погашения долга. Для таких заемщиков статус «реабилитирован» будет присвоен после выполнения вышеописанного плана и если просроченных задолженностей не будет год после его выполнения.
Последствия просроченной задолженности
Какие последствия просроченной задолженности в РК?
Штраф
В первую очередь банк или кредитная организация вправе оштрафовать неплательщика. Согласно законодательству Республики Казахстан размер штрафов за нарушение обязательства по возврату суммы займа не может превышать пол процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. А вот если просроченный платеж уже свыше трёх месяцев, то сумма штрафов изменяется. После 90-го дня просрочки должны считать не более 0.03 процента от суммы просроченного платежа за день просрочки. И за год действия договора займа штраф не может превышать десяти процентов от общей суммы займа.
Испорченная кредитная история
Если вы допускаете просрочку, то информация об этом попадет к кредитным бюро. Такая информация испортит вашу кредитную историю и существенно затруднит процесс взятия кредитов / рассрочек в дальнейшем.
Звонки из банковского отдела по работе с проблемными клиентами
У банков и микрофинансовых организациях, как правило, есть отделы по работе с клиентами, имеющими просроченную задолженность. Таких заемщиков называют «проблемными», так как если клиент просрочил платеж, то для фин организаций это проблемы.
Сначала вам будут звонить просто напоминая о том что вы пропустили платеж по займу. Если у вас возникли непредвиденные финансовые проблемы, то про это лучше сообщить сотруднику банка на данном этапе. Банк предложит вам как-то решить вопрос по кредиту (продление договора, кредитные каникулы и т. д.).
Коллекторы
Если финансовое учреждение не может самостоятельно решить вопрос с заемщиком-должником, то они обращаются к коллекторским организациям, для того что бы они занялись урегулированием этого вопроса. Эти организации занимаются принудительным взысканием долга. Коллекторы могут работать как за % от вашего долга, так и за вознаграждение от финансовой организации.
Чем занимаются коллекторы?
Коллектор имеет право получить доступ к информации о заемщике и о кредитном договоре от кредитора и использовать её для выполнения своей работы, в рамках законодательства Республики Казахстан. – В некоторых случаях они могут, через суд, обратить взыскание на заложенное имущество. – Он может запрашивать информацию о заемщике у третьих лиц.
Но для этого нужно письменное согласие должника. Финансовые учреждения берут такое согласие при выдаче кредита очень часто. – Еще коллектор может «пригласить» заемщика в их офис. Хоть заставить они не имеют права, но «приглашают» они очень настырно. – Они могут прийти к заемщику домой, в время предусмотренное законами РК. – Они очень часто будут осуществлять звонки к заемщику, а еще могут писать письма как обычные так и электронные.
Это лишь маленький перечень того что они делают на законных основаниях, но так же они, не редко, занимаются и тем что закон запрещает. – Распространяют информацию о заемщике, что портит репутацию последнего. – Совершают давление на заемщика (угрозы, шантаж). – Дают не правдивую информацию о долге. – Совершают больше звонков и встреч чем разрешает им Закон.
Обращение кредитора в суд или к нотариусу для получения исполнительной надписи Это чревато тем, что решение суда или исполнительную надпись передадут к судебным исполнителям, которые наложат арест на ваши счета, имущество, могут сделать запрет на выезд из страны и многое другое.
как же можно избавиться от просроченного кредита?
Сделать пролонгацию. Это один из способов урегулирования просрочки по займу, когда вы платите часть долга, а кредитор вам продлевает срок для внесения платежа. (Будьте внимательные, МФО очень часто при заключении пролонгации вносят изменения которые ухудшают положение заемщика. Пред подобным шагом проконсультируйтесь с финансовым юристом).
Попросить у фин учреждения «кредитные каникулы». Это период в который можно не платить по кредиту.
Рефинансирование. Как правило это выгодно только в случае если у вас один большой займ. Если много маленьких / средних, то часто от этой процедуры только хуже заемщику.
Продажа залогового имущества, для погашения кредита.
Просить реструктуризацию долга. Заключается в внесение изменений в кредитный договор, предусматривающих оптимизацию по желанию или требованию заемщика. Он используется для снижения кредитной нагрузки на заемщика.
Это дин из лучших способов закрытия займа, но для того что бы кредитор не отказал заемщику, последний должен доказать что для него наступили неблагополучные события, которые повлияли на его платежеспособность.
Если вы попали в ситуацию что у вас просроченные кредиты, то обратитесь к юристу, он разберется в вашей ситуации и поможет найти лучший способ выхода из долговой ямы. Поможет написать заявление в финансовую организацию для получения пролонгации, заявление для получение кредитных каникул, для реструктуризации долга и т.д. При грамотно составленном заявлении, шанс что финансовое учреждение ответит положительно, значительно выше, нежели если вы заявление скачаете с интернета, которое не будет подходит под конкретно вашу ситуацию
Если вы не нашли ответ на ваш вопрос, оставьте заявку и наши юристы вам предоставят первую консультацию по телефону бесплатно.